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    发布时间:2018-05-14 15:44:18     文章来源:原创     点击量:1535

合规管理推动金融市场业务稳健运营

 

近年来,山西平遥农商银行稳步开拓金融市场业务,强化金融资产的交易力度,并结合监管要求加强合规管理,金融市场业务交易量和业务品种不断增多、资金业务渠道持续丰富,业务经营范围合理拓展。同时,该行从管理层面转型突围,确定了以制度完善和执行为保障、以金融市场各项业务一体化管理为手段、以人员管理为抓手的管理模式,带动经营效益不断提升。2017年年末,金融市场业务收入占全行业务总收入的50.03%,成为全行创收、增收的重要支撑。

 

  制度先行,铸造金融市场业务管理“利剑”

  以防控风险、稳健经营为出发点与落脚点,制定相关规章制度与流程。针对金融市场部自营与代客两个条线,平遥农商银行制定出台了包括《资金营运业务管理办法》《金融市场部部门职责》《资金业务操作细则及示意图》《同业授信管理办法》等25项规章制度,采取专人负责、层级审核的管控机制,确保业务稳健运营。目前,该行主要金融市场业务为同业业务、票据业务、债券业务、理财业务四大类,业务品种包括同业存放、信用拆借、票据贴现、债券回购、存放同业、同业存单、债券买卖、同业投资、代客理财等,并不断拓宽金融市场业务的覆盖面。在同业业务方面,该行持续发行同业存单,调整资产负债结构,使资产端与负债端期限较好地匹配,提升了自主定价能力;注重与市场同业机构的沟通,利用金融市场部平台,与各同业机构广泛建立授信关系以及线上、线下业务联系,以理财托管业务为契机,与同业机构达成同业存款、同业投融资等多项业务合作。在理财业务方面,相继上线了资金业务管理系统、资产管理系统、理财销售系统、理财“双录”系统等,为资金业务、代客理财业务等实现系统化管理、自动化记账等提供了有力的技术支撑与保障。

  加强培养,打造高效团队。采取“自身学习与走出去相注重”的方式,注重从业人员培养,定期开展集中学习、交流会沙龙等活动,并实行轮岗,培养了一批会核算、善管理、懂经营、会分析的综合型人才队伍。同时,创新绩效考核模式,对金融市场部人员实行综合考核,按业绩计薪酬,以实效论奖惩,调动了员工工作的积极性、主动性,进一步提高了员工的全面统筹意识、重点攻关意识、经营质量意识和风险管理意识。

  精耕业务,实现前中后台一体化管理

  平遥农商银行制定了前中后台具体业务流程,通过有效的管理确保流程的连贯性和信息的准确性。同时,充分考虑“三台”工作的衔接性和连贯性,提高对各项业务的处理能力。在业务管理的具体实践中,根据各项业务特点制定了不同的管理策略。

  在前台交易配置与营销设计上,一是专注提升前台交易员的专业技能,通过集中培训、同业交流和督促个人自学等方式,不断促进前台交易员掌握交易配置技巧、了解市场行情,通过市场回顾与模拟操作,提升前台交易员的交易配置能力与市场研判水平。二是通过一日一小会制度,确保前台交易员与资管研发岗的沟通及时到位。同时,该行还结合自身业务开展情况,研发设计了满足个人、机构及同业需求的资管产品。

  在中台风控与投后管理上,坚持程序合规,避免出现以经验代替程序合规甚至规避合规审查的情况。中台及时跟进前台岗位开展业务,掌控新业务、新品种的风险点,有效管控存量业务的风险,并依据资产负债属性、交易对手状况,全面把控业务的信用风险、市场风险、流动性风险,定期出具相关风险评估报告,强化自身投后资产管理。

  在后台清算与账务核对方面,平遥农商银行后台及时准确掌握各清算流程与关键节点,做好与交易对手的沟通工作,准确掌控资金头寸,并随时做好清算过程中突发情况的应急准备工作,在业务结束后及时完善相关统计数据,认真核对日常账务、账证、账物等,做好后期报表填制与系统录入、核对工作。

  合规运行,实现金融市场业务稳健拓展

  通过完善制度、监督检查、细化考核,重点突出资产负债结构、期限错配、流动性等风控指标的考核,强化内控管理,推动金融市场业务稳健合规发展。平遥农商银行细化考核经营行为,一是主动避免套利行为与脱实向虚行为。二是遵守国家相关产业政策,资金禁止投向地方政府平台、房地产行业。三是依据相关授信额度,支持山西省龙头国企健康发展及转型。四是部门联动。强化负债与资产部门FTP内部资金转移定价与市场定价意识,力争实现负债稳定且市场成本较低。五是整体压降金融市场业务资产,强化传统信贷投放力度。主动压缩低利率同业资产投资,提高高利率同业资产占比,逐步降低负债与资产错配度,将资金向传统信贷业务倾斜,进一步支持实体经济和小微企业发展。

  目前,平遥农商银行金融市场业务交易已由以单一依靠放大杠杆操作为主转型为以放大杠杆操作为基础,注重债券配置及交易齐头并进的运作模式,即杠杆合理化、精细化运营逐步取代简单高杠杆、粗放式运作;配置、交易能力并重逐步取代简单配置运营模式。截至201712月末,该行个人理财产品余额16.17亿元,同业理财业务从2016年开始发展,截至目前存量余额达28.43亿元,各类到期理财产品均按预期收益率正常兑付给客户,中间业务收入稳步增长;同业存单业务2015年首次发行,到目前已累计发行80期,面值119.8亿元。

  在保证现有各项业务稳步发展的基础上,平遥农商银行积极拓展新的业务。借鉴目前股份制商业银行已经开展的金融市场业务模式,通过夯实增资募股、争取发行二级资本债等途径,提升全行资本充足率,积极拓宽业务领域,增强风险抵抗力。同时,还将着力发展银行间黄金业务、电票业务、投行业务,力争取得突破。(山西平遥农商银行张晶俊、杨玉枝)

 

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