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    发布时间:2018-10-10 15:07:13     文章来源:原创     点击量:150

深化业务结构调整  强化产品服务创新

——江苏民丰农商银行多并举助力小微企业健康发展

 

近年来,江苏民丰农商银行不断优化调整业务结构,不断创新产品服务体系,持续加大小微企业信贷投放力度,多并举,助力小微企业健康发展。截至20188月末,该行小微企业贷款(监管口径:单户授信1000万元及以下的小微企业贷款,含个体工商户和小微企业主经营性贷款)余额58.05亿元,较上年同期增加11.97亿元,同比增长25.98%

调整信贷业务结构,加大小微企业支持力度。一是压缩票据贴现规模,腾挪信贷指标,加大小微企业贷款投放。两年来,民丰农商银行共压降票据贴现业务10.85亿元,新增实体贷款50.67亿元;小微企业贷款(全口径)余额由20166月末的59.30亿元增加到今年8月末的87.18亿元,增幅47.02%;户数由2.61万户增加到3.76万户,增幅44.20%。二是调整营销模式,撤并微贷中心,扩大小微金融服务渠道。为了解决不良率偏高、内部机构重叠以及人力资源投入与产出不匹配等问题,民丰农商银行对该行原微贷中心进行了撤并调整,不再单设微贷中心,所有支行网点均可以开展小微信贷业务,扩大了小微金融服务渠道。

提高产品创新力度,满足小微企业多样化需求。一是政银合作结出硕果,信用融资谱就新篇。20177月,在宿迁市财政局、经信委、金融办等六部门的大力支持下,依托政府大数据平台,民丰农商银行创新地推出了“信用+金融”系列信用产品。其中,针对优质小微企业推出了公司类信用贷款产品“企信贷”,该产品具有免担保、无抵押、低利率、可免还本续贷、办理效率高等优点,深受广大小微企业欢迎。截至今年8月末,民丰农商银行已累计发放“企信贷”贷款85户、2.026亿元,有效地帮助部分优质小微企业解决了融资难题。二是融合支付融会贯通,“一码通”收单一码通用。大力推广以智能POS终端为载体的融合支付产品和支持微信、支付宝、京东、银联和民丰“宿速e”等五种本地主流移动支付渠道的“一码通”二维码收单业务。在减免设备押金、收单手续费等费用的同时,专门针对融合支付和“一码通”收单账户制定了存款优惠政策,受到广大商户和消费者的青睐和高度评价。截至今年8月末,该行已经累计开通融合支付智能POS终端2407台,发展“一码通”商户8817户,派生存款3.58亿元。三是党建联盟同驻共建,银企携手合作共赢。今年以来,民丰农商银行以宿城区西湖路沿线街道、驻街单位联合成立党建联盟为契机,依托党建联盟平台整合辖区内小微客户资源,针对西湖路商圈商户的经营需求,相继推出了“惠商贷”“POS贷”等信贷产品,并为商户免费布放POS机具,积极推介“一码通”收单业务,扩大了党建联盟的影响力,开启了“党建联盟同驻共建、银企携手合作共赢”的融合发展新途径。

扎实开展转续贷工作,帮助小微企业渡过难关。一是简化存量续贷手续,降低小微融资时间成本。自实施“三台六岗”分离制度以来,民丰农商银行对存量贷款合理简化续贷手续,同时通过手续前移进一步提高续贷效率,降低了客户融资时间成本。截至今年8月末,该行今年已累计为81户企业办理了转续贷,涉及贷款147笔、共计18.2亿元。二是回馈优质小微企业,积极推进“免还本续贷”。为减轻企业融资负担,帮助企业提升经营效益,民丰农商银行持续落实优质企业“免还本续贷”工作。截至今年8月末,共计为58户企业办理了免还本续贷,涉及贷款66笔、累计金额4.12亿元。三是建立信用恢复机制,帮助小微企业渡过难关。对于经营出现暂时性困难的客户,通过建立信用恢复机制,采用“借新还旧”模式进行续贷,继续给予其信贷支持。截至8月末,该行今年已累计为11户到期贷款办理了“借新还旧”,累计转贷金额0.89亿元,扶持效果较为显著。

持续开展减费让利,开创普惠金融新局面。截至今年8月末,民丰农商银行企业类小微贷款加权平均利率为6.83%,较上年同期下降0.91个百分点。一是清理小微企业服务收费项目。近年来,民丰农商银行共取消银行承兑汇票承诺费、单位存贷款证明费、保函敞口风险管理费等33项,实现企业贷款除贷款利息外,无其他任何附加费用。二是降低部分贷款产品利率。通过梳理监测小微企业贷款利率执行情况,结合普惠型小微企业贷款客户的实际风险情况,提升差异化、个性化、精细化利率定价水平,适度降低部分小微企业贷款品种的利率,如担保公司贷款、不动产抵押贷款等,实现小微企业贷款利率整体下降。三是扩大“免还本续贷”覆盖面。在风险可控前提下,扩大优质小微企业贷款“免还本续贷”适用范围,帮助更多小微企业减少融资环节,清理不必要的“通道”和“过桥”环节,降低企业综合融资成本。

增强渠道服务功能,完善小微企业金融服务体系。一是成立中小企业金融支持中心。依据“五单”原则,民丰农商银行成立了中小企业金融支持中心,积极做好企业融资需求对接服务,提高批量化、规模化、标准化水平,有效提升了金融服务实体经济效率和水平。二是推进社区银行建设。坚持“立足当地、服务小微”的原则,下沉经营、管理、服务重心,增设专业服务小微的社区支行,增强金融薄弱地区的服务能力,为小微企业提供贴身化服务。三是充分发挥综合优势。充分发挥网点密、人员多、地缘人缘丰富等综合优势,积极开展小微企业金融服务工作,小微企业可自主选择机构,最大便利获得金融服务。

下一步,民丰农商银行将继续巩固结构调整成果,强化机制和产品服务创新,加快业务数字化、科技化转型步伐,积极融入到服务实体经济建设和乡村振兴战略中去,全力推进线上线下一体化服务模式,在支持小微企业健康发展的道路上力行不辍!(江苏民丰农商银行 刘江涛)

 

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