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    发布时间:2017-10-10 16:34:51     文章来源:原创     点击量:314
金秋硕果丰,质效双提升

金秋硕果丰,质效双提升

——中国邮政储蓄银行上市一周年巡礼

 

9月28日,中国邮政储蓄银行(1658.HK)迎来在港上市一年。继去年成功登陆H股,邮储银行成功发行了72.5亿美元的境外优先股,成为迄今为止亚洲最大的金融机构优先股发行,进一步提升了国际影响力。当日,该行境外优先股在香港联交所挂牌上市。 

值得关注的是,近期邮储银行先后获得了国际三大评级机构标普、惠誉和穆迪的首次评级,发展前景被三家机构看好。

迈出国际一流大型银行关键一步,不良率仅为中国银行业平均值的一半

邮储银行董事长李国华表示,2017年是邮储银行上市后的第一年,成为股权多元化的上市公司是邮储银行进一步提升公司治理能力,增强综合竞争实力,迈向国际一流大型银行的关键性一步。自上市以来,邮储银行与战略投资者深度合作,加快转型,提质增效,取得了优秀的经营业绩,投资价值获得广泛认同。

上市后,邮储银行综合竞争力进一步提升。在业务布局方面,坚持“一体两翼”策略,巩固核心业务优势,针对不断变化的客户需求和市场情况,积极拓展新兴业务领域,提升中间业务占比,实现收入多元化。据了解,邮储银行现已初步形成全功能商业银行格局,资产类业务得到快速发展,产品线不断丰富和完善,打造了涵盖零售业务、公司业务、国际金融、金融市场、资产管理、投资银行等在内的现代银行业务格局,市场竞争力不断提升。

截至2017年6月末,邮储银行资产规模达8.54万亿元,存款总额达7.81万亿元,发放客户贷款及垫款总额3.34万亿元。与此同时,邮储银行保持了优异的资产质量,不良贷款率为0.82%,仅为中国银行业平均值的一半左右,拨备覆盖率达288.65%,超出行业平均水平100多个百分点。

创新资源供给方式,推动实体经济转型升级

邮储银行坚持服务“三农”、服务中小企业、服务社区的大型零售银行战略定位,自觉承担“普之城乡,惠之于民”的社会责任,并坚持市场导向、商业运作,走出了一条独具特色的发展道路。

据了解,以服务实体经济为本,邮储银行积极创新金融资源供给方式,支持“去产能”“去库存”“去杠杆”。

一方面,顺应经济转型升级需求,邮储银行主动将信贷资源投放与国家重点支持领域紧密衔接。按照“有扶有控、有保有压”的原则,严格控制“两高一剩”、僵尸企业和过剩产能的信贷投放。但对于生产技术先进、市场竞争力较强、有发展前景但暂时困难的煤炭、钢铁支柱型企业,继续给予支持,帮助其渡过难关。

另一方面,顺应“社会融资股权化,债务融资资本化”发展趋势,邮储银行积极探索构建新型银企关系,创新运用“信贷+非信贷”“股权+债权”“商行+投行”等方式,整合各类资源,服务企业多元化金融需求,帮助企业降杠杆。邮储银行积极发挥资金优势,重点支持国家重大工程项目建设,相关贷款余额已达6400亿元。同时,邮储银行还通过市场化方式,积极认购国家专项建设债券7780亿元,用于扩大有效投资、支持基础设施建设。

发力三农和小微金融,为现代农业提供发展新动能

“邮储银行是‘三农’金融服务的重要提供者。”邮储银行行长吕家进日前出席活动时表示,“可以说,邮储银行是一家不带‘农’字,专注服务‘三农’的大型商业银行。”

佐证吕家进观点的是一组强劲的支农数字。截至6月末,邮储银行涉农贷款余额突破1万亿元,今年上半年涉农贷款增长888亿元,占全行新增贷款的36%。

据了解,为提升“三农”金融服务水平,按照中央一号文件要求,邮储银行总行于2016年9月8日成立三农金融事业部,并于今年9月中旬完成了三农金融事业部分部组建阶段性目标。围绕“专业产品、专业服务、专业团队”的建设目标,建立了“七个独立+两个倾斜”的运行机制。

针对“三农”金融业务中有效抵质押物匮乏、风险偏高等难题,邮储银行着力搭建“银政”“银协”“银企”“银保”“银担”五大合作平台,与农业部、扶贫办、中国科协、国家农业信贷担保联盟、人保财险公司等签署战略合作协议,引入政府担保基金、风险补偿基金等新型增信措施,创新多方风险分担模式,有效破解农户强抵押缺失难题。

同时,邮储银行将服务农业现代化作为工作重点,力求在支持现代农业发展方面实现新突破。在产品设计上采取了额度调整、优化贷款期限、提供多方式增信等措施,创新推出了家庭农场(专业大户)贷款、农民专业合作社贷款、农业产业链贷款、农村电商贷款等新的融资模式。截至6月末,邮储银行已发放新型农业经营主体贷款828亿元。

另外,针对小微企业金融需求“短、小、频、急”的特点,邮储银行对符合条件的企业客户,提供循环贷、年审贷、无还本续贷等产品,缓解企业“倒贷”压力,最大限度地帮助小微企业节省利息开支、降低转贷成本。值得一提的是,去年邮储银行小微企业金融服务平台上线投产,自此邮储银行成功实现了与企业纳税信息、企业销售开票数据的对接,依托大数据技术,能够进行有效的小微客户筛选,并支持小微企业发起线上申贷、支用、还款作业,提高了小微企业客户的服务质量。

紧跟时代步伐,消费信贷覆盖城乡居民多层次需求

伴随着中国经济转型升级的不断深入,消费金融已进入快速发展期。邮储银行信贷部相关负责人介绍,“针对此变化,我们紧抓经济增长向消费驱动转型的历史窗口期,充分发挥自身优势,致力于为广大城乡居民提供全方位、多层次的消费金融服务。”据介绍,截至今年6月末,邮储银行包括信用卡透支在内的个人消费贷款余额达1.34万亿元,较2016年末增长16.08%,占总贷款比重达40.12%。

邮储银行现已形成住房贷款、汽车贷款、额度类贷款三大类消费信贷产品,覆盖各类消费需求。重点支持了百姓教育文化、旅游休闲、养老健康、绿色环保等新兴消费领域。在丰富金融产品的同时,邮储银行以“幸福·加邮”社区行主题活动为抓手,引入生态金融理念,定制一站式金融服务,构建“产融结合”新模式,打造消费金融新生态。

此外,邮储银行充分发挥网络优势,服务城乡居民,积极开展涉农消费金融研究和服务,努力填补偏远地区金融服务空白。今年上半年,邮储银行在县域及以下地区投放消费贷款1551亿元,占全行消费贷款投放金额的47%,较去年同期增加了39%。截至今年6月末,邮储银行累计投放消费贷款1.76万亿元,累计在县域及以下地区投放消费贷款达6627亿元;县域及以下地区消费贷款余额4763亿元,占全部消费贷款余额的37%,对加快新型城镇化建设、改善百姓生活产生了积极影响。(本社记者 王汉)

 

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