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    发布时间:2018-02-08 15:05:29     文章来源:原创     点击量:202

做小做散铸品牌

——写在江苏射阳农商银行荣获全国农村合作金融机构支农支小服务示范单位之际

近年来,江苏射阳农商银行以战略转型为指引,明确“做区域高效零售银行”的目标定位,把“支农、惠农、利农”和 做小做散作为转型发展的内生要求,坚定不移地做服务三农发展的主力军,取得了明显成效。截至2017年底,该行个体贷款客户数达45969户,比2012年底净增33427户,比2017年初净增15217户,突破1万户大关,创历史记录。1月下旬,该行被中国银行业协会表彰为全国农村合作金融机构支农支小服务示范单位。另据了解,在盐城市农商银行系统,获得此项殊荣的仅此一家。他们的做法是:

改良内部架构——形成做小做散组织体系 

该行按照“扁平化、集中化、专业化、流程化”改革思路,变“总行支行分理处”三级管理体制为“总行网点”垂直管理体制,缩小管理层级;对县外机构实施“异地化营销、本土化管理”,实行贷款评审和关键风控岗位人员派驻制,建立严格的存贷比控制和贷款限额管理机制。还成立专门的零售银行部,负责全行零售业务开拓规划指导;成立直属总行管理的小微银行部,专门负责小微企业客户、个人消费信贷客户拓展;在中台信贷管理部基础上,成立普惠金融阳光信贷办公室,对农户实施普惠式授信,实现小额农户贷款“批量化”营销管理。

坚持机制先行——引领做小做散考核导向

他们细化建立了36项零售类指标考核体系,提升价值客户开发、信贷客户增量拓面、普惠金融、零售客户电子银行产品等绩效计价标准,调低了大额企业贷款余额绩效,对公司类贷款实施单户绩效封顶考核。推动营销队伍规模增长,每年储备一批信贷营销人员后备人才,引入全员营销理念,推动链式营销、交叉营销、介绍营销。进一步强化FTP工具和管理会计系统运用,对成本进行精确计量和分摊,对绩效进行精准考核和引导;进一步完善利率定价机制。四是引入平衡计分卡考核规则,细化对每一类员工的业绩考核、质量考核、技能考核、行为考核等指标,对员工实施360度全方位管理。

线上线下发力——加快做小做散体系建设

该行升级传统网点,实施物理网点VI品牌形象统一升级改造,目前已完成85%网点标准化改造。升级便民服务点,在建立覆盖县域所有行政村的390家金融便民服务点的基础上,与稻田金融公司合作,实施功能升级。实施自助设备倍增计划,大力建设自助银行,自助设备由2012年的40余台发展到目前的147台。探索特色服务渠道,在全市首家开辟夜市银行服务、智能银行网点,提升客户体验。加快线上渠道建设,开发全新门户网站,推进微信服务号、微信银行建设,已发展客户3万余户。现在,持有该行3种以上零售类产品的个人客户达2.9万户。

满足客户需求——完善做小做散产品体系

他们学习瑞丰银行公司业务零售化做法,将公司业务服务由单一贷款、结算服务,扩大到企业职工集团化金融服务,仅2015年就从31家企业客户中开发了1786个零售客户。顺应消费产业发展趋势,与德仕咨询公司、南京银行开展战略合作,引入德国IPC无抵押小微贷款、法国巴黎银行免担保抵押消费贷款新技术,至目前小微、消费贷款累放客户数达6276户,累放贷款8.03亿元。优化阳光信贷产品,以家庭为授信单位,开发出“亲情贷”信用贷款产品,客户的配偶或子女只需签订家庭承诺书即可获得阳光授信。对5万元以下全部实行信用放款或“亲情贷”。目前,阳光授信户数达17.36万户、金额81.2亿元,用信1.46万户。(江苏射阳农商银行 陈军  张建忠)

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