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    发布时间:2018-12-28 14:39:37     文章来源:原创     点击量:1444

打通小微企业融资最先和最后的“一公里”

 

践行普惠助小微,一枝一叶总关情。党的十九大以来,党中央、国务院发布了一系列优惠政策,进一步加大对小微企业的支持力度。江西万年农商银行积极响应政府号召,主动融入县域经济发展大潮,按照“开发一个商圈集群,配置一套亮点产品,支持一批优质客户”的服务模式,切实加大贷款支持力度,改进金融服务,把更多的金融资源投向小微企业等经济社会重点领域和薄弱环节,着力打通了小微企业融资的“最先一公里”和“最后一公里”,努力打造服务县域实体经济发展的主力银行。

  聚焦客户群体抓对接

  “万年农商银行不仅解决了我公司的资金问题,还带动贫困人口增收脱贫,不愧是小微企业的贴心伙伴。”一位企业负责人黄茜君在该行开展园区“精准四扫”和“双创”服务宣传周活动时称赞道。他是江西旭腾新材料科技实业有限公司的法定代表人,公司专注于功能性聚酯薄膜、差别化聚酯纤维以及功能结构性非织造材料的研发和生产,其主要项目为江西省发改委编制的《2017年江西省重大项目融资清单》之一,融资规模约5亿元。截至目前,万年农商银行已向该企业发放贷款2000万元,其中财园信贷通”500万元、扶贫和移民产业信贷通”1500万元,以扶持“一村一品”特色扶贫产业体系建设为抓手,带动齐埠乡松竹村51名贫困户增收脱贫,既降低了企业融资成本,又提高了金融精准扶贫政策效果,真正达到了政、企、银、农四方共赢的美好局面。

该行采取“重点式”精准营销,把工业园区、商圈、集群等作为对接的重中之重,下沉重心、精准衔接,大大缓解了小微企业的融资难问题。

一是下沉服务重心,夯实深度“四扫”。由行领导专门带队,主动深入工业园区,开展“精准四扫”,详细建立融资服务档案,实行客户分层式管理,并在此基础上积极做好深度“四扫”营销工作,有重点、有目标地实地营销,深度挖掘小微企业的信贷需求。截至201811月末,万年农商银行小微贷款余额13.29亿元,较年初新增1.71亿元,增幅14.84%,高于各项贷款增幅3.95个百分点,重点支持了辖区内736家小微企业发展,实现小微企业贷款两增两控的目标。

二是加强客户管理,实行驻点调查。梳理辖内较有影响的商圈和集群,以搭建政企银合作平台为重点,以余万都滨湖四县银企对接会为契机,以园区管委会、招商局、税务局、电力局、环保局提供的相关数据为支撑,对企业生产经营情况、财务状况、资金周转状况和发展前景进行细致地分析,实行驻点调查,销号管理的营销对接模式,对符合贷款条件的小微企业积极进行信贷支持。

三是缩短办贷流程,做到无缝对接。针对小微企业贷款环节相对个人贷款较为繁杂的特点,主动上门对接,减少客户跑腿次数。在贷前上户调查上,做到全面覆盖;在贷中资料提供上,做到能简不繁;在贷后管理维护上,做到久久为功。实行“白加黑”“5+2”的工作机制,做到来事立办”“事特办”“急事急办,确保小微企业第一时间获得有效融资,让小微企业融资难问题不复存在。

  聚焦客户需求抓服务

采取“保姆式”贴身服务,在创新信贷产品,开辟绿色通道,压降融资成本上下功夫、做文章,不断满足客户多元化融资需求。

一是创新信贷产品,满足小微需求。结合地方经济发展趋势,在风险可控前提下,因地制宜、创新推出“产业扶贫贷款”“信用共同体贷款”“诚商信贷通”等适应各类市场主体、具有差异化、多样性的信贷产品,充实了信贷“产品超市”,充分满足各类小微企业的融资需求。

二是开通绿色通道,打造小微亮点。为提升小微客户融资便捷性,保障贷款投放力度,该行开通了小微贷款绿色通道,由营业部“大客户中心”专门负责对接小微企业客户,珠山支行“小微中心”专门负责集中服务新型农业经营主体,盘活资金优先用于对小微企业的信贷投放。通过本地龙头企业、专业合作社、致富带头人等发放的产业经济体扶贫贷款72笔,金额3.25亿元。

三是杜绝附加费用,降低小微成本。根据客户信用和贡献度合理确定企业贷款利率,严格按照七不准”“四公开的要求,明确严禁在授信承诺、财务顾问时收取相关费用,并且在支持实体经济时,主动承担了企业抵押评估相关费用,切实降低了小微企业贷款融资成本。

  聚焦配套机制抓优化

  采取“伙伴式”助推转型,建立优化相应配套机制,不断激活助力小微企业发展的内生动力。一是走好信贷工厂这盘“先手棋”。为解决小微企业融资繁、融资难的问题,万年农商银行在把控风险的前提下,对小微企业贷款营销发放实行事业部制管理,缩短贷款审查及审批的时间,将“信贷工厂”理念贯穿其中,实现了业务分类、工作分流,专业化、集约化的运营,提高了贷款审批的严谨性、便捷性、合性。二是舞好考核激励这根“指挥棒”。逐步完善小微企业贷款管理办法及尽职免责细则,提高主办行和主办客户经理的积极性。通过单列小微信贷投放计划,完善考核机制,安排专项激励费用,强化激励措施,充分激发了服务小微的内生动力,确保客户经理敢放、愿放、多放。三是用好金融政策这个“驱动力”。该行及时了解县域经济动态,加强与政府部门的对接,为符合条件的小微企业发放“财园信贷通”“财政惠农信贷通”等政府担保、低利率的贷款,更是多次争取到人民银行扶贫再贷款资金,以基准利率发放小微企业扶贫贷款。截至201811月末,万年农商银行共计为204户小微企业发放财园信贷通贷”6.31亿元,为296户新型农业经营主体发放财政惠农信贷通贷”2.36亿元,进一步缓解了小微企业融资贵难题,助力了县域实体经济蓬勃发展。

  (江西万年农商银行 曾昭琦)

 

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