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    发布时间:2017-09-27 17:26:27     文章来源:原创     点击量:257
以转型战略开创改革发展新局面

以转型战略开创改革发展新局面

 

通过力推转型战略,湖南浏阳农商银行保持了自身稳健持续发展,彰显了对地方经济的支撑作用,推动了金融服务强农惠民,全面实现了多方互利共赢

 

浏阳市地处湖南东部,下辖37个乡镇,国土面积5008平方公里,人口145余万,农村人口占比达90%以上,是一个典型的农业大县。湖南浏阳农商银行于201055日挂牌开业,是湖南省首家农商银行,全行总股本12.8亿元,共有员工645人,机关设16个部室,下辖1个营业部,42家支行,35家分理处,网点覆盖全市各乡镇。

从农信社到农合行,再到农商银行,浏阳农商银行始终坚持立足县域,服务三农战略定位,着力支农支小,发展普惠金融,推动实现了业务稳健持续发展。但保持三农特色的同时,我们践行传承发扬、创新提高”“八字方针,顺应国家政策要求,策应金融发展趋势,着力以创新求变激活发展新动能,以转型提质焕发企业新生机。

一、科学研判形势,坚持转型发展的战略选择

面临经济金融发展的新常态,从宏观经济到企业实情,农商银行所处环境及自身发展都在发生巨大而深刻的变化,理性分析,认真研判,才能适应变化,攻坚克难,转型发展。

金融发展趋势要求转型。国民经济仍处于深度调整期,总体复苏态势疲弱,银行业不良贷款反弹压力持续加剧,贷款投放面临要投而不敢投”“往哪儿投的困局,对于依赖利差创收的农商银行而言,不良的阵痛与创收的抉择是摆在管理者面前的头等大事。金融安全上升到国家战略,高层对金融的重视前所未有,提出服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三项任务,也意味着农商银行肩负的历史责任前所未有,寻找落实三项任务与实现自身发展的发力点、契合点,需要管理者持续求索。金融监管日趋严格,两加强、两遏制”“三违反”“三套利”“四不当等一系列深度排查,既是审视自身发展的现实需要,也是促进合规经营的重要机遇。

区域竞争压力倒逼转型。随着利率市场化加快、金融脱媒、科技创新的冲击,银行业面临的竞争压力与日俱增。就浏阳本土而言,随着市域经济蓬勃发展,湘赣边区域金融贸易中心的逐步形成,金融格局更加多元开放,银行、证券、保险、担保和小额信贷机构在浏阳设点,兴业、广发、平安银行进驻,江淮村镇银行、长沙银行、农业银行等加快乡镇布局设点,19家金融机构抢滩县域,当前市域存贷款规模仅为692亿元和557亿元,金融竞争的白热化,对资金组织、贷款营销和效益增长带来巨大挑战。

自身发展短板亟待转型。经过多年改革发展,浏阳农商银行奠定了良好基础。自2006年以来,一直保持监管评价二级2015年监管评级达到2A级,省联社风险等级一直保持一类一名一级,农信社成立60多年来,表内外不良贷款率4.04%,处于全国银行业领先水平。但一分为二来看,仍存在诸多问题需要解决,人力资源配置方面,人员少、人才少的局面尚需改进;信贷风险管控方面,行业风险叠加暴露,不良贷款反弹现象依然存在;村镇银行管理方面,省内外共八家村镇银行,加大了管理半径,加剧了管理压力;固定资产投入方面,机构网点建设计划性不强,无法适应支付结算现代化、智能化的大趋势;在信息科技方面,没有单独的业务系统,产品研发由省联社统一管理,科技对业务发展的支撑作用有待进一步提升。

二、着力真抓实干,坚守转型发展的战略方向

逆水行舟不进则退,转型发展迫在眉睫。转型发展的出发点在于换思想,变观念,以思路决定方向,靠方向指导实践。

巩固传统县域银行优势。坚定与三农同发展,与市域经济共繁荣的发展取向,传承发扬固有优势,打造县域农村金融市场竞争铜墙铁壁。一是传承小额分散经营理念。以零售业务、小业务为核心,把广大农户、集镇商户、微小企业作为基础客户,坚决杜绝盲目垒大户、粗放经营等短视行为,实现质量与效益统筹兼顾,控险与收益协调一致。截至6月末,全行共有贷款客户82167

 

 

户,较年初净增2528户,户均贷款额22.65万元,单一客户集中度8.34%。二是做实三大授信拳头产品。全面推进地毯式农户评级授信、扫街式商户评级授信、点阵式小微企业评级授信,共对全市32.26万农户、1.61万户商户、0.62万户小微企业评级授信,全行农户、商户和企业客户评级面分别达95%85%75%,年内新增评级授信户3.5万户,授信金额78.55亿元。同时,将评级授信与金融精准扶贫紧密结合,全面推广扶贫小额信贷。截至6月末,共对16442户建档立卡贫困户,授信率87.74%,授信金额2.23亿元,累计发放贫困农户小额信用贷款4342户,金额10656元,切实担当地方金融扶贫主力军。三是推进选择性参与经营策略。以安全性、流动性、效益性为前提,着力做实农业、扶持产业、巩固商圈、挺进园区,以特色农业、商贸服务、机械制造、花炮产业等实体经济客户群为重点,选择性参与政府基础设施建设投资、房地产及花炮龙头企业贷款、工业园区成熟企业贷款,着力大项目与基础业务多点开花。截至20176月末,累计投放各项贷款167亿元,累放涉农贷款141亿元,涉农、小微企业贷款余额分别为171.40亿元和92.99亿元,申贷获得率为99.97%,全面破解以往半年度贷款不过年欠倒账的瓶颈。

着眼专业零售银行发展。一是推进专业化运作。开辟新的利润增长点,增设资金运营管理部和国际业务管理部,专业专注资金业务、外汇业务发展。截至6月末,实现资金业务收入2.65亿元,同比增加近8000万元,资金业务收入占总收入比重提高14个百分点,达到39.87%;外汇业务作为全省唯一开办农信机构,升级国际化清算交易系统,成功代理全省农信12家县级行外汇业务,各项外币存款余额258.04万美元,累计贸易融资余额331.59万美元,外汇结算量5893万美元,币种由原来的三种增加至七种国际常用货币。针对房地产、花木、机械制造等市域主导产业,确认30名专业客户经理,着力专业化运作,全面提升信贷风险管控及客户服务水平。二是创新市场化产品。因地制宜,因需制宜,创新推广信贷产品40多个,满足人民群众金融服务需求。农房抵押贷款现有余额35亿元,为浏阳全国农房抵押试点县增光添彩;工薪贷、青年创业贷、汽车消费贷、住房及二手房按揭贷款等产品,契合消费信贷需求;福农一卡通、福农卡、便民卡福祥三卡累计授信129.74亿元,用信余额达52.74亿元,实现贷款像取存款一样方便福祥便民卡还被评为浏阳人民最喜爱的银行卡。三是推广现代化支付。无偿代理各项财政资金代付业务140多项,发行惠及全市民生的社保IC卡近百万张,与市骨伤科医院联合推出微信挂号、自助缴费服务,探索开办口袋零钱移动支付业务,力推网上银行、手机银行、自助银行三行一通业务,开办24小时自助保管箱业务,湖南高速ETC业务,全面推动现代金融产品进村入户。

强化精品和谐银行建设。秉持企业与员工共同发展的人本理念,积极推进人本管理,锤炼企业文化。一是搭建发展平台,近三年来,先后提拔和启用青年员工18人次,其中分理处主任提拔为支行行长8人、中层副职提拔为正职10人、新提拔启用副职26人、新选拔三员38人。共确认支行行长助理资格29人,提拔使用26人,有效营造了人尽其才、才尽其用的良好氛围。二是加强教育培训。制定教育培训制度,每年出台教育培训方案,加强干部职工党性修养、职业技能等方面的培训教育,仅今年组织教育培训32期。重视专业化人才队伍建设,新成立资金业务管理部、国际业务管理部等部室,引进外汇专业人才1名。针对房地产、花木、机械制造等市域主导产业,确认30名专业客户经理,全面提升队伍素质与服务水平。三是健全激励约束。坚持员工收入增长与业务发展相匹配原则,科学制定薪酬福利制度,建立绩效考核、股权激励、延期支付与案防保证金为一体的职业操守基金机制,确保违规成本清晰明了,改革成果惠及全员。推行支行等级管理,以省联社意见为指导,推进薪酬管理改革,取消支行保底绩效基数,全面实行支行千分制考核、柜员及客户经理星级评定,重构以责定岗、以岗定级、星级评定、业绩考核的薪酬分配体系。四是锻造企业文化。响应省联社号召,推进五小建设,组织首届炊事员厨艺大赛,举办健康知识讲座,成立羽毛球、气排球、礼仪队、通讯社、青年志愿者等兴趣社团,组织春季助学、慰问留守儿童等爱心活动,荣获最美农信人礼仪服务大赛二等奖,全面浓厚进取和谐的企业文化氛围。

瞄准现代上市银行目标。随着农商银行上市破冰,浏阳农商银行也对IPO主板上市进行了前瞻性谋划,并与多家证券公司进行前期沟通,赴多家上市农商银行考察学习,着力以现代上市银行为标杆,提质经营管理,提高品牌形象,提升发展平台,力争成为湖南省第一家上市的农商银行。一是推进公司治理规范化。健全公司治理组织架构,完善股东大会、董、监事会及经营管理层的议事规则、决策程序和履职评价机制,发挥各专门委员会职能,保证三会一层各司其职、相互制衡、协调运行。推进授权经营,理清管理权限,确立条线运作、分管负责的班子分工原则,董事会授权董事长以法人名义统一行使各项权利;董事长就日常事务、业务经营、资产处置、人事管理、法律事务等事项向行长授权;行长再向分管条线的副行长和相关职能部室、基层考核机构转授权,逐步构建权责清晰、分工协作、合规高效的运营管理架构。二是推进内控管理制度化。深化流程银行建设,完善制定相关业务和法律法规等制度,推进三品授信准入、三表贷后管理、三评利率定价信贷管理机制,把控贷款三性,抓管信贷三查,确保适应发展要求,全面构建风险管理制度体系,着力提升内控管理水平。三是推进经营模式集团化。率湖南农信之先发起设立8湘淮村镇银行,按照一部四中心的顶层设计,设立村镇银行管理部,建设村行业务咨询中心、稽核审计中心、远程授权中心、安防监控中心,推进村镇银行统筹式管理、集团化运作与规范化发展。目前,江西新余和湖南安化、冷水江、湘潭、邵东、桃源、津市7家湘淮村镇银行已挂牌开业,新邵试营业,将于9月份正式开业。截至20176月末,湘淮村镇银行各项存款余额达26.63亿元,各项贷款余额17.24亿元,实现经营利润2343.08万元,规模化、集团化发展迈出坚实步伐。

三、实现多方共赢,坚定转型发展的战略信心

通过力推转型战略,浏阳农商银行保持了自身稳健持续发展,彰显了对地方经济的支撑作用,推动了金融服务强农惠民,全面实现了多方互利共赢

规模质量效益不断提升。截至6月末,全行各项存款余额293.35亿元,较年初净增52.77亿元,增幅21.93%;各项贷款186.14亿元,较年初净增25.18亿元,增幅15.64%;存贷款市场份额分别为41%34%。实现总收入8.78亿元,同比增收1.13亿元,实现经营利润5.15亿元,较去年同期增加4500万元,所有者权益41.32亿元,较年初增长2.52亿元,每股净值3.23元,较年初增加0.2元;资本充足率15.88%,拨备覆盖率264.60%,拨贷比3.14%,杠杆率10.38%,资产利润率1.71%,资本利润率13.67%。自2006年以来,保持监管评价二级2015年监管评级达到2A级,省联社风险等级一直保持一类一名。近年来浏阳农商银行经营管理做法多次被《经济日报》《中国农村金融》《湖南日报》等媒体重点推介,2013年成为首批标杆银行后,一直保持了全国标杆银行的席位。

经济社会贡献持续提升。金融支持市域产业发展力度持续加大,近三年来,浏阳农商银行累计投放贷款673.86亿元,贷款投放年均增幅达15.64%,净投放49.40亿元,贷款增量增幅均居浏阳同行业之首,推动形成了西区花木种植,北区机械制造、木扶手加工、烤烟种植,东区蔬菜种植、林产品加工,南区花炮等特色区域产业,市域产业化、特色化进程不断提速。自2010年开业以来,已累计缴纳税收近20亿元,去年缴税2.03亿元,本行支持企业年创税30亿元,今年上半年已上缴税收1.16亿元。今年1-6月,浏阳实现地区生产总值594.8亿元,增长10.5%,完成一般公共预算收入53.6亿元,增长8.2%,主要经济指标增速均居省市前列,县域经济与县域基本竞争力(全国百强县排名)19位。

金融便民水平不断提升。在浏阳农商银行积极配合下,浏阳共创建信用乡镇4个,信用村(社区)166个,信用村覆盖率达到51.55%,有效推动了乡风文明,擦亮了县级金融安全区金字招牌,也为金融持续投入营造了优异环境。如今,全市10万元以内农户贷款,全部以信用形式发放,无需抵押担保,老百姓在本行贷款,可享受免费抵押评估费、免费征信查询费、免费代收代付、免抵押登记费等增值服务,融资成本一直做减法,贷款便捷度不断做加法,有力推动人民群众创收致富。2016年,浏阳城乡居民人均可支配收入33492元,其中农村居民人均可支配收入27182元,城镇居民人均可支配收入39641元。(湖南浏阳农商银行董事长 邓来发)

 

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