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    发布时间:2018-12-07 15:17:44     文章来源:原创     点击量:2603

用好多功能银行卡的几点想法

 

近日,吉林郭尔罗斯农商银行推出一款多功能金融IC卡,除正常IC卡原有功能外,还包含持卡消费优惠的功能,商家涵盖餐饮、洗浴、商超、汽车4S店、影院等众多大中型服务企业。因该卡办理条件较低,优惠力度较大,上线5天时间,开办量突破千张,卡内余额超3000万元,在当地县城引起不小的轰动。

之所以产生如此影响,除了营销宣传做的成功外,最主要的是客户看到了切切实实的实惠。对银行卡本身进行附加功能,应该可以追溯到联名信用卡,持卡到合作商家消费,享受会员待遇。目前,各银行也在竞相开展此项业务,拓展客户资源,但拥有此项功能的均为信用卡,普通借记卡一般不附加此项功能。受地域、文化程度、工作等诸多限制,信用卡的持有量和办理难易程度远不及借记卡。一旦借记卡附加此项功能,那开卡量持续火爆也是情理之中。

一张卡开启混合经营联动大门

以银行卡作为加盟商家的会员卡,银行与商家分享人流量和服务,资源共享,稳定了双方客户基础,拓宽了彼此获客渠道,将原来的没有关系,转变成如今的合作共赢关系,在看到利益时,加盟的商家也会越来越多,客户享受的优惠也会随之越来越多,客户忠诚度同样会持续提升。

规避其中易产生的问题

商家加盟,银行提供客源,客户享受优厚待遇,三方获益,模式看似简单,但也要注意规避其中容易产生的问题。首先要有完善的制度。银行与商家联盟,商家与客户对接,商家怎样收取客户费用银行是没办法实时监管的,当联盟商家少时,可以通过宣传单、广告等方式告知客户,但商家数量庞大时,这就需要有一套行之有效的制度去制约商家信守承诺,主动让利。曾经有过一家金融机构做过百业联盟,但最终效果不是很理想,究其原因是商家不会主动推荐持卡消费,往往只在乎既得利益,造成银行损失部分客户。其次商家资质审核。银行创立的联盟,在有些人看来,就是银行的招牌,合作的商家也代表着银行,一旦商家不讲诚信、或者缺乏经营经验,极易造成客户不满,结果却适得其反。在审核商家时,除了考察商家的诚信、声誉等客观因素外,还要倾向于“大买卖”,之所以能做成“大买卖”,管理经验一定丰富,经营理念也势必贴近百姓,在比较价格的同时,更要看中价值。再次避免流水账。所谓流水账,指的是平时卡内没有钱,消费时才向卡里转账,这就造成客户与商家受益,银行未取得任何效益。产生此种现象的原因有很多,比如服务、业务体验、方便程度等,解决起来有很多工作要做,拒绝的理由千千万,但接受也许只需要一个理由。我们可以适当提高银行卡的存款利率,让用卡人获得更多实惠,能有效保障卡内余额总量。最后要做到持续回访。要回访商家,通过持卡消费数据,了解银行在此范围客户密集程度,为下步营销提供数据参考;要回访客户,依据客户满意程度,决定是否与该商家继续合作,避免承担损失。

银行与商户联合经营的展望

伴随联盟规模逐渐扩大,吸引的客户群也会日益增大,卡片功能也将趋于完善。就目前来看,打造集“医疗、教育、购物、工作、生活”于一体的多功能于一身的银行卡正在实现。如何能够结合聚合支付、扫码付款将商业联盟有机整合,是目前我们要研究的重要课题。无论是微信、支付宝还是银行,谁先将商家有效整合,谁将在下一轮竞争中获得主动权。

可以看到,人们现在追求的不仅仅是专业服务,在享受服务的同时,更多的是在追求卡式服务,省时、省钱、省事,“无卡通”的时代也将会不远到来。(吉林郭尔罗斯农商银行 张岩)

 

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