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    发布时间:2018-09-06 15:06:25     文章来源:原创     点击量:1070

智慧领航穿越“芯”时代

 

    “无人银行”零的突破,开启了银行业智能服务的新纪元。智慧银行作为湖北省联社“三大银行”建设的战略重点,面对“芯”时代、自时代和微时代的压力与机遇,还需高点定位,从科技上提能、从转型上提质、从人本上提效。

跟进互联网发展趋势

    互联网时代,无论是社会群体的组织方式、分工方式和沟通方式,还是意识形态和商业模式,每一处都时刻发生着深远的变革。充分认识互联网金融的思维模式和战略框架,以“互联网+”“云计算”“人性化”为重点,加速智慧银行转型,是打通农商银行践行普惠金融的必经之路。

    互联网:改变世界的底层物质技术结构。作为全球性信息交换系统,互联网连接了一切可连接的人与物,彻底改变了信息的流通、组织和使用方式。互联网最大的特征是信息的低成本、高效率传递,最直观的功能是促进了信息透明化、减少了信息不对称的现象。而对任何行业而言,信息流、物流、资金流和人才流都是关键因素,在对传统行业的重塑和改造过程中,互联网最先改变的是商贸零售业,之后是文化、娱乐、金融等高附加值的第三产业,之后是工业、制造业等第二产业,由互联网走向物联网,这是一条由“轻”到“重”的经济变革之路,最终互联网经济将完成对整个社会经济的重塑。

    云计算:“数据跑路”替换“客户跑路”。在“互联网+”时代,互联网金融将逐步实现从易到难、从边缘到中心、从个体到群体、从技术到产业的渗透和演化。互联网金融的兴起,对传统银行的金融领域构成了直接的挑战,从资产端到负债端,从职能端到客户端,从业务端到盈利端,都分流、占据或脱媒了原有银行的份额。其对传统银行更深层次、更实质性的挑战,则体现在商业模式与思维方式上。比如,互联网金融的第三方支付模式切断了银行与客户之间的联系,用户、商户、交易商品、地点以及资金用途等价值信息被第三方支付公司截留,而银行对此一无所知,在这样的支付生态环境中,银行无法了解自己的客户,无法分析客户的习惯,也就无法预测用户需求,只能最终沦为支付环节的最后一环,丧失对市场的敏感以及渗透其他行业的机会。

    人性化:智慧银行转型不可逾越的价值观。互联网、大数据、人工智能等技术的快速发展正潜移默化地改变着广大市民的生活,同样也不可避免地影响着金融服务理念与模式的更新换代。但技术的背后是人才的支撑,互联网虽然能够在虚拟的空间拉近距离,却不能带来人性化的关怀;虽然能够产生海量的数据,却不能提供专业的综合化金融解决方案。在“三农”领域,农商银行拥有广泛的客户资源,有较受公众认可的信赖度,还有相当完善的物理和电子渠道。凭着这些资源,农商银行的信用、支付和渠道功能体系完全可以得到进一步强化,只要用互联网思维武装自己,以社区为支点,联动乡村金融自助服务,加速营业网点智慧化改造,培育专业的智能化建设与应用队伍,保持“三农”服务的本色、特色和亮色,提升普惠金融的覆盖面,完全可以优势互补、相辅相成。

跟进银行业发展趋势

    当前,银行业智慧产品琳琅满目,亮点纷呈。在当前竞争对手林立,产品同质严重的背景下,农商银行如何增加客户的认可度,还需增加“看点”,做出“特色”。

    “一掌定乾坤”。以“掌上农信”APP为基础平台,凝聚微贷、信用卡、结算、利农购等支农服务线上产品,夯实基础服务功能,延伸小微企业融资渠道,拓展金融消费应用领域,是当前智慧银行建设的发力点。但从现实问题来看,主流客户群体不优,营销团队素质不强,产品功能更新不快,服务阵地基础不牢等问题还比较突出。特别是基层网点,传统服务意识浓厚,宣传引导效能不高,许多智能产品的推广依靠行政指令“揠苗助长”,既浪费了系统资源,又增加了营运成本,有违智慧银行建设的初衷和本意。应主动创新工作方法,突出工作特色,加速金融知识普及力度,进一步接好“地气”,增加社会影响力和消费者的满意度和认同感。

    “一码城乡”。通过“扫码支付”建设“智慧市场”,在金融服务城乡居民衣食住行中拓展新空间,为落实普惠金融开辟新渠道,这是近年来农商银行智慧银行建设的闪光点。特别是在县域市场,具有一定的市场竞争力。但从推广和运用的情况来看,相关短板问题仍然突出。有的网点缺少底蕴,形神不一,在指导思想上贪多求快,质效不足;有的思路僵化,规划不系统,调研不清晰,唯任务而任务,“虚假扫码”现象严重。如何借助区位优势,“码”当先,还需进一步下沉重心,突出行业本质,解决根本问题。

    “一脸走天下”。无人银行的出现,对农商银行未来发展无疑是一个巨大的挑战。当下,人脸识别正在渗透到各个行业,这也是智慧银行建设中的又一个关注点。他山之石,可以攻玉。“无人银行”作为全程无需柜员参与办理业务的高度“智能化”网点,“有人”服务是关键,在客户顺利、快捷、自助完成自身所需金融服务的背后,是强大的现代科技开发应用能力、完善的后台系统支撑保障能力的集中体现。为此,科技提能、转型提质、人本提效势在必行。

跟进“芯”时代发展趋势

    如何集“智慧”与“普惠”于一体,还需进一步调整发展航标,适应“芯”时代的发展新航线。

    “芯”时代不改“心服务”。经济金融环境的变化、移动金融的变革、客户需求的改变为银行业改进服务工作提供了上升的空间。农商银行科技金融起步较晚,基础较弱,特别是在服务文化内涵上,还需进行深层次的磨砺和淬炼,打破“千行一面”的同质化格局,将服务创新、科技创新、特色创新提升到更高的标准,推动“智慧”服务朝多元化、特色化、个性化方向发展,打造品牌化产品和服务,推动特色银行建设。

    “芯”时代需要新技术。金融科技是金融与科技深度渗透、相互融合的产物,科技赋能金融,补充和重构金融业态,更好地推动普惠金融服务,更高标准地服务实体经济,这也是履行“责任银行”的现实需要。当前,农商银行要跟上科技的步伐,努力的抓住时代的脉搏,紧靠民生建设,推进普惠金融发展,通过互联网渠道将从柴米油盐到衣食住行的各项民生事务与银行业务有机地结合在一起,以客户为中心,结合互联网、大数据等科技成果的应用,不断为广大客户提供线上线下一体、虚拟现实结合的有温度服务,将把更多客户对美好金融生活的向往不断变成现实。

    “芯时代”锻造“薪资源”。在未来银行网点,智能服务机器人担负起了网点大堂经理的角色,通过 AR网点导功能,客户手机APP能在真实空间和精准位置识别不同的设备,为客户介绍不同场景功能,可代替网点员工辅助客户完成交易。机器淘汰员工正一步一步变成现实,这对传统银行的人力资源配置是一个重大的考量。农商银行如何网点从传统服务型银行场所完成了向新型金融服务体验场所“华丽转身”,还需进一步在人力资源和薪酬改革上练好内功,建好人才培育机制,加大科技人才和现有岗位人员的培训力度;加强自身改革步伐,大力引进战略投资者;加速与科技行业的战略联盟,做好科技资源的补充和筹备;加快智能网点的普及,为进一步转型加速创造条件。

(湖北公安农商银行 李紫原 

 

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