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    发布时间:2017-11-17 15:50:42     文章来源:原创     点击量:997
“稳”字当头把好转型发展之舵

“稳”字当头把好转型发展之舵

 

以推动增长方式和业务模式转变为目标,以创建内控好、服务好、效益好“三好银行”为抓手,以业务结构调整和转型升级为重点,用心支持实体、用情服务“三农”、用力防控风险

 

2017年货币政策和宏观审慎政策实行双调控,要求银行业回归本业主道,专注主业,回归本源。农商银行应坚定服务“三农”、服务小微、服务社区、服务地方经济的战略定位不动摇,坚持科学发展、稳健经营,推动增长方式从规模速度型向质量效益型转变、业务模式从“小而全”向“专而精”转变,以创建内控好、服务好、效益好“三好银行”为抓手,以业务结构调整和转型升级为重点,用心支持实体、用情服务“三农”、用力防控风险。

  稳中求进,坚守零售银行定位

  坚持差异化、特色化发展战略,坚持做小、做散、做精的经营策略,不断巩固在小微和零售银行领域的比较优势。

  突出普惠金融服务。主动适应农业现代化、规模化和集约化经营的趋势特点,按照“抓龙头企业、助专业合作社、促家庭农场、创特色农业”的经营理念,集中精力推进新型农业经营主体信贷营销,稳步扩大“助农宝”贷款的投放。围绕金融扶贫“主办行”要求,重点实施信贷、惠民、帮扶的金融服务,实现贫困户调查建档全覆盖、小额信贷稳增长,确保精准扶贫取得实效。加大民生贷款投放力度,扩大助学贷款、绿色信贷、青年创业、巾帼妇女、下岗职工再就业等贷款发放,持续向道德模范和身边好人授信,发放好“道德信贷”,积极传递社会正能量。

  突出零售信贷营销。发挥长期实践积累,以清晰判断和把握服务区域内市场环境、客户特征的优势,全面做好市场和客户细分工作,变坐商为行商,深耕细作农区、园区、商区、社区、专业市场和产业聚集地,巩固核心客户群,有效挖掘信贷需求。以消费贷营销为主体,突出零售信贷业务拓展和网格化营销,专注商圈、商业综合体、个体经营户、收入稳定群体等目标客户,大力推进易贷卡、“双创”贷款、车贷、房贷、信用卡等消费贷款的营销。

  突出小微客户营销。坚持“小额、分散、流动”原则不动摇,充分发挥地方金融主力军作用,不断加大信贷有效投放,大力发展“税融通”“银税保”“4321”银政担合作,重点投放500万元以下小微企业贷款。合规办理续贷业务,优化年审制、循环贷等流程,帮助符合条件的小微企业共渡难关,确保实现小微企业贷款“三个不低于”的目标。

  稳中求胜,持续推进转型升级

  牢固树立以客户为中心、以市场为导向、以风控为抓手的经营理念,以机制改革创新促进转型升级发展,加快组织架构、资源配置、团队建设、绩效考核等机制转型。

  推进电子银行发展。发挥电子银行业务支撑、推动、引领作用,全力推进金农IC卡、杜鹃信用卡、网上银行、手机银行等产品,保持数量与质量稳步提升。继续加大自助设备、金农便民宝、POS机具布放和金融服务室建设以及“银医”“银校”“银超”合作模式的复制推广。将手机银行与易贷卡、社保卡、“社区e银行”联动起来,充分发挥手机银行支付结算、信贷办理、惠民服务的便利性,提升平台交易量,推进电子银行提质增效。围绕居民生活需求,加大商超、宾馆、餐饮客户合作,不间断开展电子银行营销宣传活动,提升商户与客户的活跃度。

  做好金融市场业务。按照资本节约、流动性强、多元配置的总体思路,全方位对接货币、债券、资金市场,主动与互联网金融、证券、基金、保险、信托、租赁等金融机构合作,实现资金来源多元化、投资渠道丰富化、利率收益市场化。取得票据交易平台接入资质,实施票据电子化交易,利用平台鉴别、查询、保管、托收和电票的保证、质押和追索,使票据支付功能向融资、投资转变。

  加强绩效考核。应用好绩效考核、资金计价等系统,发挥绩效薪酬考核的“指挥棒”作用,建立健全考核评价体系,强化对营业网点和总部部门的年度经营管理综合目标考核,针对岗位细化考核措施,进一步调动员工的工作积极性。继续开展全员营销考核活动,调动全行员工营销热情。推动内部资金转移定价系统和绩效考核系统运行,对支行和相关部门实行模拟利润考核,发挥利润导向作用。

  稳中提质,促进合规稳健经营

  坚持依法合规底线思维,加强合规建设和风险管理,层层落实管理责任,加大预警、化解处置力度,有效提升风险管控水平。

  强化内控合规建设。倡导“合规人人有责、合规从我做起”的理念,严格规范柜面业务操作规程,引导员工严格遵循行为守则,强化“了解你的客户、了解你的业务、勤勉履职尽责”的展业三原则。严格落实交流轮岗、亲属回避、强制休假等制度,加强员工行为排查,加强八小时以外行为的管理和监督。扎实开展案件风险排查,落实案防责任,前移案防关口,加强事前、事中、事后的防控管理,以及重要空白凭证、现金、金库、对账、账户管理等重点环节的风险排查,对各类违规行为从严从重高限严肃处理。

  强化重点风险管理。加强风险监测分析,锁定存量、控住增量,突出防范新增贷款风险,严把客户准入关,严禁多头授信、过度授信,严格资金用途管理,防范“假按揭”“假权证”。准确真实反映分类形态,严格执行贷款流程和岗责尽调制度,从源头上控住风险。严控担保链、担保圈、交叉违约等风险,严防集中度风险,对发现的苗头和倾向性问题,积极采取应对、化解措施,关注债券投资、同业理财资产风险。加强重点监管指标监测,密切关注定量指标变化情况,提前预测、实时纠偏,确保各项指标符合监管要求。

强化不良贷款化解。落实清收责任,推进行领导班子包片、部门包点、层层落实、全员清收的责任与考核机制。落实清收任务,调动清收主动性,整合内外力量,加大不良贷款的清收化解。实施分类处置,紧盯大额不良贷款和90天内到期贷款,对符合条件的,在风险可控的前提下,按照一户一策的处置原则,通过过桥、续贷、重组等方式有效化解处置;积极探索协议转让、打包处置、市场竞价等方式处置不良资产。加强对重点不良贷款、抵债资产和诉讼案件清收的管理,对重点诉讼案件和重点不良贷款进行责任督办清收,提高诉讼执行的成功率和贷款的清偿率。(作者:安徽滁州皖东农商银行董事长李平,来源:《中国农村金融》2017年第13期)

 

 

 

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