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发力普惠金融 打造现代农业“寿光标准”

来源:中国农村金融杂志社 作者:韩奎成 山东寿光农商银行党委书记、董事长 发布时间:2022-03-25

寿光是全国最大的蔬菜集散地,是国务院命名的“中国蔬菜之乡”。近日,农业农村部、财政部和国家发展改革委公示了拟创建农业现代化示范区名单,寿光市榜上有名,也是山东省潍坊市唯一入选的区域。多年来,寿光农商银行立足蔬菜产业,紧跟寿光市农业现代化发展步伐,不断探索新产品、新服务模式,提升金融服务水平,与寿光农业发展同命运、共成长,有力推动了当地农业现代化发展进程。

创新产品 为农业园区“量体裁衣”

近年来,寿光市坚持大区域布局产业带、聚集区,规划建设了18个200亩以上的重点农业园区,有效推动蔬菜产业转型升级。面对寿光蔬菜“生产标准化、农业园区化、蔬菜品牌化”的新要求,寿光农商银行按照“零售贷款批发做”的思路,探索推出“B2B”批发式“园区+”农业产业信贷支持模式,围绕产业园区上下游园区运营公司、园区基础设施承建商、新型农业经营主体三大业态,打造三大现代农业产业园区贷款产品,以金融力量助力寿光市蔬菜产业走上标准化、品牌化、高端化发展的快车道。

面向园区经营公司推出“园区项目贷”,用于支持产业园区建设、扩大规模,打造高端蔬菜品牌,推动蔬菜产业提档升级。寿光蔬菜产业集团一直致力于通过整合和塑造寿光农业优势资源,打造现代农业、蔬菜产业的“寿光标准”“寿光模式”。为支持该企业按照“国内领先、世界一流”的总体目标规划建设蔬菜高端产业基地,寿光农商银行为其发放“园区项目贷”2000万元,用于园区的日常运营管理、科技研发等,助力其打造总规划面积9348亩,总投资15亿元的蔬菜小镇项目。

面向园区基础设施承建商推出“农业设施贷”,用于支持园区大棚、道路等基础设施建设。寿光九城农业设施有限公司是一家专门从事农业设施建设的企业,其通过竞标获得了寿光蔬菜产业集团现代产业园区的部分大棚建设工程,为满足企业在园区建设工程中的流动资金需求,寿光农商银行为企业法人办理了农业设施贷210万元。

面向新型经营主体推出“大棚按揭贷”,用于支持在蔬菜产业园区租赁大棚种植的农户、家庭农场主、专业合作社等新型农业经营主体缴纳大棚租赁费、购买农业生产资料等。“看到别人种大棚赚钱了,我也眼馋。但是现在投资一个大棚需要的资金量太大,听说园区可以承包大棚,我就想试试”。田柳镇村民张彬计划在镇上的农业产业园区承包两个标准大棚,但承包一个大棚每年需要5万元,需一次性缴纳4年费用。寿光农商银行在了解到张彬的资金需求后,主动上门为其办理了大棚按揭贷款20万元,帮助其支付大棚租金,贷款期限为5年,贷款期间可分期还款,极大地减轻了张彬的资金压力。“贷款很快就放下来,你看棚里种的西红柿都快熟了”。谈起这次贷款经历张彬喜不自胜。

种业是蔬菜产业的制高点,更是产业发展的命脉。近年来,寿光市加大种业自主研发力度,目前,全市从事蔬菜育苗的单位已发展到300多家,种苗年繁育能力达到17亿株,产值10亿元,真正实现了蔬菜种子“寿光造”。为助力寿光市进一步打响“全国菜·寿光芯”品牌,寿光农商银行面向种子研发、育苗培育、生物工程等农业高科技企业,创新推出“金种e贷”产品,截至目前,已投放种业产品研发贷款4.2亿元,支持企业进一步增加科技研发投入。

除此之外,寿光农商银行还面向合作社、家庭农场等新型农业组织,创新推出“新型农业经营主体贷”,助力1200家农场、合作社扩大业务规模,提高发展质量。面向蔬菜收购商、销售方等,推出“农产品收购订单贷”,截至目前,已向蔬菜收购点、专业合作社等发放1428户、3.02亿元贷款,进一步满足了蔬菜产业客户的资金需求。

数字普惠 为特色产业“添翼赋能”

寿光农商银行充分发挥“小法人、大平台”优势,紧紧依靠省市联社科技研发力量,依托“智e通”手机银行平台,不断丰富场景应用。目前,手机银行已上线15类缴费项目,基本覆盖居民生产、生活的方方面面。

寿光现有1500余家(位)蔬菜合作社、8万户种植户,年交易额达150亿元,业务潜力巨大。针对庞大客户群的交易结算问题,寿光农商银行联合中国银联依托“云闪付”App,开发了集记账、结算于一体的产销服务平台。截至目前,已累计拓展蔬菜合作社1203家,覆盖面达78%,绑定农户5.46万户,覆盖面达76%,交易笔数达12.39万笔、27.76亿元。

在寿光市稻田镇菜都果蔬合作社,种植户通常使用三轮车运送蔬菜,三轮车可直接接入“智慧秤”,平台自动称重,合作社老板只需通过“产销服务平台”POS动动手指,即可支付菜款,将菜款支付时间缩短到了几分钟内。依托产销服务平台产生的庞大交易数据,寿光农商银行又推出了“菜乡e贷”,将农户导入农商银行系统的白名单,寿光农商银行可根据白名单来进行授信。

同时,寿光农商银行还积极运用“跨界、创新、融合”的金融新思维,扩宽政银合作渠道。与各级党委政府及有关部门积极开展党建共建,推出“两员一管家”服务模式,向各镇街区、园区派出“金融服务专员”和“金融管家”,强化主动服务意识,进一步提升普惠服务水平。积极推进“智慧+政务”业务,在辖区网点打造智慧政务便民服务站,为群众提供企业注册登记、自助办税、社保医保公积金查询、征信查询打印等“一站式”政银服务,全力打造“十分钟政务便民服务圈”。同时,寿光农商银行还配备了120台移动设备,成立120支金融营销小分队,常态化开展上门服务,将各项金融服务送到客户身边,有效提升金融服务可获得性,全力以赴打造“小而优、小而精、小而强”的“快银行、暖银行”。

强化服务 为农业现代化发展“保驾护航”

“全民授信”让“贷款不求人”。2019年5月开始,寿光农商银行仅用一年时间便全部完成对辖内975个村庄的“整村授信”工作。在此过程中,寿光农商银行充分发挥“人熟、地熟、情况熟、点多面广、短平快”的天然优势,通过实行“六配四不配”,即统一配发水杯、挎包、PAD、茶水补助、小桌板及折叠电动车,不配备办公室、办公桌、固定电脑及固定电话,让客户经理主动走出网点,手持PAD进村入户开展普惠金融工作,不断扩大农村金融服务覆盖面,提升农民获得金融服务的便捷性。近期,寿光农商银行又进一步部署了“两回访一补签”和“无感授信”等工作,进一步夯实“整村授信”成效,推进实现“全民授信”。截至目前,寿光农商银行已授信建档25.2万户,建档覆盖面达99.8%,正式签约17.2万户,有效签约覆盖面达到53%;用信户数达到5.6万户,用信覆盖面达到17%。

“减费让利”让贷款成本降下来。寿光农商银行充分利用两项货币政策工具,大力推广信用贷款、“无还本续贷”等金融服务,有效解决融资难、融资贵的困境,确保客户贷款到期后能够及时获贷,真正实现让信贷资金“不断流”,让金融服务“更接地气”。2021年以来累计发放信用贷款2.75万笔、42亿元,办理无还本续贷2497笔,累计金额达70.9亿元。同时,充分发挥15款政策性贷款产品服务质效,全面梳理小微企业贷款审批及发放流程,减少放贷时间和办贷环节,对依法合规经营、具有持续经营能力和良好财务状况、信用状况良好、还款能力与还款意愿强的贷款客户,建立容缺办理机制,加大信贷支持力度。

“一次办好”让贷款效率提起来。寿光农商银行立足优化营商环境,本着减少审批层级、手续从简、投放从快的服务原则,通过梳理小微企业贷款审批及发放流程,开通绿色申贷渠道,建立一站式贷款投放机制,减少放贷时间,让贷款从受理到发放最快只需要四个小时,最短只需要两个环节。同时,充分发挥单设风险审查中心后集中审查的制度优势,确保30万元以内的信用贷款、50万元以内的保证贷款实现当天受理申请、当天审批发放,不断提高客户信贷服务体验。

网站编辑 - 冯晓宇