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    发布时间:2018-04-12 14:28:48     文章来源:原创     点击量:1381

山东阳谷农商银行:自助网点盈亏分析,深化财务转型发展

 

随着互联网金融和手机支付、扫码支付等非现金支付手段逐渐普及,银行自助网点效能在逐渐减退。为进一步优化机具布放和总体规划,提高设备的使用效率,减少低效能资源占用和消耗,山东阳谷农商银行组织自助网点盈亏平衡点分析,推动财务转型战略有效落地。

广泛收集资料,确定分析方向。为真实反映当前离行式自助网点运行现状,降低分析偏离度。一是积极借鉴他行经验。在开展此项工作前期,收集查阅多个国有商业银行、全国性大型商业银行关于自助网点管理运营方面公开资料,并在资料中提取管理自助网点的核心理念和方式。二是深挖内部潜力。在收集外部资料的同时,对历年来省联社下发的关于自助网点相关制度办法进行研究分析,逐一深入领会文件精神,逐项进行对照,确定分析数据、指标和方向。三是结合该行实际。根据自助网点布放位置,将自助网点划分为社区、市场、乡镇、重点村等;依据是否有人值守,将自助网点划分为社区银行、农金通+自助银行、普通自助网点;依据是否依附物理网点,将自助网点划分为附行式自助网点、离行式自助网点等,通过对自助网点的细化分类,精确定位自助网点服务职能,数据分析进一步接近实际。

详细收集数据,研究分析规律。为确保数据真实有效性,组织人员对全行37处自助网点2017年全年详细基础数据进行收集。一是深入本源分析,综合考虑潜在影响因素。考虑到自助网点的宣传效应和客户粘度维护的潜在影响,导致数据无法有效收集等客观实际,为确保离行式自助网点收入数据测算有据可依,在测算跨行手续费收入之外,加入柜面成本折算法,确保自助网点创造价值得到真实体现。二是导入管理会计理念,进行成本均摊。采购成本、布设成本和运营成本是构成离行式自助网点三大主要成本,因此,在计算收集基础数据时,该行深化管理会计理念,对每一处离行式自助网点的设备折旧、场所租赁费、装修费用、电费、保险费、通讯线路月租、清加钞巡检人员及相关费用、运钞车加钞运行油耗等成本逐一均摊、还原,反映到每一处离行式自助网点。三是深入研究数据,总结查找规律。通过对基础数据的研究分析,该行自助网点日均盈亏平衡点业务笔数为59笔,全行最高92.33笔,最低仅31.78笔,从而确定自助网点日均盈亏平衡点业务笔数受布设成本影响因素较大。

强化结果应用,优化自助网点布局。通过此次自助网点盈亏平衡点分析,为该行后续自助网点选址布放提供了参考依据,进一步提升选址的科学性和布放的谨慎性。一是高盈利、高附加值网点,增加资源配置。通过数据综合分析,对跨行业笔数、本行存款笔数较高的离行式自助网点,增加资源配置,在后续安装、调整计划中,至少增配存取款一体机1台,强化自助网点的吸储能力,增进客户粘性。二是高亏损、低附加值网点,撤并或减少配置。对低于盈亏平衡点,且业务量较小、附加值较低的自助网点,进一步加大宣传、推广力度,在采取一定措施后,如果业务量仍不能有所好转,则进行撤并或减少资源配置,将自助设备调到业务量大、高附加值的自助网点。(山东阳谷农商银行 费文伟)

 

 

 

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