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    发布时间:2017-10-11 15:01:01     文章来源:原创     点击量:81
主动管理引领理财业务入佳境

主动管理引领理财业务入佳境

 

  山东宁阳农商银行开立理财专户,将主动管理理财业务作为发展方向,并不断强化对市场行情的研究,合理配置资产,理财业务发展渐入佳境

 

文/裴学迪 山东宁阳农商银行

 

  为有效应对债券价格波动,稳定资产收益,促进盈利能力和管理水平提高,山东宁阳农商银行于2016年12月在中央国债登记有限公司、上海清算所开立“富民-福星系列理财产品”交易账户,开启了主动管理理财业务的新征程。截至目前,该行累计在银行间债券市场发生业务60笔,金额13.01亿元,其中,现券买卖交易21笔、金额3.6亿元;逆回购业务23笔、金额5.73亿元;正回购业务16笔、金额3.68亿元。

  把握形势,稳步做好理财账户开立

  调整理念,深入分析银行间债券市场业务工作重点。宁阳农商银行以积极扩大同业资金来源为切入点,切实将深化同业业务发展作为重点工作,并在人员配备、资源投入方面予以倾斜和支持。结合当前监管部门“去通道化”的要求,深入分析研究理财业务发展模式,将主动管理理财业务作为业务发展方向,进一步降低业务风险。立足实际,认真研读监管政策,积极与监管部门沟通,及时获取业务资格。通过政策解读、市场调研、同业交流等方式,积极借鉴先进同行特别是其他省市农信机构发展债券市场业务的经验,充分考虑准入门槛、操作实际、前景展望等因素,最终将开立理财专户纳入工作日程。

  充分准备,扎实做好理财专户的开立工作。宁阳农商银行安排专人,与人民银行、银监部门及全国银行间债券市场有关部门紧密沟通协调,做细做足各项前期工作,同时,仔细筛选托管机构,不断细化操作及实施流程。在顺利通过人民银行备案后,该行及时与本币交易中心沟通,开通前台交易系统,并联系中央国债登记有限公司、上海清算所开立债券托管账户,及时补充报备材料并紧跟开户进度,确保了理财专户的开立。同时,与交易商协会签订了银行间回购主协议。多项工作同时开展,从备案、开户到业务落地,仅耗时半个月时间,确保了账户的顺利运营。

  2016年11月,经中国人民银行上海总部的备案批准,宁阳农商银行“富民-福星系列理财产品”成功加入银行间债券市场,并按照相关要求,在获取备案通知书后,在中央国债登记有限公司、上海清算所开立了“富民-福星系列理财产品”交易账户。

  紧贴市场,持续加快理财产品创新

  产品种类求全。以理财产品设计为落脚点,丰富理财产品种类。理财账户投入使用后,宁阳农商银行理财产品在期次上得到了丰富,实现每周多期产品并行销售。同时,该行针对节日推出系列专项产品,降低产品使用门槛,满足了不同客户的多元化理财需求。

  业务拓展求快。以“富民-福星系列理财产品”交易账户的开立为契机,该行从业务创新、人才培养等方面着手,加强对市场行情的分析,丰富理财产品类型,扩大理财业务规模,合理配置资产,提升账户收益,提升市场竞争力,实现了理财业务新突破。

  资产收益求稳。理财账户开立之后,该行完善产品种类和配置,主要配置金融债、同业存单等低风险的资产。作为全市第一家在银行间债券市场发生交易的金融机构,宁阳农商银行以理财账户的开立为契机,不断强化对市场行情的研究,合理配置资产,提升账户收益。

  宣传营销求准。宁阳农商银行提前对已有客户群体进行了细致的梳理、分层和筛选,把部分有潜在需求的客户作为重点营销目标,加大营销力度。同时,组织人员充分借助网络、人脉等平台和资源,形成“线上线下双管齐下、广泛宣传”的局面,最大限度拓展客户资源。

  紧扣实效,统筹跟进做好理财业务

  扩大配资创效益。宁阳农商银行计划将通过发行理财产品募集的资金以更加灵活高效的方式运用于各类资产配置,获取可观的价差收益。以“富民福星”系列保本浮动收益型理财产品为例,经保守测算,资产配置回报(收益)与发行利率(成本)之间至少存在100BP(1个百分点)的利差。

  确保流动防风险。宁阳农商银行着力提高自身参与银行间债券市场的业务水平,为自身在市场间持续、稳定的融入资金提供多种渠道,提高应对流动性风险的能力,为继续深入发展理财业务、更好地服务“三农”及县域经济奠定了坚实基础。

  动态调整赢主动。紧跟市场步伐,及时调整后续理财产品的总体规模、期限分布、利率水平等要素,以更加多元化、精细化、个性化的服务赢得更多客户,创造更大收益。同时,配合理财产品的发行和营销,努力形成包括同业客户分类、营销、培养、储备等在内的一体化管理机制和配套的产品研发体系,打造具有自身特色的长期竞争优势。

  勤练内功,奠定业务发展外拓之基

  保证理财业务合规性。准确理解并执行相关的监管政策,保证业务操作的真实性和合规性,做好对客户的金融服务。

  完善差异化理财服务,提高服务效率。在保证流程合规的前提下,宁阳农商银行优化业务操作流程,提高理财业务办理效率,构建以客户为核心的专业服务平台,尽可能地为购买理财产品的企业客户开辟绿色通道,提供优质、快速、便捷的服务。同时,为优质客户配备专属理财经理,向企业提供一对一式服务,最大限度满足客户需求。

  夯实理财业务知识基础,建立长效激励机制。宁阳农商银行全面梳理理财业务相关理论和知识,每周六开展理财业务知识培训,为客户解答各类问题,保障业务拓展。同时,对内加大对理财业务的考核力度,制订切实可行的理财业务营销激励政策,对拓展理财业务贡献大的单位和个人给予奖励。

文章来源:节选于《中国农村金融》杂志2017年12期

 

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