当前位置:>>经营管理
分享到:
    发布时间:2018-03-01 16:28:47     文章来源:原创     点击量:981

诸城农商银行:“四位一体”构建普惠金融新体系

近年来,山东诸城农商银行坚持把普惠初心与服务实体经济相结合,深化机制改革,加快创新发展,全面满足农村地区金融服务需求,做支持“三农”发展的普惠银行、助推县域经济的主流银行、服务城乡居民的零售银行。截至2017年末,该行各项贷款117亿元,其中涉农贷款106亿元,占比90.6%;布放助农金融机具农商宝563台,平均全市每两个自然村1台;设立27家农区支行、6家农村社区银行,全面提高金融服务覆盖率和客户满意度,打通农村金融服务“最后一公里”。

搭建助农服务平台,落地普惠金融。一是创新实施助农“实时通”。在全省率先创新推出助农“实时通”,借助银行卡(折),利用农商宝、农金通等各类助农金融机具办理各类存取款业务,养老、小麦、库区移民、老龄等补贴款和小额提现随时支取,不需要到银行网点,客户与农金员之间的账款现场即时结清,如同到营业网点一样安全、便捷,真正将农金员打造成“村庄服务据点、邻里交往纽带、普惠服务驿站”,实现农金员“协理服务”向“家庭银行服务”的转型升级。二是率先试点智e购电商平台。率先试点上线智e购电商平台,每家网点统一规划设立平台体验区,辖内50%的村庄设立村级平台体验点,从当地电商创业园、线上平台、优质银联商户以及天猫、京东等知名平台切入,通过农副产品购销、社区服务生活区打造、各项主题活动开展等形式,展示线上特色金融服务,打造“购物消费+金融服务”全方位智慧银行,着力构建纯“农”字品牌电商平台,促进了消费金融与财富管理的融合发展。2017年末,商城注册用户3.37万户,入驻商户2258户,交易量1713万元。三是建立三级结算服务平台。全省首创“1+N”农村社区银行模式,搭建银行网点与农金员有效衔接平台,“1”即1名农金员长期值守,“N”即多种样式、功能互补的电子机具,在农区初步形成了以支行网点为中心、以社区银行为基点、以电子机具为补充的“三位一体”服务模式,实现客户就近安全快速办理业务。目前,该行布放各类金融服务机具2800余台,实现金融服务全覆盖。

创新信贷融资模式,支撑普惠金融。一是上线“V贷”服务模式。利用互联网和大数据技术,上线“V贷”模式,微信和电话即可申请贷款,客户经理携带平板电脑上门服务,现场审批额度,整个审批过程只需签一个名字,当天即可放款,极大方便了客户。全年通过“V”贷模式办理贷款1065笔、金额1.1亿元。二是创新农村产权抵质押融资模式。对农民具体量化、价值易评估、办理确权登记的资产,通过齐鲁产权交易中心等部门办理抵押登记,激活林权、大棚、大型农业机械设备、聚合村房屋等农村产权资产,把有效资产转为创业资本,目前累计办理农村产权抵押贷款123笔6570万元。三是创新个人纯信用融资模式。注重把无形信用量化为有形资产,向诚实守信的农户发放纯信用贷款,凸显“诚信”价值,取得农区放贷方式的重大突破,并率先在农区网点开展消费信贷业务,引导广大客户转变消费方式,同时,创新推出“亲情贷”,家庭成员担保就能贷,解决担保难题。目前,已发放“农贷通”纯信用贷款1406笔金额1.1亿元;惠农消费贷563笔金额7932万元;“亲情贷”2100笔金额4.5亿元。四是创新“银行+企业+基地+农户”四位一体融资模式。大力支持农业龙头企业,带动产业链发展,对产业链条上各个经济主体给予信贷支持,让具有链条合作关系的各经济主体及银行组成利益共同体。目前,已办理贷款1218笔金额3.6亿元;带动2100余名种养殖户发家致富。五是做精做细精准扶贫模式。将信贷资金向扶贫倾斜,因地制宜推出“农商银行+龙头企业+贫困户”“农商银行+家庭农场+贫困户”“农商银行+电商+贫困户”等产业链条服务,实现“抱团取暖”效应,让更多的“金融活水”流向“三农”和小微企业,目前已发放富民农户贷486万元、富民生产贷539万元、农业产业结构调整贴息贷款5120万元。联合财政、保险公司联合推出“政银保”贷款,进一步拓宽农村融资渠道,已发放“政银保”贷款1600万元。

开展现场体验服务,宣传普惠金融。一是组织“银客一家亲”活动。成立“红马甲”演出服务队,各网点分别对接乡镇党委、市直部门,员工与社区居民共同组织编排各类文艺节目,到社区、村庄广场开展“金融夜校”巡回演出,积极宣传各类产品和服务,共演出36场,受众群众达1.1万人次。二是深化体验式宣传营销。农区支行以村庄为单位,每个村庄邀约10-15人,包括村两委、能人大户、有信贷需求的农户和农金员,在村内集中区域进行现场体验式宣传,现场采集信息、现场确定授信额度;城区支行从专业市场、小区、重点企事业单位等入手,以点带面,充分发挥“榜样”的宣传带动作用。三是抓好常规宣传。在人口集中社区、集市及网点设立宣传点,通过展示宣传标语、设置咨询台、发放宣传材料、播放宣传视频等方式进行广泛宣传,特别是发挥微信公众平台信息发布及时、传播速度快等特点,定期推送金融知识系列信息,让广大客户及时了解和掌握金融知识,增强消费者保障资金安全的意识和能力。目前,该行官方微信公众号关注客户达到3万余人。

农商银行的根基在农村,这是农商银行的市场定位和发展方向。诸城农商银行将以党的十九精神为指引,深刻领会把握十九大做出的新部署、提出的新要求、明确的新举措,牢固树立普惠金融理念,坚持回归本源、植根实体,心无旁骛聚焦“三农”领域,助推农村一二三产业融合发展,为乡村振兴战略继续发挥农村金融主力军的作用。(山东诸城农商银行杨林)

 

 

附件下载:




电话:010-68981196 通用网址:中国农村金融网 网络实名:中国农村金融网

中华人民共和国电信与信息服务经营许可证:京ICP备12018315号-1 中国农村金融网版权所有