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    发布时间:2017-10-09 15:27:13     文章来源:原创     点击量:428
监管助力绿色金融发展上大道

监管助力绿色金融发展上大道

 

  广东银监局以促进实体经济提质增效为核心,以助力广东省健全完善绿色产业整合和绿色金融市场体系为目标,指导辖内银行业金融机构推进绿色金融,实现经营发展转型和广东经济绿色发展

 

文/张坚红 广东银监局副局长

 

  近年来,绿色金融加速发展,“绿色”配套政策密集出台,绿色价值理念、思维方式深入人心,绿色金融方兴未艾。广东银监局立足广东经济结构调整和产业升级实际,将绿色金融与各项重大战略紧密结合,实现经济、环境和社会效益的协调发展。

  “引严”相济推动绿色金融落地生根

  政策先行,强化引领。广东银监局紧扣供给侧结构性改革“一条主线”,结合广东经济、绿色金融发展“两个实际”,用好政策引领、监测督导、疏堵结合“三项机制”,实现助力辖内银行业金融机构做大做强绿色金融、助力全省健全完善绿色产业整合和绿色金融市场体系、助力全省供给侧结构性改革和生态文明体制改革、为全国提供可推广可复制经验的“四个目标”。2016年,先后出台《关于进一步提升银行业服务实体经济质效的指导意见》《支持全省供给侧结构性改革的贯彻实施方案》等多个文件,以促进实体经济提质增效为核心,指导辖内银行业金融机构推进绿色金融,实现经营发展转型和广东经济绿色发展。

  动态监测,强化督导。广东银监局通过实施绿色信贷统计制度、企业环境信用评价红黄蓝绿牌预警制度、环境违法企业“黑名单”制度、涉及安全生产违法违规且未完成整改企业名单共享制度、涉及落后产能且未完成淘汰企业名单共享制度,基本实现全辖绿色信贷数据的全覆盖,及时与机构共享预警企业名单,提示风险,引导授信。在上述制度框架下,定期评测地方法人银行,组织有代表性的法人机构开展绿色信贷实施情况自评价。定期监测预警企业在银行的授信状况,力促存量贷款压降,对无正当理由新增预警企业用信的金融机构,采取约见谈话、责令整改等监管措施。

  严控风险,回归本源。广东银监局始终遵循“严监管、防风险”的底线思维,惩处违规违法行为,营造良好金融环境。组织辖内银行业机构排查客户环境和社会风险,摸查钢铁煤炭过剩产能企业信用风险。持续组织辖内机构开展信用风险排查、“两会一层”“四不当”“三违反”“三套利”等专项治理工作。严厉整治银行资金空转、金融脱实向虚等市场乱象问题,引导银行业务回归本源,确保资金流向资源节约型、环境友好型企业,积极服务全省经济社会发展。

  “新新”相吸助推绿色金融开花结果

  新理念催生新服务。目前,绿色理念已被全省银行业金融机构广泛接受。绿色发展融入行业授信指引;绿色信贷规模和增量实行量化考核,并与机构一把手绩效直接挂钩;环境风险控制嵌入授信全流程,授信客户的绿色信贷标识,成为客户评级、市场准入、经济资本分配、贷款定价、信贷管理和退出的重要依据。此外,金融机构纷纷探索创新性的服务方式。在担保方式上,尝试将应收账款质押、履约保函、知识产权质押、碳排放权质押、股权质押、林权等新型担保方式作为增信补充,有的机构甚至可单独设押。在金融产品上,东莞农商银行推出“绿融通”品牌,向162家环保企业提供70多亿元贷款;广州银行推出“知易贷”,促进科技和金融结合;多家机构正尝试绿色按揭、理财、信用卡等个人绿色金融业务。在融资渠道上,华兴银行2016年首开辖内法人机构发行绿色金融债先河,首发规模10亿元;民生银行广州分行落地广东省和深交所首单3亿元的PPP-ABS项目,为PPP项目对接资本市场二次融资起到良好示范效应;东莞农商银行发行全省首例对接民营企业绿色项目需求的3亿元理财产品。

  新服务助推供给侧结构性改革。一是服务农业供给侧改革。农行广东分行将绿色理念融入行业信贷指引,重点支持绿色生产、生活、生态“三生”农业项目,在省内同业中率先开展“两权”抵押担保业务,2017年前三个月,在9个试点地区累计投放3073万元贷款。农发行增发绿色金融债,支持林业资源保护开发、林业生产基地建设及林业基础设施建设。二是支持去产能和节能减排。2016年,全省银行业金融机构压降“两高一剩”行业贷款162亿元,降幅29%。2016年年末,节能环保项目和服务贷款余额2114.36亿元,同比增长21.38%,按其贷款支持资金比例,预计年节约标准煤602万吨、节水35万吨,减排二氧化碳1221万吨、二氧化硫1.8万吨、氮氧化物3.8万吨。三是协调补短板。以粤东西北地区新一轮环保基础设施建设为契机,加大对粤东西北地区的绿色信贷投放。如农行广东分行向广东环保产业基金投资近40亿元,支持粤东西北生活垃圾处理、污水处理及配套管网设施建设PPP项目。农发行信贷支持了17个粤东西北地区改善农村人居环境的项目。

  新服务助推广东创新驱动发展。一是支持战略性新兴产业。围绕广东省绿色战略性新兴产业深耕细作。如中信银行与部分新能源汽车制造商建立“总对总”汽车金融网络合作,创新绿色供应链金融服务模式。2016年,新能源、新能源汽车、节能环保战略性新兴产业贷款余额1151.81亿元,同比增长13.77%;广东新能源汽车产量同比增长76.3%。二是支持企业转型升级和技术改造。在金融产品、还款方式、融资渠道上,加大金融支持转型升级的力度,如东莞银行对科技产业范畴的绿色企业,质押登记手续放宽至放款后两个月内完成。截至2017年3月末,全省企业技术改造贷款余额1.2万亿元,比2016年初增长10.03%,高于对公贷款增速8.49个百分点,有力支持了广东工业技术改造投资32.8%的高增长率。三是支持创新发展试验区。多家银行计划在绿色金融债券项目、提供联合贷款等创新业务方面为花都试验区提供专业的“融资+融智”服务。花都区2017年已签约的22个(投资总额超240亿元)项目中,有8个与绿色产业或绿色金融有关。

  关注“高、低不平衡”的难点

  信息成本、风控成本、法律成本“三高”。在信息获取上,官方信息披露渠道分散、发布滞后、针对性不强;企业信息披露不充分,加大了金融机构信息“搜索成本”。在风险管控上,绿色信贷业务专业性强,授信调查难度大。绿色环保项目投入高、效益低、期限错配严重、风险缓释工具不足,对银行防控风险提出更高要求,贷后管理和风控成本高。在法律保障上,绿色金融法律体系不够健全,权威性较低、约束力不强。“权利”质押、新型抵押类融资产品等缺乏法律明确支持,在实践中面临担保能力弱、价值评估难、变现难度大等问题,银行保障权益的法律成本较高。

  规模效应、创新动能、正向激励“三低”。一是绿色金融发展水平低。广东绿色信贷占比较低,未形成领先全国的优势;除去铁路交通债券外,绿色债券体量较小。照此速度,要完成“十三五”期间全省环保投入,仍有较大的社会资本缺口。二是创新动能不足。分支机构多跟随总行,由下而上推动绿色金融机制、流程、产品创新的成功案例不多。地方法人机构传统信贷经营思路尚未根本转变,绿色金融创新多为个案尝试,少有可在全国复制推广的经验。三是正向激励不足。地方政府对节能、环保等项目的鼓励性扶持政策不突出,对大力发展绿色信贷银行的配套激励政策不足,推动结构转型的力度有限。

  地区之间、机构之间、板块之间“三不平衡”。珠三角地区绿色金融余额占比超七成,粤东西北地区绿色金融发展显著落后于珠三角地区,是长期存在的短板。各银行业金融机构间重视程度不一,起步早晚有别,在绿色金融体系健全性、业务规模、产品门类、储备项目、客户数量、风险防控、价值创造等方面差异显著。融资工具单一,绿色信贷、绿色债券、项目融资PPP是绿色金融的主要落地方式,绿色保险、绿色信托发展相对滞后。绿色信贷主要针对政府参与或主导的环保项目,中小环保企业的融资规模较小,与个人相关的绿色金融业务更少。

  政策如何保障绿色金融商业可持续

  发展绿色金融的核心在于探索出商业可持续的发展模式,充分调动市场各方参与的积极性。

  整章建制,保障创新有法可依。进一步推进绿色金融法律法规和制度框架建设,完善绿色银行、绿色证券、绿色保险法律制度。明确排污权、碳排放权、用能权的产权性质,规范抵质押手续,明确办理流程,使绿色金融创新有法可依、有章可循。探索给予绿色债权优先受偿权,降低银行发行绿色金融债的成本。

  政府引导,综合施策夯实基础。一是加大激励。对优质绿色环保企业、重大绿色环保项目、绿色信贷标杆银行,出台税收、贴息、风险补偿金等方面的优惠政策。二是强化约束。对不环保的企业或项目征收惩罚性税收,强制企业披露环境信息,制定环境污染强制责任保险制度,将环境成本显性化。三是共享信息。加强各部门信息整合,及时更新、共享企业环保信息,探索将上述信息统一纳入社会信用体系。建立绿色项目数据库,评估绿色项目环境效益,引导社会资本和银行信贷积极参与。四是推动创新。探索设立绿色产业基金,为绿色环保项目提供股权融资,增强投资人信心。在绿色金融示范区内,成立或指定专门绿色担保公司,降低中小企业融资准入门槛;逐步培育节能服务公司;牵头大型绿色示范性项目,引入大型国企信用背书,联合各类金融机构创新产品,树立区域创新标杆。

  监管扶持,提升金融支持绿色发展的深度和广度。金融监管部门加强协作,研究配套绿色金融的政策和激励机制。例如,可探索不将绿色信贷投放纳入年度新增信贷额度指导范围;借鉴支农再贷款模式,探索绿色信贷再贷款、再贴现,定向支持环保企业;对绿色金融发展突出、进步较大的机构实行较为优惠的风险权重和资本监管要求,激发其他金融机构参与绿色金融的积极性。

文章来源:节选于《中国农村金融》杂志2017年12

 

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