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    发布时间:2018-06-27 16:09:55     文章来源:原创     点击量:1217

 

打造新时代农商银行合规文化

 

新时代、新形势,经济下行压力、经济增速下调的新环境使农商银行的运营风险逐渐增加、合规风险逐步增大。因此,推进合规建设、打造合规文化是农商银行必须深入推进的重点工作。立足农商银行经营管理现状,从合规建设内涵、合规建设情况、存在不足、改进对策等方面,对农商银行加强合规建设进行探析。

深刻把握农商银行合规建设的内涵

合规是农商银行遵守法律、法规规定,落实人民银行、银保监会要求,建立自我约束机制,规定自身各项经营行为的管理行为。新时代下,合规建设是已成为商业银行提高竞争能力、防范经营风险的重要工作,而农商银行要在竞争激烈、风险因素增多的金融市场环境中实现生存和可持续发展,就必须加强合规建设。根据监管部门的系列制度要求,合规管理必须明确:

(一)全面完善的制度体系

指导农商银行自身业务办理、运营管理的内部制度、员工行为规范,严格遵守《商业银行法》、人民银行及银保监会的规定和监管要求,不得违反各级政府的金融管理规定。

(二)高效到位的内控体系

建立完整的内控体系,对农商银行自身的各项经营行为进行监管,保证各项各项合规制度落实到位,务求与各级政府的经济发展规划和政策相统一,在具体业务办理过程中,做到不走样、执行到位。

(三)严谨规范的经营行为

设立专职部门,严格监督农商银行内部员工,加大对合规制度的执行力度。在日常业务办理中合规操作,注重风险防控,做到行为合规、业务合规、管理合规、经营合规。

(四)全面精进的合规文化

企业文化是管理的最高境界,指导员工的工作实践,合规文化应是农商银行文化的重要组成内容。当前,农商银行的合规文化建设应包括合规制度意识、风险意识、廉洁意识。具体来说,就是在经营、操作行为中严格落实合规制度,树立合规制度意识;在存贷款、理财产品及中间业务营销中加强风险防范,强化风险意识;自觉遵守党风廉政相关规定和农商银行内部尽职履责要求,树牢廉洁意识。将合规文化融入农商银行文化,形成优良的内部政治生态,促进农商银行不断创新发展。

全面明晰农商银行合规建设的进展

近年来,各地农商银行按照人民银行、银保监会等上级部门的要求,大力推进合规建设,防范经营风险,规范员工行为,深化合规文化,为自身稳健向前发展奠定了基础。

(一)自上而下,努力践行合规要求

当前,各级农商银行决策层、管理层高度重视合规建设,在经营决策、人事任免、业绩考核等各项工作中,将合规建设作为重要内容和依据,建立了比较完善的合规制度体系,为合规建设提供了制度依据;成立了规格较高的合规机构,专门设置了合规部门,并制定了合规工作流程,明确了合规职责,层层推动合规具体工作,为合规建设提供了有力的组织支持。

(二)深入梳理,严格执行合规要求

在完善合规制度的基础上,注重对合规制度的修订、完善,使制度更加符合新时代合规管理要求。为了加强合规制度落实,各级农商银行建立了合规管理职能部门,高级管理层强化要求并大力支持合规部门负起合规建设职能,接受上级合规职能部门指导,开展内部合规监督,梳理内部合规制度,对与新时期农商银行经营业务不符的合规制度进行纠正、更新,及时预警合规风险。

(三)强化基础,有力推进内控管理

仅靠上级的监督,合规建设不能真正收到实效。建设高效运行、敢于监督、善于纠错的内控体系才是合规建设的重中之重。近年来,农商银行大力推进内控体系建设,对合规制度、流程、工作机制进行认真规范,从制度层面确保符合法律规定,符合政策要求,具有较强的可操作性。同时,注重与时俱进,根据业务的更新变化,前置合规防控触角,对各类新开设业务和经营活动进行严格把关,保证新业务合规;加大合规考核问责力度,与从严治党、从严治行紧密结合,对违反合规要求的行为严格问责,保证了内控体系有效运行。

(四)优化氛围,持续优化合规文化

以合规建设为基础,以合规教育为推手,不断推进合规文化形成和优化。在日常工作,坚持以合规文化为导向,形成细化、量化的责任体系,明确资金运营前台交易、中台控制、后台结算的流程和职责边界,落实信贷业务的贷前调查、审查审批、发放及贷后管理的责任履行,做好银行各类资产的采购、登记、管理、核算、领发、使用等各个环节监督。在合规教育中,坚持定期开展合规文化培训活动,每年举办合规演讲比赛,在全行形成了浓厚的合规氛围,不断深化了合规文化内涵。

(五)强化教育,不断提升合规素质

员工是合规制度、要求的执行者,也是防控风险的落实者。农商银行监督合规教育不放松,不断创新员工合规教育形成,通过合规制度学习、违规案例剖析、违纪案件推送等形式,全面提高了员工合规意识;建立常态化培训机制,组织员工队伍学习柜台、会计、自助设备等各项合规知识,不断提高员工队伍的合规技能。同时,将合规要求纳入员工队伍职业道德教育之中,不断提升了员工队伍的合规素养。

农商银行合规管理中亟需重视的问题

(一)制度体系建设与法律法规完善进程不相符

在依法治国、防控三大风险攻坚战等要求下,金融业的法律法规也在不断健全。与此相比,县级农商银行由于经营压力大、业务多、员工队伍素质不高等因素制约,没有对法律、法规和政策体系的精确把握,对一些新修改的法律、法规和准则没有准确及时与农商银行经营管理业务等工作联系起来提高合规的前瞻性。

(二)职能部门审核与业务条线业务开展衔接不紧密

合规职能部门隶属于行管条线,合规操作的执行部门是柜台、信贷、技术等部门。虽然从合规管理上说监督者与被监督者应该积极配合,但在实际审核工作中,合规部门作为行管部门对业务工作缺乏实际经验,在对业务操作、合同管理等内容审计时,常显得能力不足,不能准确击中要点,审核意见会遭到业务部门的反对或不被接受,造成合规要求不能到位执行。

(三)培训工作开展与员工队伍掌握之间流程不对称

当前,员工重视业务开展和自身工作实绩,对合规管理存在或多或少的排斥思想。加之合规部门人员有限,使合规培训工作存在次数不够、效果不理想等问题。

(四)落实合规决策与上级监管之间督导存在不紧密

在与人民银行、银保监会和上级行合规管理沟通工作中还存在联系少、跟进不及时等不足。受制于内部员工业务能力等因素,在与上级合规部门联系过程中,未能保持沟通的科学性、及时性、连续性,在合规管理计划、风险评估报告等方面质量不高,在执行监管机构相关要求时存在疏漏。

加强农商银行合规建设的措施

(一)提高合规部门规格,保证职能有效发挥

县级农商银行应加强合规部门建设,加强人力资源和软硬件设施的配置,明确专职分管领导,保证合规部门高效运转。当前,基层营业网点对合规管理仍没有引起足够的重视,网点负责人对合规部门的要求执行不到位。针对这种现象,县级农商银行主要领导应加强调度,督促合规制度的完善与执行,确保合规职能有效履行。

(二)提高合规人员能力,提升合规审核水平

按照双向交流的原则,将合规部门员工与业务条线员工进行岗位互换,提高合规部门员工的实务水平,增强对合规业务的可操作性,使合规审核及监督高效务实开展。

(三)加强上下级沟通交流,完善协调常态机制

对合规部门员工做到专人专职专职,通过长期历炼,提升有效沟通、业务及时评价、风险报告分析水平;加强与上级合规部门的沟通联系力度,建立规范的协调机制,更加有力的促进合规要求在基层农商银行的落实,为农商银行发展提供更加坚实的合规管理基础,有力防范各类风险发生。

总之,合规文化建设是农商银行走进新时代、迎接新挑战、获得新发展的基础性工作,作为县级农商银行必须提高重视程度,完善制度流程,提高实务技能,正视存在的问题,及时地进行解决,努力实现自身可持续、稳健、高质量的向前发展。(陕西陇县农商银行 王晨)

 

 

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