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    发布时间:2017-10-09 15:28:10     文章来源:原创     点击量:277
银行业发展绿色金融的实践与思考

银行业发展绿色金融的实践与思考

 

  创新节能环保融资工具,大力发展节能减排收益权质押融资、排污权质押融资、碳金融等业务,丰富节能环保金融产品种类,增强节能环保项目的融资能力

 

文/佘方勇 安徽银监局副局长

 

  近年来,安徽省银行业金融机构积极践行绿色金融,不断优化信贷结构,加大对绿色经济、低碳经济和循环经济的支持力度,有力推动了安徽“生态强省”建设。同时,绿色金融存在的深层次问题不断显现,亟待合力解决。

  监管引领银行业发展绿色金融

  着力完善绿色金融体系。安徽银监局根据银监会绿色信贷政策与安徽地方经济社会发展实际,陆续发布了《关于进一步加强绿色信贷管理的通知》《关于安徽银行业支持经济结构调整和转型升级的指导意见》等十余份纲领性文件。2016年底,安徽银监局会同人民银行、安徽省金融办、证监局、保监局等部门联合发布《安徽省关于构建绿色金融体系的实施方案》,引导辖内银行业金融机构发展绿色信贷,努力实现年度绿色信贷增幅不低于各项贷款增速、绿色债券发行规模稳步增加、绿色保险覆盖面逐步扩大、全省在2020年初步形成绿色金融体系的目标。

  加强金融政策与财政、产业和环保政策的协调配合。安徽银监局先后与安徽省发改委、经信委、环保厅等部门签署合作协议,积极构建信息交流和共享机制,累计向辖内银行业机构下发涉及环境、安全等重大风险企业的名单200余条,供银行信贷决策参考。推动省财政每年安排2亿元绿色金融发展奖励资金,对绿色金融进行贴息和奖励。推动建立环保企业数据库,将企业环境信息纳入金融信用信息数据库,实现企业环境信息共享。推动省发改委建立全省 “绿色项目库”,引导银行对清单中的绿色项目给予优先支持。

  有保有压实现信贷结构调整。加大对新兴产业的支持力度,支持三安光电、芜湖德豪润达、阳光电源等一大批龙头企业。在信贷审批中,各银行业金融机构将环保达标作为决定性因素,对环保不达标的项目实行一票否决制,对“两高一剩”行业实行限额管理。例如,徽商银行对产能过剩行业实施限额管理,将钢铁、水泥、煤炭、纺织、光伏和石化6个行业列为审慎介入类,要求对上述行业的表内外信贷余额不超过全行信贷余额的5%;将钢贸、煤贸、造纸、焦化、造船和平板玻璃6个行业列为压缩退出类,要求对上述行业的表内外信贷余额不超过全行信贷余额的3%。

  推进发行绿色金融债券和绿色信贷产品创新。一方面,支持符合条件的地方法人银行机构充分利用绿色金融债券市场为中长期、有稳定现金流的绿色项目提供融资。2017年,安徽银监局支持符合条件的地方法人银行拟在全国银行间债券市场发行不超过100亿元的绿色金融债券,并监督银行机构专项用于绿色产业项目。另一方面,积极推进信贷产品创新。例如,农行安徽分行针对再生资源企业推出“再生增值税退税账户托管贷款”产品;兴业银行合肥分行2012年以来累计对超过130个项目投放绿色信贷及非信贷融资,并为安徽菱电节能科技服务有限公司办理了全国范围内首笔以项目未来收益权质押的合同能源管理融资业务。

  三大难点制约发展成效

  对绿色信贷标准认知不统一,信息尚未实现共享。各银行业机构对绿色信贷的内涵和外延理解不一致,绝大部分银行都是按照自身理解制定本行绿色信贷战略、制度流程并推出产品。此外,银行业机构与环保部门信息共享机制有待进一步完善,企业环保信息还未进入征信系统,银行业机构难以及时全面掌握企业环保的真实情况。

  绿色信贷缺乏有效的激励机制。地方政府对金融机构可能遭受的风险缺乏相应的补偿政策,对执行国家环境保护政策较好的企业尚未制定相应的扶持政策,不能有效激发企业加大环保投入的积极性,难以充分调动商业银行更好发展绿色金融的积极性。

  绿色信贷项目自身特点与传统银行审批模式不相符。绿色信贷项目往往是低收益或短期获利较少的基建类项目,投资较大,周期较长,信用风险较为隐蔽,在运营初期,项目自身收入尚不足以弥补成本,其现金流较少且具有前低后高的特点,与银行追求稳定的商业利益之间存在一定冲突,且缺乏充足的担保资源,在一定程度上制约了银行的信贷投入。

  进一步推动绿色金融发展的对策建议

  完善绿色信贷信息沟通和共享机制。完善地方政府部门和金融部门的信息沟通制度,可由环保、发改委、工信等部门进行绿色项目评级,确定绿色项目清单,对列入清单的企业和项目优先予以金融支持。对重点环保企业实行强制性信息披露制度,由环保部门定期通报环保政策法规,发布企业执行环保政策、企业节能降耗项目建设、环境违法违规等信息,金融部门将其纳入企业征信系统,通过加大环保违法违规企业在贷款、税收等方面的成本对其予以扼制。

  加强银行绿色信贷风险管理能力。银行业金融机构应提高环境与社会风险意识,自觉调整业务发展战略和金融产品结构,确保与国家产业政策和产业结构调整方向一致。创新节能环保融资工具,大力发展节能减排收益权质押融资、排污权质押融资、碳金融等业务,探索信托、融资租赁、非金融企业债务融资工具等非信贷融资产品,丰富节能环保金融产品种类,增强节能环保项目的融资能力。加强与证券、保险的合作,引导环保投资基金、证券、企业债等多种形式的社会资金参与绿色信贷项目,拓宽融资渠道。

  建立健全绿色信贷激励机制。建议相关部门参照扶持中小企业和涉农贷款模式,采取贴息、奖补、运行PPP模式等举措降低绿色企业和项目的融资成本。健全财政奖补配套措施,对经济效益和环境效益好的项目及承贷银行给予一定的风险补偿或奖励。鼓励和支持有条件的地方建立专业化绿色担保机制,设立绿色发展基金、风险缓释基金,引导和撬动各类社会资本参与绿色投资与绿色产业。对于落后产能及淘汰退出企业,相关部门应积极做好清偿工作,切实维护银行债权。

文章来源:节选于《中国农村金融》杂志2017年12

 

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