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    发布时间:2018-12-07 15:19:05     文章来源:原创     点击量:590

线上贷款应如何进行司法送达

 

这是个讲求效率和便捷的时代,从网上购物到网上定餐,从线上支付到线上贷款,一切都由一部手机或一台电脑完成。高效的便捷永远伴随着安全的风险。从银行角度上看,线上贷款风险更应从多方进行推敲防范。若出现不良贷款,如何快速解决?笔者认为,做好司法送达工作尤为重要。

案例索引

20187月,周某通过手机银行签订了《在线个人循环借款合同》一份,并成功领款12万元。贷款发放后,周某从未依约归还贷款利息,对信贷员的催收也是置之不理。无奈,银行起诉至法院。法院依据周某预留在《在线个人循环借款合同》上的地址信息寄发司法文件,并在一周内安排双方开庭,快速处理了这起金融借款合同纠纷案件。

法理分析

在上述案例中,周某对银行催收人员置之不理,甚至有意躲避,但法院却能快速组织开庭,得益于《在线个人循环借款合同》中预留了被告的地址信息。《最高人民法院关于以法院专递方式邮寄送达民事诉讼文书的若干规定》第十一条,因受送达人自己提供或者确认的送达地址不准确、拒不提供送达地址、送达地址变更未及时告知人民法院、受送达人本人或者受送达人指定的代收人拒绝签收,导致诉讼文书未能被受送达人实际接收的,文书退回之日视为送达之日。也就是说,不管受送达人是否实际接收法律文书,只要法律文书送到送达地址,即视为送达。

关于送达地址,《最高人民法院关于进一步推进案件繁简分流优化司法资源配置的若干意见》规定:当事人在纠纷发生之前约定送达地址的,人民法院可以将该地址作为送达诉讼文书的确认地址。《在线个人循环借款合同》中对送达地址的使用范围作了详细约定:因合同引发的任何纠纷,借款人同意司法机关可以以手机短信、电子邮件、钉钉、微信等现代通信方式或邮寄方式向借款人在贷款人预留的手机号、账单地址、电子邮箱、钉钉、微信等送达法律文书(包括诉讼文书),该约定送达方式适用于所有司法阶段及程序,司法机关向前述地址发出法律文书即视为送达。

同理,信用卡的申请表中虽有住宅地址、单位地址等相关信息,但仅仅是作为资料信息,并未约定哪个地址作为送达地址。在司法实践中,这些地址可以作为通讯地址,但并不具有送达地址确认书的法律效力。

经验总结

线上贷款由于载体不同,在发挥其简便易行的优势的同时,也应弥补其不足之处:

(一)贷款合同前植入送达地址非常重要。作为贷款合同的“防火墙”,送达地址为贷款风险提供了司法救济程序上的便利,避免了因找不到被告而使诉讼程序变得冗长。

(二)完善格式合同。1.完善格式合同中的送达方式,积极引导客户采用电子方式送达,提供并确认传真号、电子信箱、微信号等电子送达地址。2.将送达地址的约定条款放在显眼的位置,并黑体加粗,不仅对客户是一种提醒,更是为了避免将来不必要的纷争。

(三)送达地址应详细具体。将送达地址作为必填项,并用手动选择的操作方式来规范填写的具体内容。

(四)增加地址修改端口。可以在手机银行、网上银行、公众号的页面中设置易于操作的送达地址修改端口,方便借款人及时变更通讯及联系方式,保证送达地址的有效性。(浙江衢州柯城农商银行 方圆)

 

 

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