监管引领金融“活水”灌溉“专精特新”

深圳民营经济发达，“专精特新”中小企业表现活跃。目前，深圳辖内有专精特新“小巨人”企业169 家，占全国总数的3.55%，在国内全部城市中排名第4位。结合区域发展特点，深圳银保监局不断加强监管引领，优化政策环境，鼓励辖内金融机构创新产品和服务，引导金融资源向“专精特新”领域倾斜，支持“专精特新”中小企业稳健发展，实现腾飞。

支持“专精特新” 监管如何发力

加强与政府部门间的联动。联合深圳市税务局、地方金融局和工信局等政府部门，举办“专精特新”中小企业融资专场对接会，加强支持“专精特新”发展相关政策宣讲，进一步做大“专精特新”类客户增量。引导辖内金融机构聚焦企业品牌、知识产权及技术力量等软实力，加大信用贷款和中长期贷款支持力度。同时，根据企业不同发展阶段的特征和需求，打造差异化的金融产品和服务体系，积极以“专精特新”式金融服务支持中小企业的“专精特新”式发展。通过线上线下联动、面向企业直播等活动，精准解决不同类别“专精特新”中小企业的融资难题。活动共计吸引超过230万人次在线观看，取得了良好的传播效果。

加强监管政策和制度引导。印发《关于推动金融业服务新发展格局的指导意见》《关于进一步推动银行业保险业提升制造业金融服务质效的通知》等文件，加大对创新型、创业型、成长型中小企业的关注和扶持力度。联合人民银行深圳市中心支行等五部门，制定《深圳市小微企业首贷户培育专项工作方案（2021~2023年）》，鼓励辖内银行机构加大“首贷户”拓展力度，引导更多信贷资金流向民营、小微企业等经营主体，激发市场主体的发展活力和创新动能。

加强监管督导和评价工作。一是加强监测通报。以“两增”“两控”及信贷计划完成情况为重点，加强季度和月度监测，综合运用窗口指导、现场督导、约谈等监管方式，督促金融机构切实落实监管要求。二是优化监管评价。将辖内29家银行纳入小微金融服务监管评价，开展小微金融服务情况的“深度体检”。三是明确监管考核目标。结合实际印发《深圳银保监局关于2021年进一步推动民营企业和小微企业金融服务高质量发展的通知》等文件，部署年度重点工作，对金融服务民营、小微企业提出明确监管要求。四是开展信贷服务高质量发展专项检查。针对突出问题坚持从严处罚，责令机构及时整改问责，切实提升信贷服务实体经济质效。

加强基层调查研究。建立领导干部“一区、两机构、多企业”基层联系机制，围绕贯彻落实党中央、国务院有关政策，结合地方产业发展规划，重点针对“专精特新”中小企业发展情况，开展专项“大调研”“大排查”。2021年1~11月，局领导累计带队进机构、赴企业，督导基层调研116次，深入一线听意见、讲政策、察实情、明要求，多维度、多渠道了解政策落地情况，优化沟通联动机制，推动形成金融服务“专精特新”中小企业合力。组织银行保险机构和担保评估机构开展专场交流座谈活动，充分沟通支持“专精特新”中小企业发展的意见和建议。与“专精特新”中小企业面对面交流座谈，分析疫情对企业生产经营的影响，听取企业对当前金融服务的意见和建议，积极回应企业相关诉求。

加强金融服务创新。科技型企业、“专精特新”企业往往具有轻资产、研发投入大、高成长等特点，为支持“专精特新”中小企业从“小巨人”蜕变为“巨无霸”，深圳银保监局引导辖内银行机构为“专精特新”中小企业量身定制全方位金融服务方案，着力破解企业抵押难、融资难痛点。例如，中国工商银行深圳市分行打造包括免抵押贷款、资本运作、进出口贸易、账户结算管理、收付款融资、技术升级改造等六大场景的专属产品体系。浦发银行深圳分行推出“专精特新小巨人贷”“专精特新融担基金贷”“专精特新知识产权质押贷”等专项产品。江苏银行深圳分行为准“专精特新”中小企业或其他优质科创企业提供多元化融资产品及人才服务方案。交通银行深圳分行聚焦企业研发投入，从补贴收入、缴税贡献、知识产权价值、股权融资、优质订单、人才工资等十个维度，综合评定企业的研发力、竞争力、产品力、经营管理能力、成长能力、再融资能力，为企业量身定制十大信贷服务场景，为不同发展阶段、不同行业的“专精特新”中小企业提供融资解决方案。

监管引领金融资源倾斜显成效

辖内企业获贷率远超全国平均水平。目前，深圳169家国家级专精特新“小巨人”企业中，140家曾获得银行信贷支持，获贷率达82.8%，高出全国平均水平11个百分点。针对2019~2020年深圳新增纳税信用等级B级以上的超过15万家的小微企业，深圳银保监局要求企业的基本户开户银行制定专门对接计划，为企业提供精准金融服务。截至2021年三季度末，辖内银行业累计对接上述小微企业名单中企业8.7万户，实际授信5504户、金额235亿元。持续发力信贷投放，支持实体经济发展。截至2021年三季度末，辖内银行业制造业贷款余额达8815亿元，同比增长15.5%。其中，信用贷款占比39%，同比提高5.3个百分点，中长期贷款占比56%，同比提高7.5个百分点；战略性新兴产业贷款余额4941.84亿元，同比增长40.51%；科技型企业贷款余额6199.18亿元，同比增长22.95%，均大幅高于全市各类贷款平均增速。此外，辖内保险业推出知识产权保险、科技保险、专利保险、首台（套）综合保险等多种特色化保险产品，累计为先进制造业、高科技企业提供风险保障金额达80亿元。中小企业首贷难问题有效缓解。深圳银保监局联动盐田、福田区政府，在行政服务大厅设立首贷服务专区，采用“线下窗口+线上平台”创新模式优化中小企业融资服务。推动辖内银行机构积极入驻首贷服务专区，建立专门的统计制度，持续跟踪首贷服务专区运行情况。截至2021年三季度末，首贷服务专区入驻银行机构累计为825家企业提供首贷咨询服务，受理150家企业融资申请，审批完成56户首贷户贷款共计2.15亿元，向52户首贷户实际发放贷款1.94亿元。

金融赋能“专精特新”仍需久久为功

加强金融服务及产品创新。立足地方产业特点和发展规划，围绕“专精特新”中小企业生命周期各阶段的不同发展特征和融资需求，打造差异化金融产品和服务体系。推动银行保险机构加强与政府部门和担保、创业投资等机构的多方合作，构建更加适应“专精特新”中小企业需求的金融服务生态圈。

加强科技手段应用。充分利用金融科技手段，进一步简化、优化信贷服务流程，提高专项服务效率。加大税务、工商、信贷等领域数据的共享，利用大数据手段缓解小微金融服务中的信息不对称问题。

细化完善监管考核激励机制。建议在监管考核评价中增加对金融支持“专精特新”中小企业的加分项目，引导鼓励金融机构不断优化信贷结构，提高服务质效。建立完善相关金融统计制度，提高对相关企业贷款的不良容忍度。

创新支持“专精特新”的财政货币工具。建议在人民银行层面增设支持“专精特新”再贷款工具，充分发挥货币工具的撬动作用。同时，建议地方政府加大“专精特新”中小企业贷款的贴息或转续贷支持力度。