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    发布时间:2017-11-17 15:49:21     文章来源:原创     点击量:207
在服务实体经济中实现银行自身转型发展

在服务实体经济中实现银行自身转型发展

 

坚持“四个不动摇”,推进银行业改革发展稳定,努力在富裕文明、和谐美丽新青海建设中实现银行业转型发展

 

  面对深刻变化的国内外经济环境,如何引领银行业主动适应新常态、践行发展新理念,有效服务供给侧结构性改革这条主线,坚决守住不发生系统性风险这个底线,是银行监管部门的重要任务。银行业金融机构应坚持“四个不动摇”,努力在富裕文明、和谐美丽新青海的建设中实现自身转型发展。

  坚持服务实体经济的方向不动摇,全力支持供给侧结构性改革

  着力优化产业产品结构,支持“去产能”。建立予以支持的重点企业、重点项目、重点客户名单,明确予以限制、禁止的产能、企业、客户名单,确保差异化信贷政策落到实处。支持产能过剩行业中先进产能、高端产品和骨干企业发展、并购重组及“走出去”,加大对产品升级、技术改造、质量改进、降低能耗及排放等领域的支持。

  着力优化房地产市场结构,支持“去库存”。适度控制新增房地产开发贷款,审慎发放土地储备贷款,减轻新增库存压力;有序扩大住房按揭贷款,支持居民首次置业和改善性住房需求,支持农牧民进城购房和城市中低收入群体购房需求,支持新型城镇化建设、房屋租赁市场发展和房地产企业并购重组。

  着力优化社会负债结构,支持“去杠杆”。减少高杠杆企业债务性融资,坚定不移地推进“僵尸企业”市场出清。大力支持市场化、法治化债转股,坚持自主协商确定转股对象、债权价格和条件,鼓励面向前景看好、暂时困难的优质企业开展债转股,严禁将“僵尸企业”、失信企业、不符合产业政策的企业作为贷款对象,加强对参与主体的行为约束,确保“洁净”转让、真实出售、风险隔离。

  着力优化融资成本结构,支持“降成本”。缩短融资链条,减少不必要的通道环节,清理不必要的“过桥”行为,防止资金空转;严格落实银行服务价格管理的政策规定,坚决清理一切不合理收费;强化精细化定价,合理降低利率水平;减少“形式重于实质”的担保要求,降低担保费用。

  着力优化经济发展动力结构,支持“补短板”。通过发展“丝路、绿色、普惠、科技、小微”五大金融,着力支持补齐产业发展短板、补齐基础设施短板、补齐科技创新短板、补齐民生发展短板,促进经济发展动力结构优化。

  坚持防控系统性风险的底线不动摇,全力维护稳中求进总基调

  严格落实风险责任。严格落实银行业机构风险防控的主体责任和监管部门的监督责任,开展风险责任落实专项整治,对责任落实不力造成重大风险的银行董事、监事、高管和相关监管人员严厉问责。

  强化风险防范。围绕不良贷款风险、流动性风险、交叉性金融风险、地方融资平台贷款风险、互联网金融风险、非法集资风险和外部冲击风险开展全面排查,针对不当创新、不当交易、不当激励、不当收费、不当套利等行为开展整治,架起合规“高压线”,引领银行业回归本源、专注主业。

  做实风险处置。发挥好债委会和支持企业脱困发展联席会议对防控风险、服务供给侧结构性改革的重要作用,确保增贷有度、稳贷有力、减贷有理,在有效支持企业脱困发展的同时主动防控风险。支持采取核销、重组、证券化、收益权转让和批量转让等多种方式,全力化解和处置风险。

  完善联动监管。探索建立“一行三局”、地方政府有关部门、公检法部门的联动监管工作机制,加强重大监管政策协调、重大监管事项沟通、日常监管协作、监管信息共享、金融债权维护、金融创新合作等方面的协同配合,严防监管“真空”。制订出台银行业联合惩戒逃废债工作办法,签订《银行业联合惩戒逃废债共同维护社会信用公约》,推动银政法三方联动,打击逃废债,维护银行债权。

  提升监管效能。强化为民监管的根本理念,明确监管立场;强化依法监管的理念,明确监管方式;强化风险监管的理念,明确监管主业;强化监管的责任担当,敢于监管,敢于担当,敢于亮剑;提高监管效率,大力推广EAST系统,严格执行“三铁三见”,对违规行为严查重处。

  坚持改革创新的路径不动摇,推进银行业全面转型、回归本源

  推进发展路径转型。指导银行业围绕服务供给侧结构性改革这条主线,坚守不发生系统性区域性风险底线,主动适应发展环境、风险环境、竞争环境等的重大变化,抢抓供给侧结构性改革带来的市场、创新、化险等机遇,以“规制化、实体化、差异化、市场化、集约化”为目标,精准定位,错位竞争,特色经营,差异服务,实现自身可持续发展。

  推进业务结构转型。引领银行业加快从重资产经营向轻资产经营转型,主动开拓结构调整和产业转型带来的新空间,主动对接“双创”发展带来的新需求,主动满足多层次的金融服务新需要,积极开拓新市场、开发新产品、开创新业务;加快从资产持有型银行向交易型银行转型,提供支付结算、投资融资、风险管理和链式金融等综合服务;加快从信贷经营向信用管理转型,提供私人银行、投资银行等更多样的金融服务,延伸更广泛的业务线;加快从以对公业务为主向以零售业务为主转型,强化消费金融、财富管理等服务。

  推进组织架构转型。充分发挥党组织在领导银行业改革发展中的政治优势、组织优势和制度优势,确保党委会在管战略、谋大局、把方向中的重要作用。提升董事会的专业性和有效性,提高监事会的独立性,强化控股股东行为的规范性管理,完善公司治理。以“集约化、智能化、流程化、综合化”为目标,推动传统组织形态向以客户为中心的条线化管理制、事业部制、专营部门制转型,探索开展小微信贷、信用卡、理财、私人银行、直销银行等专业子公司试点。加快网点布局转型,由网点业务为主向“网点+互联网”业务转化,探索更加专业化、智能化、移动化、网络化的新模式。提升链式服务水平,通过咨询、购买、延伸服务、产品开发等,满足客户从提出需求到完成交易的所有环节的金融需求。

  推进管理模式转型。指导银行业根据产品、服务、客户和风险类别的不同,兼顾覆盖风险和合理收益的需要,建立差异化、精细化的定价机制,优化资源配置,提升经营效益。由息差收入为主向多元化收入转型,构建息差和非利息收入并举的稳定收入结构。建立有利于可持续发展、激励相容的绩效考核体系,整治和纠正各类不合理的考核行为。

  推进风控模式转型。督促银行业以有效的风险“识别、防控、缓释、抵补、处置”为目标,完善全流程、多维度的全面风险管理体系,健全富有针对性的内部控制制度,由管理风险向经营风险转型,由重点风险管理向综合风险管理转型,由事中事后处置向事前防范转型,努力做到数据监测细、发现问题准、风险化解实、问责处理严。

  坚持打造金融品牌的目标不动摇,纵深推进“双基联动”富民惠民工程

  持续打造“双基联动”品牌,发展普惠金融。继续推动基层银行与基层党组织有机结合,做实金融精准扶贫,推进“双基联动”向纵深发展。完善信贷资金和各类财政扶贫资金的政策配套和协同联动,加大“双基联动”富民惠民政策的宣传力度和监管考评力度,指导银行业机构全面落实《“双基联动”合作贷款推广规划》。以“双基联动+高原特色产业”模式推进产融一体化,支持生态畜牧养殖业、特色农产品深加工业和特色文化业发展;以“双基联动+精准扶贫”模式精准把握扶贫信贷需求,助力农牧民群众脱贫致富奔小康;以“双基联动+创业就业”模式加强信贷资金和县域再就业担保基金的协同联动,支持农牧民群众创业就业;以“双基联动+县域信贷补短工程”模式持续引导资金回流农牧区;以“双基联动+基层党建”模式使“双基联动”成为强化党的“三基”建设的有力抓手,努力在全省有条件的地区加快实现“双基联动”全覆盖。

  持续打造绿色信贷品牌,发展绿色金融。加强监管督导和考评,引领银行业建立绿色信贷合规文化,制订绿色信贷专项资源配置计划及相应的发展目标、关键举措和机制保障,形成完整的绿色信贷发展规划。持续加大对青海三江源国家公园体制试点重大基础设施、重大生态工程、重点环境整治项目和高原特色现代生态农牧业以及绿色循环低碳、节能环保、新能源新材料新技术等新兴产业的金融支持,确保青海绿色信贷增量、增幅和覆盖率逐年提升。充分发挥好青海省绿色信贷发展联席会议的作用,推进绿色信贷信息共享系统建设,推动建设支持绿色信贷发展的地方性政策法规和配套措施,增强银行业发展绿色信贷的动力和推力。

  持续打造“银税互动”品牌,发展小微金融。围绕把“银税互动”模式全面落实到县一级,进一步健全“银税互动”联席会议制度,建立专门统计制度,加强专项督导、监管考核和通报,开展经验交流,加大宣传力度,持续扩大“银税互动”的覆盖面,提升“银税互动”的品牌效应。

  持续打造银团贷款品牌,发展丝路金融。青海银监局将着力引导银行业主动对接青海在丝绸之路经济带的重点工程、重点项目、重点企业和重点领域,做好项目储备,发展银团贷款,开展联合授信,创新金融模式,提供一揽子综合性金融服务。

  持续打造投贷联动品牌,发展科技金融。指导银行业机构建立适应科技金融需求特点的经营管理与考核体系,探索设立科技金融专营机构。做好制度、环境、配套政策和防范风险的准备工作,积极争取纳入全国投贷联动扩大试点范围。(作者:青海银监局局长秦汉锋,来源:《中国农村金融》2017年第13期)

 

 

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