绿色“改造”让废弃矿山重现生机

“半山半水秀春妆，半乡半市家兴旺，半文半武竞风流，半耕半读写诗章。”位于浙江省湖州市德清县的美丽乡村东衡村风景秀丽，走进村庄，映入眼帘的便是青山绿水映衬下的江南水乡。

然而，十多年前的东衡村还是矿产大村，是尘土飞扬、水体污染、噪声大作的“无生态”村庄。自2009年践行“绿水青山就是金山银山”理念以来，作为县域乡村振兴主办银行的德清农商银行积极探索金融支持矿场改造新模式，助力废弃矿山向美丽乡村的华丽蝶变。

废弃矿山变“绿色资产”

东衡村矿山开发结束后，这片土地沦为废弃矿场，要将废弃矿场改建成具有工业旅游观光特色的工业园区，需要对500多亩土地进行园区改造。当地政府通过集体经营性建设用地调整入市，将废弃矿地平整后加以合理利用，并与本地特色的钢琴产业结合，成功打造东衡众创园。

东衡众创园作为浙江省试点项目，能够有效带动农村一二三产业发展。为进一步践行“以人为核心的全方位普惠金融”理念，打造高质量发展建设共同富裕示范区先行样板地，德清农商银行在当地政府和上级监管部门的指导下，大力试点农村产权类抵押贷款业务，并通过与当地农办、财政等部门积极对接，以政府统筹、抱团发展、提供金融服务的方式，建立“金融强村”平台，加大对村级集体经济项目建设支持力度，对符合条件的项目及时提供足额的信贷支持，帮助提高经营性收入，增强自我“造血”能力。有效推动众创园形成“大众创业、万众创新”的局面，成功打造了中国钢琴小镇。 

“绿色资产”化身致富“探路石”

2014年，德清县成为全省首个也是唯一一个城乡体制改革试点县，逐步形成以城带乡、以乡促城、城乡融合的一体化发展新格局。2015年，该县成为全国人大授权的33个农村“三块地”改革试点县之一。德清农商银行结合德清县对农村产权流转、抵押的改革，通过对农村集体经营性建设用地使用权这类原不可抵押融资资产的盘活，满足了农村、农企、农户因生产经营产生的融资需求，实现了将客户拥有的“资源”向“资金”担保物的转变，有效缓解了“三农”客户的担保难问题，为深化农村金融改革、助力乡村共同富裕提供了可复制、可推广的经验。

同时，德清农商银行主动与县国土资源局建立信息互通机制，及时获取集体经营性建设用地入市信息，逐户了解融资需求。有了标准工业厂房，企业想要启动正常运转仍需一笔不小的资金。德清农商银行与东衡村村委积极对接，签署《东衡众创园建设战略合作协议》，以东衡村村委股份经济合作社作担保，已取得不动产登记证的入园企业，均可获得由德清农商银行提供的每家企业450万元低息贷款。

截至目前，德清农商银行共为东衡众创园矿场改造提供项目贷款0.35亿元，为22家园内企业提供信贷支持1.12亿元。2021年，园内钢琴和木皮制造企业为村集体贡献年租金收入约400万元。 

金融创新成乡村振兴“法宝”

德清县是浙江省金融创新示范县，2016年，在国家相关政策规定出台后，德清农商银行立足实际，制定了《浙江德清农村商业银行股份有限公司农村集体经营性建设（标准地）用地使用权抵押贷款管理办法（试行）》，对于农村集体经营性建设（标准地）用地使用权抵押贷款产品、流程、风控进行了详细界定，有效推进新型农村产权抵押贷款业务的开展。德清农商银行不断完善创新农村产权类贷款，大力推广以农村土地承包经营权、农民宅基地使用权、农业标准地使用权、农村土地经营流转权等资产为担保的新型贷款产品，拓宽农村主体融资渠道。例如，为激活农业生产设施权益，畅通企业抵押融资渠道，着力解决农业企业“融资难”问题，2021年，德清农商银行联合县农业农村局突破传统农业物权概念，创新设置农业设施产权，突破传统抵押物范围，把农村土地流转经营权、生产设施设备等纳入抵押物范畴，创新推出“农企振兴贷”，在全省率先启动农业设施确权颁证和抵押融资，率先推出针对农业生产设施抵押的贷款产品。该贷款产品期限为一年，到期后由德清农商银行自动帮助归还本金，企业仅需支付一年利息，贷款到期后也可自动延长，最多可延长三年，利率仍为5%。

截至2021年末，德清农商银行共发放农企振兴贷5户，金额900万元；发放宅基地使用权抵押贷款188户，金额7038万元；发放标准地使用权抵押贷款1户，金额550万元；发放农村集体经营性建设用地使用权抵押贷款22户，金额12465万元；发放农村住房抵押贷款60户，金额1325万元。

近年来，德清农商银行始终围绕 “绿色金融改革创新试验区”要求，坚持“数字化转型”和“大零售提升”战略方向，深入践行“创新、协调、绿色、开放、共享”的“绿色普惠”新发展理念，不断探索创新绿色金融系列产品，致力于以实际行动服务地方绿色经济不断发展。德清农商银行创新推出“GEP绿色贷”“绿色建筑贷”“绿能光伏贷”“绿色碳效贷”“碳排放配额抵押贷”“垃圾分类小微贷”等产品，持续助力企业绿色发展。例如，为更精准地给县域生态资产“算一笔账”，并让资产变化实时可查、数据切实可用，2021年初，全国首个县域GEP核算决策支持平台——德清“数字两山”GEP核算决策支持平台正式上线运行。基于该平台中单个项目GEP核算实现突破，德清农商银行与德清县委生态文明办公室紧密合作，创新推出基于单个项目生态价值核算结果的“GEP绿色贷”，通过平台推演，科学精准地量化核算出项目的生态效益，以项目生态价值为参考依据，给予企业授信及利率优惠等金融支持。

截至2021年12月末，德清农商银行共发放“GEP绿色贷”1户、金额5800万元；发放“光伏贷”139户、金额2536万元；发放“垃圾分类小微贷”178户、金额6047.3万元。 

精准服务筑起“共富”桥梁

德清农商银行深入贯彻落实党中央、国务院和省委省政府关于支持民营经济高质量发展的决策部署，结合小微园区金融服务模式，制定定期走访机制，实施开展整园建档、预授信工作，同时加强对园区小微企业的全面调研，通过和企业面对面的交流，了解小微企业的金融需求，并根据小微企业的经营年限、运营情况、销售情况、客户需求和德清农商银行内部评价模型等多维度数据进行分类，做好差异化精准金融服务工作，提供小微金融入园服务，真正实现“小微网格责任到人、业务申请不用出门”。

此外，德清农商银行积极对接园区运营方及管理方，实现数据资源共享，将园区内的无贷小微户清单式导入系统，落实客户经理上门服务，实现“无感授信、精准营销”，并为企业匹配最适合的金融产品。制定贷款限时办结制度，每笔贷款从受理到办结，严格按时间标准落实，并通过事后监督给予保障，切实提升小微企业金融服务水平。同时，大力推广“小微易贷”“易贷通”等线上贷款产品及“德续贷”周转贷款产品等，实现小微企业周转还贷零成本。

如今的东衡村，旧日矿山之景已不复存在，取而代之的是一家家新入驻小微企业的欣欣向荣之景。在该项目的开发实施过程中，德清农商银行践行县域金融主力军的使命与担当，助力打造集“绿色、生态、经济”效应于一体的小微园区，创造了区域性特色品牌，为乡村振兴发展注入金融活力。