当前位置:>>一线写真
分享到:
    发布时间:2018-01-04 15:07:17     文章来源:原创     点击量:1074
“软信息”突破“硬数据”发放贷款 “拒绝户”变身“合格户”喜建新房

“软信息”突破“硬数据”发放贷款 “拒绝户”变身“合格户”喜建新房

 

四间土窑洞被雨淋塌了两间,剩下的两间屋里是90年代的衣柜、组合柜和一台可以送到博物馆的电视机,“这贷款能不能放?审贷会能过吗?如果放出去会不会成不良?”看着眼前的一切,山西襄垣农商银行客户经理张伟心里五味杂陈。

“及时雨”淋透老屋,“窜房檐”户慕“名”求助

  2016年9月份,受够了炎热折磨的襄垣大地终于迎来入夏以来的第一场雨,雨滴经过下良镇水碾村村民的屋檐连成一条条透亮的水线。感受着久违的清凉,申虎燕非但没有觉得轻松,额头上的疙瘩反倒拧得更紧了,自家的房子是十几年前挖的土窑洞,加上久未修葺,能不能熬过这场大雨真是难说!

  一个月后,轰隆一声响,申虎燕的担心终究成了糟糕的现实:自家的窑洞在不知道多少场连阴雨后在院里塌成一堆烂泥,没了去处的申虎燕只得暂住到村小学,做了抬不起头的“窜房檐户”(当地人对自家没有房子,借住其他人家房子的村民的称呼)。

  “你瞧我这种情况能不能贷上两万块钱修修家?老张家种苦参、还有村里那个养鸡场都是你们给他放贷款才干起来的……”一个月后,受够了内心煎熬和媳妇唠叨的申虎燕经村里人介绍找到了襄垣农商银行三农与小微中心。“只要符合规定要求,我们一定支持!”听完申虎燕的情况,客户经理张伟撂下一句话就和申虎燕到“家”里落实情况。

“硬数据”分析拦路,“软信息”调查破阻

  “这贷款能能放吗?”一心想着帮帮申虎燕的张伟从水碾村回来却犯了难,夫妻二人都没有固定工作、收入不稳定,现金流量表、损益表更是“惨不忍睹”,现在连四间窑洞也塌了两间,审贷会拒绝几乎是板上钉钉的事儿。陪调客户经理也忍不住出言劝告,“万一这笔贷款真放出去成了不良你担得起这个责任吗?哥们儿,慎重慎重再慎重啊!”。

  “不行,我得再去水碾村一趟,你跟我去!”陪调客户经理的一番话反倒激起了张伟的牛脾气。当天下午,张伟和陪调客户经理再次来到水碾村,逐户走访、搜集申虎燕夫妻的各类软信息。“夫妻两都是实在人,老申开挖掘机,媳妇儿在矿上食堂做饭,从没听说欠过谁家的钱,他就是自己不吃饭也得还你们贷款!”听到张伟和陪调客户经理开口询问申虎燕夫妇的“软信息”,四邻八舍的村民纷纷打开了话匣子“帮腔”。从村口到村尾,20户村民100余人竟无一人说申虎燕夫妇的“坏话”,能吃苦、乐于助人、讲信用、口碑好的形象也更加坚定了张伟“帮帮申大哥”的决心。

愣后生“硬怼”审贷会,“拒绝户”终获修房款

  事实证明,想帮帮被“硬数据”卡住的申虎燕并不容易,两次入户调查、两次上会,两次被退回补充资料,原本非常坚定的张伟开始怀疑这笔贷款还能不能放出去。

  “咱们信贷管理的相关规定你也清楚,他的资产负债表、现金流量表、损益表又是这么个情况,属于“拒绝类客户”,风险太大,拒了吧!”看到张伟再一次把申虎燕的资料提交了上来,审贷会成员纷纷皱起了眉头。“咱们不能只看硬数据说话,也得用软信息分析,申虎燕做人做事很讲诚信,从不欠别人钱,我愿意签第一责任人,大家看行不行?”听到审贷会原来硬邦邦的拒绝意见有所松动,张伟马上跟进。

  连续四个小时的“硬怼”,审贷会成员最终通过了该笔贷款,申虎燕也终于拿到了梦寐以求的2万块钱修房款。半年后,四间明亮的砖瓦房在被冲塌的窑洞旁边立了起来,申虎燕再也不是抬不起头的“窜房檐户”了。一年后,贷款本息全部还清,期间申虎燕未发生一次逾期!

  “数据分析是基础,但个人诚信状况、邻里关系等软信息也是判断客户还款能力、还款意愿的重要依据,‘软硬’结合才能跟老百姓心贴心啊!”上门回访的张伟看着在新房里忙前忙后的申虎燕,忍不住感慨起这笔突破“硬指标”发放的“拒绝户”贷款。(山西襄垣农商银行 张伟 王燚)

 

附件下载:




电话:010-68981196 通用网址:中国农村金融网 网络实名:中国农村金融网

中华人民共和国电信与信息服务经营许可证:京ICP备12018315号-1 中国农村金融网版权所有