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    发布时间:2017-10-11 14:59:49     文章来源:原创     点击量:92
创新驱动 探寻特色化经营之道

创新驱动 探寻特色化经营之道

 

  广东农信致力于精细管理、科技创新、优质服务,从外延式扩张向内涵式发展转变,创新驱动战略结下了丰硕成果

 

文/广东省联社办公室

 

  近年来,广东农信致力于精细管理、科技创新、优质服务,从外延式扩张向内涵式发展转变,创新驱动战略结下了丰硕成果。截至2017年3月末,广东农信各项存款余额突破2万亿元,比2005年底增长近4倍,存款规模连续四年稳居全省银行业首位。

  深化改革,以机制转型谋大局

  面对近年来宏观经济下行、金融风险易发多发的严峻挑战,广东省联社优化自身机制建设和内部管理架构,加大顶层制度设计创新,促进广东省农信机构经营和管理质量提高,大力打造优势集聚、联动创新的发展模式。

  建立“雁行升级”新机制。广东省联社充分发挥“头雁”的重要作用,丰富“小法人、大平台”的体系支撑功能,建立同生共荣、联动发展的“雁行升级”新机制,先后制定出台了《深化改革转型升级的意见》《“十三五”发展规划纲要》《创新驱动发展战略实施意见(2016-2020年)》等一系列纲领性文件,推动机构定向合作、合并改制等工作取得突破性成效,在市场化原则下实现由强扶弱、共同发展的根本目标。目前,广东省内法人行社机构监管评级普遍有所提高,标杆银行、2级和3级银行明显增多,全省挂牌农商银行数量增至32家,并力争实现2017年全省农信机构中农商银行数量过半、2018年农商银行数量占80%、2019年全部挂牌的目标。

  建立从严治贷长效机制。广东省联社及时部署开展全面从严治贷工作,并将此项工作纳入长期专项治理的战略布局,从“治本、治标、治事、治人”四个方面约束从业人员,促其严守职业道德、合规经营、信贷纪律“三条底线”,从“六道关口”“七个环节”搭建从严治贷、从严管贷的长效机制,推动信贷经营活动全面回归贷款“三性”“三铁”“三查”“三分离”。

  搭建应急化解金融风险新机制。与其他商业银行相比,单个农信法人行社机构规模较小,抗风险能力较弱。为此,广东省联社积极发挥大系统优势,启动建设全功能风险预警系统,实现对信用、市场、操作、流动性及财务等风险的早期识别、快速反应、持续监控、有效化解。同时,聚集全省农信机构资源,组成“百家救一家”流动性风险应急互助联盟,通过联盟向单个农信机构提供临时性资金援助,解决单个农信机构难以有效防范化解金融风险的问题。

  创新引领,以多核驱动促发展

  创新是广东农信实现跨越式发展的重要引擎。近年来,广东省联社启动转型升级工作,促进农信机构从粗放式经营、经验式管理逐步向特色化经营、精细化管理转变。同时,充分发挥资源整合、聚集创新成果的平台作用,聚焦产品研发、平台管理、投资顾问和创新业务推广,各地农信机构也因地制宜、自主创新。

  深入推进网点转型工作,建设“智慧银行”。改进线下金融服务,因地制宜地将部分物理网点改造为客户线下体验店,打造集金融服务、生活消费、便民服务等于一体的O2O生态圈,促进网点向智能化、社区化、轻型化转型发展;推广便民服务措施,探索设立“早市银行”“夜市银行”;加强线上金融研发与推广,积极打造以“超级柜台”为新模式的“智慧银行”;推出全国第一个芯片存折——“存款芯折通”,成为广东农信自主创新的拳头产品;积极部署金融科技,与华为、亚信公司签署战略合作协议,共同推动新技术、新产品在农村金融领域的应用。

  搭建“总对总营销”体系。广东省联社全面拓展业务,先后与广东省广电网络公司、省联合电子公司、省工商联、省社保局签署战略合作协议,在融资、结算、媒体、粤通卡、社保业务等领域展开全面合作。通过搭建省联社大后台服务支撑体系,帮助农信机构克服势单力薄的劣势,实现跨越式发展。

  聚焦“互联网农信”建设。打造“鲜特汇”农产品电商金字招牌。2016年,“鲜特汇”注册用户数超过21万户,上架优质货品1600多种,荣获“2015年全国农村金融十佳电商平台”称号。广东农信通过搭建具有自身特色的互联网便民金融服务体系,建设涵盖客户生产、生活和金融需求的O2O综合服务平台,为广大农村客户提供了便捷、安全的全方位金融服务。

  服务对接,以普惠金融创共赢

  近年来,广东农信不断完善服务网络、创新服务方式、提高服务效能,加大对落后地区、重点领域和薄弱环节的金融支持力度。截至目前,广东农信已从资不抵债870亿元的差银行发展成为所有者权益达1800多亿元的好银行,从总资产6300亿元的小银行发展成了总资产超过26000亿元的大银行。

  创新金融服务方式。广东省联社引导省内农信机构因地制宜设立“三农”、小微企业服务专营中心,下沉金融渠道和资源,目前,全省农信系统共设立“三农”贷款专营中心56家、小微企业贷款专营中心62家。截至2016年年末,广东农信涉农贷款余额3905亿元,小微企业贷款余额5757亿元,涉农贷款和小微企业贷款余额均居全省银行业第一位。

  加强金融产品创新。广东省联社集中力量主导研发了“致富宝”“精英时贷”“惠农三宝”、农村青年创业小额贷款和订单农业贷款等一系列产品;引导辖内农信机构开展政银保合作农业贷款、党员创业贷款、妇女创业贷款等普惠型信贷业务。此外,积极推动辖内农信机构加大债券、票据等金融市场投资,既为其提供跨区域的优质资产配置,又保证较高的资产流动性,帮助法人行社实现较为稳定的投资收益。

  完善服务网络。着力打造“营业网点+互联网金融+信用村+助农取款点+金融服务站”五位一体的农村基础金融服务体系,指导法人行社机构解决了13个金融服务空白乡镇的金融服务“老大难”问题。积极推进农信机构设立助农取款服务点和村级金融服务站,截至目前,广东农信共设立3500多个助农取款服务点、1300多家村级金融服务站。

文章来源:节选于《中国农村金融》杂志2017年12期

 

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