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    发布时间:2019-01-04 14:46:03     文章来源:原创     点击量:1610

风险管理文化打造合管理“2.0版”

 

风险管理是银行管理的重要组成部分,风险管理文化同样是银行企业文化中重要的组成部分,先进的风险管理文化不仅是一项管理手段,更是推进风险管理体系高效运行的“催化剂”。山西清徐农商银行从思想高度到制度渗透,从全面管理到精耕细作,不断提升员工的安全意识和风险认识,从能力、诚信、职业道德等方面控制和管理风险,将风险管理文化融入到具体的经营管理中。

优化体系,全面风险管理“有高度”

规范风险管理文化的建设体系。清徐农商银行通过组织风险管理专业培训、召开风险管理工作专项座谈会等形式,构建覆盖全员的风险管理文化,推动风险管理文化入脑入心。行领导以身作则、带头垂范,在深刻理解风险管理文化的基础上融入日常行为,当好风险管理文化的“推广大使”;各职能部门将风险管理文化纳入本部门的内部培训工作体系,通过座谈讨论、撰写心得等方式,促进风险管理文化落地生根;在普通员工中塑造先进典型,培养“风险管理文化标兵”,在全行推广好经验、好做法,带动广大员工向榜样学习,营造核心理念、经营理念、价值观念、行为准则为一体的风险管理文化理念。

完善风险管理文化的制度体系。一是建立和完善了信用风险、操作风险、流动性风险等风险类型的管理办法以及配套的风险识别、计量、监测、报告等制度,全面深化风险容忍度管理,做到风险管理的常态化、制度化。二是建立“有警必报、有险必化”的风险预警、“有奖有罚、奖罚分明”的风险约束、“监管有效、制约到位”的风险监督机制,并将风险管理职责履行情况纳入绩效考核评价指标体系,定期对风险管理工作实施再监督。三是打造分类考核、独具特色的风险管理机制,从理念、行为、物质三个层面推进风险管理文化建设,把风险管理理念贯穿于日常业务的整个流程,内化为全行员工的自觉意识和行为习惯,使全面风险管理机制的作用得到有效发挥。

搭建风险管理文化的组织体系。优化岗位配置与职责,构建与经营特点、业务规模、服务对象和金融产品相适应的组织架构;根据“责权分明、平衡制约、规则健全、运作有序”的原则,构建“决策制定权”“风险控制权”“业务操作权”三权分离的全面风险管理组织体系;搭建前台、中台、后台相分离的三道防线,形成“垂直、独立、专业”的风险集中统一管理模式;以先进风险管理文化培育为先导,把风险管理责任和意识扩展到每个业务部门和每个业务环节,最大限度发挥员工风险管理的主动性、积极性和创造性,提升风险管理水平和经营效率。

重塑理念,风险管理文化“有广度”

风险与收益平衡理念。清徐农商银行对风险管理进行重新定位,开发风险管理收益模型,通过主动风险管理和识别、度量、监测机制,有效对风险进行辨识、评估、权衡,实现风险和收益的平衡管理,进一步制约业务的野蛮生长,促使风险管理的良性、可持续发展。

风险管理为先为重理念。在业务发展过程中严格实施审慎的风险管理战略,坚持风险优先、风险控制和实现利润同等重要的原则,不断强化依法经营、审慎经营、稳健经营意识,努力培育“违规就是风险、集中就是风险、不知就是风险、失职就是风险、停滞就是风险”的风险理念,把风险管理工作提升到经营管理的战略高度。

依法合经营理念。坚持依法合的经营理念,时时刻刻对风险管理进行“安全把关”。确保依法合办银行,合的事情用合的方式做;一心一意办银行,在相关的法律、法规范围内有序开展经营活动;实实在在办银行,在资产规模、质量和经营利润上实事求是;稳健经营办银行,坚决放弃对短期利益、片面利益和高风险收益的追逐。

全面风险管理理念。实施全范围、全过程、全员化的风险管理,推动风险管理理念转型,实现由信用风险防范为主的单一风险管理模式向信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风险等各类风险集成化、系统化管理的全面风险管理模式转变,在风险管控、质量效益、业务发展上“再突破”。

风险管理物质文化理念。加强风险管理信息化建设,搭建符合风险管理要求的信息科技平台,建立透明高效的风险信息报告体系;研究系统、科学的资产风险量化和评级技术,从主要依赖主观判断向积极引入现代风险管理方法、模型和技术转变;打造产品定期风险识别和评估机制;根据市场需求,建立标准化和差异化的服务手段;优化风险监测和控制手段,吸收、借鉴一流商业银行风险管理的技术和方法,推进风险管理物质文化建设。

精雕细琢,风险文化评估“有深度”

清徐农商银行不仅遵循客观性、全面性、时效性、职业道德“四个原则”,明确风险承受能力和经营战略风险偏好,对风险管理文化进行客观分析、全面把控、行为考核,使风险管理文化评估与自身发展战略、经营目标和财务状况相适应,确保风险管理与各项限额、风险偏好保持一致,达到预测风险、追踪风险、管理风险的目的。还从董事、监事、行长和其他高级管理人员在风险管理文化建设中的责任履行情况,董事会和高级管理层应具备的风险管理知识和经验,全体员工对风险管理文化的认同感,本行经营管理行为与风险管理文化的一致性,与风险管理文化相配套的激励机制、薪酬绩效制度等价值体系建设等方面细化评估内容,严格实施风险管理文化建设评估工作。

不仅如此,清徐农商银行成立了由行长、各部室负责人和外聘专家等成员组成的风险管理文化评估小组,根据本行的发展需要和现状,确定评估内容及评估体系建设、运行和维护流程。同时,建立相应的分级监管机制,合理选择定量或定性的评估方法,通过风险管理、资产保全、稽核审计等部门的协调联动,高频率、多角度、大范围实施评估,将风险置于有效的管理与控制之下,并定期从风险管理文化的现状、不足、建议“三个方面”分析总结评估经验,撰写评估报告,强化制度落实,使风险管理文化评估高效化。

此外,清徐农商银行通过教育培训,把风险管理文化理念植入员工心里,帮助员工树立正确的价值取向,形成良好的风险管理氛围,使员工在具体工作中践行风险管理文化;通过员工、客户、媒体、政府部门打造“自上而下、由内到外、有小到大”的风险管理文化立体宣传局面,多渠道宣传风险管理文化;举办“先进个人与团队的评比和表彰”“有奖征文”“演讲比赛”等内容丰富、形式多样的文化活动,最大化地释放风险管理文化审慎评估后的职能效应,使风险管理文化成为高效防控风险、推动业务发展的“新引擎”。(山西清徐农商银行  宋斌)

 

 

 

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