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    发布时间:2018-04-16 14:54:15     文章来源:原创     点击量:1871

四大支柱撑牢农村金融安全伞

——以湖南湘乡农商银行多举措守护农村金融安全为例

 

在通讯与金融科技日新月异的今天,犯罪分子以电信、金融为载体,利用银行账号、有关机具骗取钱财的案例屡见不鲜,他们反侦察意识也越来越强,会躲避监控、会通过易容来掩盖本来面目、会使用假身份证来防止暴露身份,他们普遍采用异地作案、异地跨行取款进行诈骗。在信息相对欠发达的农村地区,许多农民朋友对一些老生常谈的诈骗案例都不曾听闻,尤其是年纪较大、不常出门的留守老人们,因为家中缺少见多识广的青壮年而信息更加闭塞,很可能因为意识纯朴、一时大意和心软就被诈骗分子盯上,农村地区在一定意义上成为了金融案件的重灾区。

在营业柜台外一次次查着卡余额不愿相信自己上当受骗的农户、在ATM设备旁捏着汇款单捶胸顿足的身影、因一张百元的假币无可奈何地坐在地上嚎啕大哭的卖菜老人……这些场景,农村金融工作者们都不陌生。农村商业银行、农村合作银行、农村信用社(以下统称“农村金融机构”)以“三农”为服务对象,如何拉好重要防线,为农户、尤其是老年农户把关便尤为重要。湖南湘乡农商银行从以下四个方面发力来杜绝农村地区的金融诈骗案件的发生,为农村金融安全撑起了保护伞。

 

第一根支柱:柜台前,身份证鉴别仪使犯罪分子无处遁地

自第二代身份证面世以来,假身份证制作技术也接踵而来,一些不法之徒利用伪造的居民身份证签订假合同、骗取贷款、冒领银行存款以后逃之夭夭。经过相关行业的苦心研究,身份证鉴别仪应运而生。

为防范不法分子利用假身份证进行金融犯罪,湖南湘乡农商银行在营业柜台配备身份证鉴别仪,全市城乡营业网点身份证鉴别仪覆盖率达100%,并要求临柜人员在办理相关业务时坚持先运用身份证鉴别仪等相关器械对证件进行鉴别再办理业务,充分发挥鉴别仪在柜台前的防范作用,在不法分子与广大客户间筑起一面安全墙,真正保护客户的切身利益,同时维护好农村金融机构的声誉。

第二根支柱:柜台旁,严防ATM设备诈骗

新闻媒体已经不止一次曝光银行卡资金通过ATM被恶意盗取的问题,ATM已经成为人们日常生活中一个重要的支付工具,相关犯罪也随之增多。目前不法分子主要是通过以下途径利用ATM设备作案:将自制装置放入ATM读卡器内制造吞卡假象盗取银行卡;利用挡板等设置出钞故障盗取现金;偷窥密码调包盗取银行卡;张贴虚假告示盗取现金等。

随着农村普惠金融工作的推进,各乡镇已基本实现ATM设备的覆盖,以湖南湘乡农商银行为例,农村地区开设18家支行、23家分理处,近几年来ATM的安装逐年增长,到目前为止,仅剩3家分理处暂未安装ATM但已在后续规划中,农村网点ATM覆盖率达92.68%。该行作为农村地区的金融服务者,早已强化责任人意识,力图增强持卡人的风险防范意识和防范能力,有效堵住可能的漏洞,竭力避免案件的发生、确保客户的合法权益。针对以上作案手法,该行电子银行部、安全保卫部、科技部组织各支行加强对ATM设备的日常检查以排除有人安装异物;定期检查ATM设备周边监控录像设备并定期查看监控录像资料排除可疑人员的可疑行为;此外还要及时清除自动取款机附近的广告“牛皮癣”和其他关于卡取款的虚假告示,并在醒目位置张贴告示提醒客户不要随意丢弃交易凭条,告诫客户不能拨打任何可疑的客户服务电话。

    第三根支柱:柜台外,严防“电话/短信/微信-汇款”型诈骗

通过电话、短信等方式展开诈骗、利用银行账号直接“招财进宝”的案件已是老套路,但是犯罪分子持一部手机和一张银行卡便坐横财的戏码却依然在农村上演。常见的老套路有:“猜猜我是谁”接茬型诈骗,有人希望被认为大方、有情义,于是不幸沦为了受害者;“钱请直接汇到这个帐上,账号……户名……”概率型诈骗让经常汇款的农村个体户防不胜防;“家人遭遇意外”型诈骗让信以为真、心急如焚的亲人被耍得团团转。

当诈骗案件已经发生时,面对焦急的农户或者警察,银行又将如何处理呢?如果通过系统操作能够为客户挽回损失的,在核实报案人即汇款人的前提下,湘乡农商银行的柜员会在顾客的要求下核实有关信息并及时进行账务处理、签字登记;如果是不能予以撤销的,柜员将提醒顾客并及时报警。同时,针对跨行业,柜员将通过农信银系统或现代化支付系统查询到收款方的开户行行名、地址、电话,并将其提供给报案人和警方以期对破案提供帮助。

湖南湘乡农商银行早已在实际工作中坚决贯彻实名制,对于新客户坚持实名开户,针对未“实名化”的老账户,于发现时应在身份核查后进行客户信息修改,以免造成银行管理的漏洞,让不法分子有机可乘;确保监控系统24小时开启,总行预警中心24小时专人值班监控,若有不法分子办理支取及转账业务,仍可留下有力的犯罪证据,无法逍遥法外。

该行要求临柜人员在办理汇款交易时,发现多次出现账号与户名不合的情况,或是客户多次填写汇款凭证更换户名,应引起足够的重视;遇到金额较大的汇款业务尤其是老人来办理汇款业务时应以关切的口吻询问客户的汇款事由,当客户的描述含糊不清时应善意提醒顾客谨防上当受骗;若是在顾客填写汇款凭证时有“怎么又换账号了”之类的言语时,要“不轻信,多确认”,提醒顾客与收款人通电话确认无误后再汇款,以免上当。

最有力的一根支柱——金融知识时时下乡

授人以鱼不如授人以渔,要想在源头上防控农村地区金融诈骗案件,只有使每一位农户被“武装”起来,使他们有了“抗体”,才能抵御不法分子的侵害。

湖南湘乡农商银行除了在各个营业网点张贴反洗钱、反诈骗、反假币等形象直观的宣传画册外,各网点配备了综合素质全面的大堂经理,手把手教会客户识别假币,一对一解说犯罪分子常用的伎俩以及如何进行防范;还经常深入村镇、社区、集市,开展“金融知识安全行”宣教活动,引导农民朋友们安全用卡、防范诈骗,保护资金安全。 将送金融知识下乡与以“进村组”为主题的“两扫五进”拓展工作相结合、与“访客户、问需求、优服务”工作相结合,与每一笔存款的拓展、每一笔贷款的发放、每一张便民卡的办理相结合。不仅仅集中在营业网点周边和乡镇集市区域和村口,不仅仅是集中在“315国际消费者权益日”、614“信用记录关爱日”这样的专题活动日,而是做到了“金融知识下乡”常态化,深入田间地头、农家小院。

此外,湖南湘乡农商银行还在官方网站、微信公众号上传反金融诈骗的有关知识,使之渗入到最广泛的客户群体。目前很多农户群体,尤其是老年农户群体的防金融诈骗的意识还比较淡薄,认为这些案件与住在深山、冲的自己相隔甚远,要引起他们的重视有一定的难度,湘乡农商银行一般会从反假币入手,先教他们如何保护好手里的“银子”,再教他们如何守卫好卡折上的“银子”,以“专业、亲和、严谨”的职业素养在觊觎者与客户之间竖起一块“防火墙”,从而达到防控资金诈骗的目的。(湖南湘潭农商银行独立董事 陈湘满 湘潭大学商学院 李雅琦)  

 

 

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