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    发布时间:2018-07-11 14:40:14     文章来源:原创     点击量:485

聚焦主业催“五化” 普惠金融解“两难”

 

受经济转型及信用服务环境的影响,中小微企业融资难、融资贵,一直是制约经济发展的瓶颈。为破解“两难”,近年来,湖北汉川农商银行大推“五化”服务,实现经济金融同频共振、互融共进。上半年,该农商银行共投放各项贷款37亿元、同比净增13亿元,6月末,贷款总规模66.5亿元,比年初净增6.7亿元,信贷总量及增量在地方10家银行均名列全茅;经营效益及纳税额全市金融机构排名第一;连续多年被汉川市委、市政府评为“金融支持发展贡献奖”。

脱虚向实,产业扶持多元化

过去,受短期利益的趋动,农商银行贷款投向一度存在脱实就虚的倾向,造成信贷风险杠杆倍增,加剧了中小微企业信贷资金需求紧张的矛盾。为改变这一现状,防范金融风险,近年来,汉川农商银行主动作为,积极调整信贷营销战略,回归本源、聚焦主业,全方位布局、多元化经营,加大纺织服装、食品加工、包装印刷、通讯电缆、金属制品等各类支柱产业支持力度,重点扶持了名仁纺织、欢乐佳食品、楚天通讯电缆、川东集团、永和安钢构等一大批骨干企业的发展,发挥各行业重点企业对地方产业的辐射带动效应,为农商银行信贷经营结构调整升级奠定了坚实的经济服务基础。今年6月末,全市439个规模以上企业,其中在农商银行贷款的288家,占比为65.7%,渗透企业客户数及贷款额在汉川辖内各家金融机构中排名第一。

化简为繁,产品服务多样化

传统的信贷服务模式,要求贷户以有效的抵(质)押物作保,服务产品单一、贷款“门坎”高。为推进信贷普惠服务,近年来,汉川农商银行在传统信贷产品营销的基础上,面向市场、推陈出新,开发出“工资贷”“流量贷”“基金贷”“税银贷”“光伏贷”等13个中小微企业信贷服务新产品,大胆探索林权抵押、收费权质押、注册商标权质押等信贷服务新模式,同时积极引进推广微贷新技术,“不看抵押看产品,不看担保看人品,注重客户的还款意愿及还款能力”,6月末微贷占比27.84%,比年初增加2.18个百分点。

集群开发,客户服务批量化

为适应地方“集群”经济新特点,近年来,汉川农商银行以利益联结为基础、以信用服务为纽带,将具有相同或相似特质的中小企业群体组织起来,组建信用联盟共同体,通过相互联保、核心企业担保、共同出资建立信贷风险担保资金池等形式,构建起“银企互动、信息对称、利益联结、风险共担”的利益联盟新机制,实现对中小微企业的“批量”扶持;适应这一服务模式,不断提升信贷业务技术操作水平,大力推广实施远程授权、远程审核、网上批量办贷业务,信贷客户拓展实现“1+1”向“1+N”服务方式转变。自打造中小企业联盟服务模式以来,汉川农商银行已在全市6个园区、3个商区、4个协会、3个商会培植中小微企业联盟48个,累放贷款28亿元,支持会员企业1659家,企业支持数占汉川金融机构支持企业总数的60%以上。

克难攻坚,金融扶贫精细化

把精准扶贫作为当前工作最大的政治任务,采用“自主创业”“就业帮扶”“投资分红”三种模式,因地制宜、因户施策搞好金融扶贫精准对接。“自主创业”扶贫模式,由农商银行直接向有自主造业能力和意愿的贫困户发放的扶贫小额信用贷款;“就业帮扶”扶贫模式,由农商银行向符合规定的产业市场主体发放扶贫贷款,产业市场主体承诺为扶贫对象提供就业岗位并支付不低于协议规定的最低工资标准;“投资分红”扶贫模式,由农商银行向贫困户发放的用于向符合规定的产业市场主体投资、贫困户享受投资分红的扶贫小额信用贷款。通过采取上述三种扶贫模式,2017年以来,农商银行共发放扶贫贷款4087万元、支持贫困户444户,扶贫贷款投放量及支持贫困户数在地方金融机构名列全茅。

面向大众,普惠金融网格化

为打通金融服务“最后一公里”,汉川农商银行积极应用“互联网+”技术,加强农村金融服务网格化建设,打造线上线下服务平台,共建“普惠金融网格化工作站”547个,实现农村金融服务广覆盖。以此为基础,大力组织开展深耕农区、社区、商区、园区“四区”服务活动,加大农村“四类新经济体”扶持力度,积极支持能人回乡兴业、大学生创业、农村劳动力就业,抓好农村“信用工程”创建,积极推进金融精准扶贫工作,提高广大群众对农村金融服务的认知度和参与度;加强金融服务“四优”管理(优流程、优结构、优质量、优定价),推行“12345”限时办结制(对存单质押、全额保证金质押、银行承兑汇票贴现等低风险业务要1天之内办结;对老客户还款再贷的业务,调查流程前移,在贷款到期前2个月,提前介入, 贷款结清后后3日内办结;对资料齐全、情况清晰、抵押足值的抵押贷款在4天内办结;对情况复杂、调查取证困难、风险研判难度较大的贷款在5天之内给予客户回复),实施“阳光信贷”,促进普惠金融服务,推动了农村金融网格化服务水平的不断提高。(湖北汉川农商银行 严金钧)

 

 

 

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