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    发布时间:2018-04-12 14:27:58     文章来源:原创     点击量:865

浅谈经济结构调整下农村金融机构如何实行“腾笼换鸟”术

——以浙江嘉善农商银行惠民支行为视角

 

近年来,浙江省嘉善县“壮士断腕”推进“低小散”块状行业“腾笼换鸟”。作为全县经济发展的主平台、国家级经济开发区的嘉善经济技术开发区(惠民街道),更是在提升相关配套服务功能上下大力出实招。嘉善经济技术开发区(惠民街道)围绕小城镇环境综合整治行动,突出“优功能、补短板、提品质”的原则,打好“三改拆”、治水“剿劣”、“美丽乡村建设”系列组合拳,全面推进征迁工作和腾退“低小散”企业等举措,引进了多家世界500强企业在辖区内落户,有效地促进了区域经济高质量增长方式的转变、生态环境的改善、社会治安的稳定。

而作为辖区内“支农、支小、支实”的地方性农村金融机构,嘉善农商银行惠民支行眼前的现状是:一方面不少的小微企业客户被腾退,央行合意贷款规模控制越来越严;而另一方面,作为地方性小法人机构,对辖区内引进的大型企业营销却心有余而力不足,银行品牌、产品服务和定价能力远不及国有大行和股份行。面对眼前的现状,如何摆脱困境,如何通过信贷结构调整化解信贷风险,如何在提高自身经济效益的同时助力地方产业结构优化升级,成了当下广大农村金融机构共同的课题。

面对严峻的竞争形势,地方性的农村金融机构唯有立足服务“三农”和实体经济的本源,抓实信贷结构调整,才能有更好的出路。众所周知,简单的“腾笼换鸟”只有两步:把笼子里原有的东西腾出来,将新的东西放进去。但是这种简单粗暴的业务结构转型,无论对于银行自身还是整体经济社会稳定,都将造成难以想像的伤害。因此,对于银行信贷这只笼子里的“鸟”要分清主次,如何一步一步地“腾”出来?腾出来的“笼子”又要换什么“鸟”?一年多来,嘉善农商银行惠民支行坚定稳步实施金融“腾笼换鸟”术,目的是银行通过信贷结构调整,化解过剩产能、信贷风险,腾出信贷空间,助力地方产业结构优化升级。

实行差异分化的信贷政策,进行精准腾笼,化解信贷风险

在腾笼时,面对不同的企业基本情况,采取“一户策”的方式进行精准腾笼。首先,面对产能过剩、环保不达标、产品较低端、没有竞争力的企业,应当利用政府整治“低小散”、大力征迁的契机,采取坚决退出的政策,不予支持。其次,面对资质前景尚可,但是由于当初某些原因,利率定价不合理,对本行经济效益贡献率较小的企业,应该采取逐步提高利率的方法进行压缩和倒逼企业退出。再次,对于那些忠诚度较小,资金流量在他行,主力贷款在本行的企业,应该采取控制新增,并逐步压降信贷存量的策略,逐步将企业退出。

实行调整转型的信贷政策,进行精准换鸟,优化信贷结构

在换鸟时,腾挪出来的信贷资源投向,需紧贴政策大方向,进行精准换鸟。首先,农村金融机构 “姓农、姓小、姓土”,支持“三农”是根本。这要求农村金融机构大力支持农村经营大户、村级集体经济、规模化家庭农场、成熟型专业合作社,充分发挥服务“三农”金融主力军的引领作用。其次,随着国家将生态文明建设上升到国家战略,“绿水青山就是金山银山”的观念日益深入人心,要紧跟国家绿色发展的步伐,对接绿色环保、生态旅游的产业、项目和企业,进一步做大绿色信贷规模,夯实发展根基。最后,对于发展前景好、科技含量高,销售和纳税额快速增长的小精专中小企业,应该加大支持力度,推进投贷联动,创新方法,增加效益。

金融“腾笼换鸟”同样适用个人零售业务。相对对公业务,个人业务也呈现出息差较好、规模和利润增长空间较大的趋势。而民生、消费等领域是优质客户的“集散地”,是农村金融机构必须抓住的一块大蛋糕,也是各家金融机构的“必争之地”。

加大精准信贷投入,抢占优质客户群体

首先,要压降控制个人大额固定资产投资的信贷规模,严控消费贷进入房市。其次,要加强对优质行业和企事业单位的个人客户的营销力度,使得“薪E贷”“浙里贷”等信贷产品在教育、购车、装潢、旅游、结婚等综合消费等领域持续发力,加大信贷投放,抢占优质客户资源。再次,要加强对社区居民个人经营创业、农户美丽家园建设贷款的支持力度,做好对接服务,对符合条件的及时给予信贷支持,优化信贷结构。

支持乡村振兴战略,促进美丽经济发展

首先,要加强农村消费金融的发展趋势的判,紧跟农民及进城农民“衣、食、住、行、游、乐、购、”等消费需求创新产品,挖掘农村消费金融增长潜力。其次,要大力支持辖区农房集聚工程,提高农民居住环境质量。如嘉善农商银行惠民支行支持辖内曙光村沪杭高铁和高速公路延线农户的整体搬迁和农房集聚的建房贷款。最后,支持农民个人创业贷款,引导农民自主创业,通过金融引导绿色生产方式和生活方式,满足农村居民对美好生活的向往。

2017年来,嘉善农商银行惠民支行共“腾”企业8家,个人大额消费26户,合计信贷规模5600万元。“换”新三板上市企业2家,小精专实体制造企业14家,授信规模均在1000万元以下,支持“强村计划”村级经济发展6500万元,发放家庭农场、农户建房、绿色能源等民生消费贷款7000万元。

化解过剩产能助力地方产业结构优化升级,是金融“腾笼换鸟”的社会意义,而对于农村金融机构自身而言,这种业务结构的调整起到了预防、化解风险的作用,也是提质增效实现高质量发展的法宝,是稳固地方小冠军的有效措施。(浙江嘉善农商银行 吴

 

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