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    发布时间:2018-05-08 11:22:44     文章来源:原创     点击量:751

“全省第一”背后是经营管理的“一路耕耘”

 

在山西省农村信用社2018年一季度综合考评中,清徐农商银行以突出的表现位居“全省第一”,这是清徐农商银行改制以来“首次”折桂,较2017年度的第27名,20182月的第3名,可谓是大踏步前进。清徐农商银行在全省3A及以上农商银行中,经营管理工作实现了三个月连续上升。

2018年年初,清徐农商银行审时度势,确定了“清不良、强服务、调结构”的工作主线,围绕各项综合考评指标,明确方向、理清思路,引导全辖经营管理工作由高速度发展向高质量发展转变。

组织资金 三力齐发

截至一季度末,清徐农商银行各项存款余额99.45亿元,较年初净增4.46亿元,增幅4.7%,完成工作目标的220%;存款市场份额44.44%,新增市场份额70.21%,稳居清徐县16家金融机构首位。

做足宣传营销,抓住“首季开门红”这个关键期,早计划、早安排、早行动,不仅进行市场调研,了解客户真正所需,还制定具体可行的营销方案,落实“多劳多得”的薪酬激励办法,激发员工的工作热情和主动性,营造比、学、赶、超的浓厚氛围。

做好产品创新,根据客户的年龄、职业、家庭、风险偏好,对客户进行差异化的价值分析,推出赢润、享润、惠泽、福泽等个性化理财产品,获得资金沉淀;把握山西综改示范区潇河产业新城太原起步区建设的发展机遇,营销征地补偿款代发,并推出大额存款业务。

做优特色服务,大力推进“一行一品”工程,目前形成了清源支行为县政务大厅和公职人员提供专享配套金融服务,并打造中国风“旗袍银行”;金河支行提供延时服务,打造“温馨家园”式智慧银行等一系列“小而美”的网点。

贷款经营 精准施策

2018年,清徐农商银行实施“回归本源,服务实体经济”的信贷经营策略,优化贷款投放结构,逐步向支农支小倾斜,重点发放零售类贷款,深入践行“清茶一杯”的信贷文化,全面提升信贷质量。截至一季度末,各项贷款余额67.27亿元,较年初增加6.48亿元,完成全年目标的104.52%;市场份额38.08%,新增市场份额86.59%,稳居全县金融机构首位。

细分目标,对标落实。年初,清徐农商银行通过对近三年机构贷款、三农贷款以及小微贷款的平均户数、贷款规模统计测算,结合客户经理数量,将信贷投放计划细分到机构金融部、三农金融部、个人金融部,并按月督促,按季考核兑现。同时,增加了业务拓展考核,将客户推荐参与到员工的绩效考核中,促进信贷业务全员式发展。

催收贷款,寸步不让。对于当月到期的贷款,三个事业部的相关客户经理除及时跟进贷后检查、积极催收外,还每周对各支行新增逾期贷款及逾期贷款收回情况进行通报;按月下发到期贷款提示函、逾期督办函;对因本金或利息逾期即将形成的不良贷款,资产保全部每月提前进行听证问责。

收回利息,月月考核。根据三个事业部的职责范围和所服务客户的不同,清徐农商银行制定了贷款利息收回专项考核办法,对贷款利息收回情况进行系统化、高效化的分类管理,按月考核,逐月兑现,三个月内贷款利息收回率均保持在95%以上。

优化结构,支持小微。通过推出“续贷通”产品、农户贷款利率优惠等措施,探索出了营销服务一体化、专业化的流程银行管理模式,对涉农和小微企业贷款实施一放、二简、三优先。同时根据小微客户“短、频、急”的用款特点,创新推出了“融易贷”“薪享贷”“商户贷”等个性化微贷产品

中间业务 多点开花

清徐农商银行不断加强与特约商户合作,开展“信合通 惠生活”银行卡精准营销活动,丰富借记卡功能,推出了美食天天满立减、洗车随心意、电影大片放肆看、喜气洋洋过大年、翡翠迎新年等九个刷卡优惠活动;充分利用点多面广的优势,加大自助设备布放,扩大电子银行设备覆盖面,并针对客户的不同特点、不同需求采取个性化营销方案,培养优选高端客户,发展网银、手机银行、微信银行等业务;通过与具有业务资质的贵金属供应商上海造币厂合作,销售熊猫金银币、狗年金银对章、福字币、和字币、戊戌变法120周年纪念铜章等;组建专职的二维码商户拓展队伍,抢前抢早,抓快抓新,在全县范围内开展“晋享e付”扫街式宣传营销,重点对建材市场、服装、餐饮等商圈进行“一对一”上门推广和服务,使“晋享e付”合作商户数爆发式快速增长。截至一季度末,清徐农商银行借记卡余额3.73亿元,借记卡活卡率87.39%;手机银行开户数7160户,电子渠道实现交易金额30亿元;晋享e付商户开户数584户,交易金额532万元;贵金属销售突破30万元。

清收不良 持续加码

2018年清徐农商银行继续向不良“开刀”,并将“清不良”摆在了工作主线的首位,制定了“久久为攻、常抓不懈”的具体行动方略。截至3月底,不良贷款余额8987万元,较年初减少1183万元,不良贷款率降低0.33个百分点,实现不良贷款的“双降”。

一是开展不良贷款清收“三三九”工程。建立挂销号手册,由3名副行长亲自挂帅,分别由3个事业部总经理担任清收组组长,组成9人清收小分队,充分利用晚上、周末等空余时间锁定客户,签订“贷款催收通知书”,对不良贷款“清旧堵新”。二是加大对不良贷款清收处置工作的考核力度,将绩效的一部分作为不良贷款清收工作“奖励”,对清收队员进行专项激励考核。三是每周对各支行新增逾期贷款及逾期贷款收回情况进行通报,从总行到事业部再到支行,层层督导,逐级加压,并做好不良贷款的核销工作,加强对其进行核销后管理。

精准扶贫 脚步不停

清徐农商银行推出了“银行+企业+贫困户”的三位一体创新扶贫工作模式,围绕解决贷款资金支配、贷款风险化解、贫困户受益这三个问题,不断进行市场调研和客户走访,最终确定“一对一”的扶贫方案。例如,针对贫困户脱贫能力差这个问题,清徐农商银行积极与地方农业龙头企业联手,引入企业帮扶机制,充分利用农业龙头企业成熟的发展市场和强大的资金运用能力,帮助贫困户用好贷款资金,真正实现贫困户增收脱贫。目前主要的扶贫合作伙伴山西美锦农业开发有限公司,已和清徐农商银行合作3年,通过受贫困户委托管理使用贷款资金,利用贷款资金生产创利,并将利润一部分作为贷款利息归还银行,另一部分返还贫困户的方式,已有80户贫困户的400万元扶贫贷款得到了妥善解决,真正帮助贫困户摆脱了贫困。

此外,清徐农商银行已连续三次深入“定点帮扶”的娄烦县米峪镇下石村和西沟村,实施精准扶贫,不仅送去了一户策的种养殖技术和产业扶持信息,还为有劳动能力贫困户创造就业机会,真正让贫困户脱贫有了门路。(山西清徐农商银行  宋斌)

 

 

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