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    发布时间:2015-09-21 15:25:40     文章来源:原创     点击量:2991
价值链金融提升县域金融品牌价值

价值链金融提升县域金融品牌价值

 

  宁城包商村镇银行以四种信贷模式构建价值链金融,实现了信贷资产的总量和质量的快速提升

 

文/王宗和 内蒙古自治区宁城包商村镇银行董事长

 

  内蒙古自治区宁城包商村镇银行成立五年来,形成了公司治理扁平化、营销方式多样化、市场定位明确化、信贷模式定制化、风险管控精细化、品牌建设本土化的“六化”标准,并通过构建价值链金融,实现了信贷资产的总量和质量的快速提升,县域金融品牌价值明显提高。

  四种信贷模式探索价值链金融

  2013年,宁城包商村镇银行借鉴发起行包商银行的“圈链”信贷理念,开始了以“圈链”模式为雏形的价值链金融模式的探索。“圈”是指信贷支持的产业,“链”就是产业上下游的融资主体。通过银行资金参与,整合链里各个环节的供给、需求、组织等信息价值,使资金满足整个链条里各个角色的需求,形成相互制约而又相互合作的利益最大化共同体,逐步形成以农业经营主体、专业大户、家庭农场、涉农龙头企业、专业合作社贷款为联动的价值链金融发展模式。

  “合作社担保+农户联保+风险保证金”模式

  宁城县素有“北方蔬菜之乡”的美誉,现有各类合作社254家,依托全县30多家蔬菜加工和大型蔬菜专业批发市场,蔬菜年产量突破百万吨,产值超过6个亿,产品远销河北、辽宁、吉林等地。宁城包商村镇银行依托区域设施农业优势,支持绿色产业园区发展,五年来共支持果蔬种植合作社模式种植户520户,投放贷款2180万元。

  宁城县菇菜发食用菌种植专业合作社,主营食用菌种植和蔬菜种植。2015年初,宁城包商村镇银行采取合作社社员4户联保,合作社为所有社员提供担保并由合作社交纳1%的贷款风险互助金和20%的贷款损失准备金,为社内12户社员发放贷款80万元,用于蔬菜大棚的种植、维护等。在此模式中,村镇银行与合作社形成了利益共享、风险共担的合作关系,既实现了合作社收益的持续性,又实现了社员与银行的资金价值的最大化利用。

  “合作社+农户联保+抵押”模式

  2010年,赤峰市红玫瑰火龙果种植专业合作社成立,引进原产中美洲的火龙果,实现“南果北移”,销售额达到600万元。在火龙果种植初期,宁城包商村镇银行为推动火龙果产业发展,主动与客户陈玉峰对接,通过“抵押+担保”方式发放20万元的启动资金。从2011年至2013年,该行通过“合作社+农户联保+抵押”的方式,对有抵押物的合作社成员采取抵押,对于无抵押物的社外农户采取联保模式,合作社统一销售、统一定价、统一品牌,提高了产品的市场竞争力,扩大了利润空间。累计投放贷款43笔,金额544万元,支持合作社从原有的3个大棚发展到现在的52个。目前,宁城包商村镇银行支持建设热水镇、汐子镇火龙果分社的300万元建设资金的前期调研工作也正在进行中。在此模式中,合作社与村镇银行建立了长期稳定的合作关系,银行持续投入信贷资金支持社员发展,拓宽了火龙果产业链的宽度及长度,实现了利益的可持续增加。

  “政府推介+人行资金+村镇银行主导”与“合作社+股东+抵押+保险”模式

  2012年以来,宁城县牧达、中京奶牛养殖合作社等一批奶牛养殖合作社相继成立。宁城包商村镇银行在对奶牛行业形势分析的基础上,通过多级联动方式,助推奶农发展壮大,为奶牛养殖专业合作社共发放贷款894万元,支持28户农民通过养殖奶牛发家致富。2015年以来,该行利用支农专项贷款,为宁城县牧达奶牛养殖专业合作社设计定制了“股东间担保+合作社担保+农业养殖保险+抵押”的模式,共为合作社10户主要社员发放174万元贷款,用于购买奶牛和设备。在此模式中,金融管理部门发挥上游价值链的资金支持与政策引导作用,村镇银行作为中游价值链的资金转投平台,合理利用下游价值链内合作社和社员的从属利益链条,实现了社员受益、合作社资产升值,村镇银行与地方经济政策实现了有效连接。

  “核心企业联保”“农机户联保”模式

  2009年,随着国家农机购置补贴政策的实施,宁城县农机制造业得以快速发展,生产规模不断扩大,建设了以机械生产、农机制造为主的机械制造产业园。2011年,针对农机制造企业开始进驻制造园区,缺乏厂房区建设资金的情况,宁城包商村镇银行主动与长明机械和巨昌机械对接,针对企业扩大经营、建设厂区等状况开展调研,确定了“企业联保”的贷款方式,当年,对上述两家企业投放贷款360万元。从2011年起至今,该行通过此形式支持两家企业信贷资金2760万元,有效促进了企业的快速成长。在与两家企业的合作过程中,该行通过“农户联保”“资金转付+农机抵押”方式,累计为下游农机销售商及农户购买农机发放贷款108笔,投放金额达到4500万元。在此模式中,该行通过关注上游核心企业圈,与上游供应商建立了稳定的合作关系,并以此为契机,拓宽下游客户群体,实现了三方同受益。

文章来源:节选于《中国农村金融》杂志2015年16期

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