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    发布时间:2017-11-20 16:11:09     文章来源:原创     点击量:2980
银行对变造背书签章的汇票有权拒绝付款

银行对变造背书签章的汇票有权拒绝付款

文/刘庆国  北方民族大学法学院教授   陈福录 中国工商银行宁夏分行高级法律顾问

 

我国法律对变造票据签章的规定不甚完善,银行要准确理解和运用现有规定,尽可能防范付款风险。

银行承兑汇票上有变造的背书签章的,付款银行是否有权拒绝持票人的付款请求,我国《票据法》的规定不甚明确。本文结合案例,就此问题浅作分析。

案例及分析

2014年2月13日,出票人XXXX煤业集团有限责任公司签发4张银行承兑汇票,金额分别为100万元、300万元、100万元和200万元,共计700万元,票号分别为1020005223114299、1020005223114209、1020005223114330和1020005223114371,收款人均为XXXX基本建设有限公司,到期日均为2015年8月12日。

经多次背书转让后,上海XX国际贸易有限公司(以下简称“上海贸易公司”)成为票号为1020005223114299、1020005223114209、1020005223114330的银行承兑汇票的持票人,温州XX锻件法兰有限公司(以下简称“温州XX公司)成为票号为1020005223114371的银行承兑汇票的持票人。

后上海贸易公司将三张汇票贴现给NB银行股份有限公司温州龙湾小微企业专营支行(以下简称“龙湾支行”),龙湾支行又转贴现给NB银行股份有限公司温州分行(以下简称“温州分行”),后温州分行又转贴现给中国NY银行股份有限公司票据营业部(以下简称“票据营业部”)。而温州XX公司将一张汇票贴现给NB银行股份有限公司温州瓯海支行(以下简称“瓯海支行”),瓯海支行又转贴现给NB银行股份有限公司温州分行。

票据到期后,票据营业部、温州分行分别向付款银行中国GS银行NX分行营业部(以下简称“NX分行营业部”)提示付款。NX分行营业部经审查发现,四张汇票上第一背书时所记载的被背书人名称被涂改(XXXX煤化集团有限责任公司中的“化”字是由“业”字涂改而来),第二次背书时所加盖的背书人签章被涂改(XXXX煤化集团有限责任公司中的“化”字是由“业”字涂改而来),NX分行营业部遂以票据有涂改为由拒付。随后,票据营业部持三张汇票向温州分行追索,温州分行又向龙湾支行追索,龙湾支行向上海贸易公司追索。而温州分行持一张汇票向瓯海支行追索,瓯海支行向温州XX公司追索。

后上海贸易公司、温州XX公司分别取得了收款人XXXX基本建设有限公司、出票人XXXX煤业集团有限责任公司出具的书面说明,收款人的书面说明表明第一次背书时其将汇票背书转让给了出票人XXXX煤业集团有限责任公司,而出票人的书面说明表明第二次背书时其错盖印章为“XXXX煤化集团有限责任公司”。同时,出票人在第二次“背书人签章”的空白处又重新加盖了“XXXX煤业集团有限责任公司”印章。于是,上海贸易公司、温州XX公司持书面说明及重新加盖印章的票据,于2015年9月30日又向NX分行营业部提示付款,NX分行营业部仍票据有涂改为由拒付。

2015年12月3日,上海贸易公司、温州XX公司以“《票据法》第18条:持票人因超过票据权利或者因票据记载事项欠缺而丧失票据权利的,仍享有民事权利,可以请求出票人或承兑人返还其与未支付的票据金额相当的利益”为由,向YC市JF区人民法院提起诉讼,要求NX分行营业部返还未支付的票据金额利益700万元及利息。庭审中,主审法官认为上海贸易公司、温州XX公司取得收款人、出票人XXXX煤业集团有限责任公司的书面说明后,NX分行营业部应当返还。不得已,NX分行营业部遂在法院主持调解下,与原告达成调解协议,并依法院下达民事调解书向上海贸易公司、温州XX公司付款。

本案涉及以下问题:一是变造背书签章的法律后果是什么;二是票据上有变造背书签章的,能否以其他形式加以补救;三是NX分行营业部拒绝付款的理由是否有法律依据;四是对上海贸易公司、温州XX公司依《票据法》第18条要求返还与票据金额相当的利益,NX分行营业部是否有权拒绝。

第一,变造背书签章的法律后果是什么?签章是法律对每一种票据行为所作的强制性要求,是确定票据义务人的最基本要素。所以,《票据法》第14条才规定,伪造、变造票据上的签章的,应当承担法律责任。票据法理论上,变造票据上的签章被归为票据的伪造行为。本案中,XXXX煤化集团有限责任公司背书签章中的“化”字是由“业”字涂改而来,属于变造签章的行为。对于变造签章的法律后果,《票据法》未作直接规定。不过,从《票据法》第14条“票据上有伪造、变造的签章的,不影响票据上其他真实签章的效力”的规定中,不难得出“票据上伪造、变造的签章不具有签章的效力”,亦即该背书签章无效。

第二,票据上有变造背书签章的,能否以其他形式加以补救?对此,《票据法》未作规定。不过,从《票据法》第14条“伪造、变造票据上的签章和其他记载事项的,应当承担法律责任”的规定中,不难得出“票据上有变造背书签章的,不能以其他形式加以补救”。因为假如能以其他形式加以补救的,那就谈不上要承担法律责任问题,无疑于鼓励变造签章。因此,本案收款人、出票人出具的书面说明,以及出票人(背书人)在“背书人签章”处重新加盖印章,均不具有《票据法》上的法律效力,不能产生对变造背书签章加以补救的作用。

第三,NX分行营业部拒绝付款的理由是否有法律依据?由于变造背书签章是无效的,所以它会导致“汇票上的背书人与受让汇票的被背书人在汇票上的签章”将不能“依次前后衔接”,造成背书不连续,依照《票据法》第57条及《最高人民法院关于审理票据纠纷案件若干问题的规定》(以下简称《票据法司法解释》)第70条的规定,作为票据债务人的付款(承兑)银行有权拒绝付款。因此,NX分行营业部第一次拒绝付款的理由是有法律依据的。同时,由于本案收款人、出票人出具的书面说明,以及出票人(背书人)在“背书人签章”处重新加盖印章,不能产生对变造背书签章加以补救的作用,所以背书仍然是不连续的,NX分行营业部第二次当然仍有权依前述规定拒绝付款。

第四,对上海贸易公司、温州XX公司依《票据法》第18条要求返还与票据金额相当的利益,NX分行营业部是否有权拒绝?依照《票据法司法解释》第16条的规定,当持票人依照《票据法》第18条规定“请求出票人或者承兑人返还其与未支付的票据金额相当的利益”时,作为票据债务人的承兑(付款)银行有权以“背书不连续”加以抗辩。换言之,持票人的返还要求,承兑人有权予以拒绝。因此,对上海贸易公司、温州XX公司依《票据法》第18条要求返还与票据金额相当的利益,NX分行营业部有权拒绝,本案主审法官的观点是没有法律依据的。

反思与对策

我们可以对该案进行必要的反思。前述存在的问题,就其原因,主要是因法律规定不甚明确,致使各方片面理解。因此,必须从多方面入手,探讨法律风险防范的对策建议:

做出司法解释

针对变造票据上的签章,建议由最高人民法院出台专门司法解释,至少要明确以下内容,以统一认识与理解,从而便于基层法院和银行等实务部门操作与掌握:一是变造签章属于票据的伪造行为;二是变造签章的情形有哪些;三是会导致该签章不具有签章的效力;四是变造背书签章会导致背书不连续;五是票据上有变造签章的,不得以形式加以补救;六是票据上有变造签章的,持票人不得依据《票据法》第18条规定“请求出票人或者承兑人返还其与未支付的票据金额相当的利益”。

抓好知识培训

银行尤其是上级行要通过不同形式抓好票据人员、法律人员的培训,使他们能够准确理解、掌握《票据法》及其司法解释有关“变造签章”的规定,并能够综合运用这些规定,反驳或者抗辩持票人的付款要求。必要时,还要邀请票据法专家进行讲课,同时邀请法院主审票据案件的法官共同学习,以加深理解,增进共识。

主动沟通交流

在有关“变造签章”的票据纠纷案件中,银行票据人员、法律人员要主动与主审法官进行沟通交流,及时了解或者掌握他们对“变造签章”的认识或者观点,并就有关问题进行讨论,力争纠正主审法官的错误认识或者理解,使其能正确适用《票据法》及其司法解释的相关规定,妥善处理“变造签章”的票据纠纷案件,严厉打击变造签章的违法行为。

 

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