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    发布时间:2017-09-04 15:35:17     文章来源:原创     点击量:577
让金融活水浇出实体经济发展的春天

让金融活水浇出实体经济发展的春天

 

  《指导意见》以推进供给侧结构性改革为主线,按照风险可控、商业可持续原则,促进银行业通过深化改革、积极创新、回归本源、突出主业,进一步提高金融服务实体经济的能力和水平

 

文/本刊资深记者 王文珠

 

  一张以防范金融风险、回归服务实体经济本源为目标的银行深化改革路线图日渐清晰。

  2017年4月7日,银监会发布《关于提升银行业服务实体经济质效的指导意见》(以下简称《指导意见》),以推进供给侧结构性改革为主线,按照风险可控、商业可持续原则,促进银行业通过深化改革、积极创新、回归本源、突出主业,进一步提高金融服务实体经济的能力和水平。

  “银行业系统要深刻认识金融与实体经济同声共荣的本质,以支持供给侧结构性改革为主线,以体制机制改革创新为抓手,持续改进金融服务。”银监会主席郭树清在一季度经济金融形势分析会上如是说。

  2017年是我国供给侧结构性改革的深化之年,也是金融业风险防控的关键之年。在此背景下,监管部门突出强调银行业“回归本源、突出主业”大有深意:一方面,通过正向引导使金融更好地服务供给侧结构性改革;另一方面,稳扎稳打地服务实体经济能够防止金融脱实向虚,有效防控金融风险。

  正向引导:大力支持“三去一降一补”

  《指导意见》首先强调,银行业金融机构应紧紧围绕“去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板”的任务要求,在支持供给侧结构性改革方面重点开展以下工作:一是深入实施差异化信贷政策和债权人委员会制度;二是多种渠道盘活信贷资源,加快处置不良资产;三是因地因城施策,促进房地产市场长期稳健发展;四是积极稳妥开展市场化债转股;五是进一步提升服务质量,加强服务收费管理;六是持续提升“三农”和小微企业金融服务水平;七是大力支持国家发展战略,满足重点领域金融需求;八是积极推动产业转型升级和支持振兴实体经济;九是深入推进消费金融和支持社会领域企业发展;十是加快发展绿色金融,助力生态环境保护和建设。

  《指导意见》对银行业如何服务供给侧改革给予了清晰的引导。对于扎根县域、服务“三农”的农村中小金融机构而言,在服务农业供给侧结构性改革,尤其是加强“三农”和小微企业金融服务方面有着突出的人缘和地缘优势。

  如何有效服务于供给侧改革?这是农信机构一直思考、不断探索解答的问题。在“去产能”方面,农信机构主动优化信贷结构,退出“两高一剩”产业;在“去杠杆”方面,积极运用重组、追偿、核销、转让等多种手段,加快处置不良资产;在“降成本”方面,建设智慧网点,开设直销银行、手机银行、网上银行,取消跨行转账费用,降低自身成本的同时降低小微企业融资成本;在“补短板”方面,农信机构开始侧重于农村个人消费贷款,如购房贷款、结婚贷款、旅游贷款等,在金融支持国家发展战略、推动产业转型升级、加快发展绿色金融等方面也有着很多探索实践。

  《指导意见》为金融支持“三去一降一补”提出了具体的侧重点和方向,也提出了明确的要求。事实上,金融支持国家发展战略、金融支持产业转型升级、消费金融、绿色金融等领域仍是农信机构值得拓展的业务蓝海,蕴藏着巨大机遇。农信机构应找准方向,保持定力,在下大力气更好地支持供给侧改革的同时,为自身转型发展赢得先机。

  改革创新:推进银行业体制机制改革

  “大力推进银行业体制机制创新,是提高银行业服务实体经济内生动力的有效途径。”银监会新闻发言人表示。

  《指导意见》对银行业改革创新提出了五项重点要求:一是要继续完善和加强公司治理,自觉按照回归本源、专注主业、下沉重心的原则,确立科学的发展理念和战略方向。二是持续深化普惠金融机制改革,形成多层次的普惠金融服务专业化组织体系。三是积极稳妥创新服务模式和技术流程,积极运用互联网、大数据、云计算等信息科技手段。四是进一步发挥开发性政策性金融作用。五是进一步推动民间资本进入银行业。

  从逻辑上看,《指导意见》在“大力支持‘三去一降一补’”部分为银行业如何服务于供给侧改革指明了方向,而“推进体制机制改革创新”部分则侧重于引导银行机构自身进行供给侧改革。

  对于不断转型为农商银行的农信社而言,改制更名只是“万里长征第一步”,还必须在公司治理、服务机制改革与服务模式创新等方面下大力气,向规范运作的现代金融企业目标迈进。

  在公司治理方面,农信社改制为农商银行,股东情况较为复杂。记者了解到,一些农商银行是通过大量引入外部股东由高风险社改制而成,这就必须存在着股东以逐利为中心的发展理念与农商银行服务“三农”的发展理念相冲突的问题。因此,农商银行更要充分认识有效支持实体经济、支农支小对自身长期稳健发展的重要意义,自觉按照回归本源、专注主业、下沉重心的原则,确立科学的发展理念和战略方向,加强决策、执行、监督、评价等治理机制建设。

  在创新服务模式和技术流程方面,农信机构应积极运用互联网、大数据等信息科技手段,解决信息不对称问题,提高风险识别和定价能力。要树立“创新、创业、创未来”的发展思路,敢于在经营管理、业务发展、服务渠道等方面推陈出新,推进微贷金融、移动金融、信用消费领域等方面的产品创新;善于从业务模式、组织架构、投资策略等方面加快革新,推动资金业务升级转型;要通过创新驱动,打造易复制、可推广、有实效的新型业务发展模式。

  此外,省联社也在进行着积极的转变。目前,省联社改革正在加速推进,2017年全国农村中小金融机构监管工作会提出,在前期调研和整体谋划的基础上,今年将按照“有利于提升农村金融服务水平、有利于农村中小金融机构发展、有利于调动中央和地方两个方面的积极性”的原则,广泛听取各方意见,开门搞改革,突出问题导向,体现正向激励,深入研究制订省联社改革试点方案。

  监管约束:强化重点领域风险监管

  “针对当前部分金融机构存在的服务实体经济主业不突出的问题,要强化监管约束,督促银行业回归服务实体经济本源。”银监会新闻发言人表示。

  《指导意见》提出三个重点监管约束点:一是确保业务规范性和透明度,要求商业银行严格遵守信贷、同业、理财、票据、信托等业务相关监管规定,提高产品和服务透明度。二是加强创新业务制度建设和风险管理,将各类创新业务纳入全面风险管理体系,确保业务发展状况与风险管理能力相匹配。三是杜绝违法违规行为和市场乱象,切实查纠参与方过多、结构复杂、链条过长、导致资金脱实向虚的交易业务,确保金融资源流向实体经济。

  值得注意的是,《指导意见》特别提出要“强化监管约束”。在《指导意见》公布后的第二天,银监会又出台了《关于银行业风险防控工作的指导意见》,从十大方面提出了具体的风险防控措施,要求切实防范重点领域风险,并制订行动方案,实行“一险一策”。

  对于抗风险能力相对较弱的农村中小金融机构而言,更应该思考:如何在不踩红线、确保不发生系统性风险的基础上更好地服务实体经济?

  着力形成“稳就是进”的共识。“农金系统要结合实际,在速度上把握‘稳’,在质量上强调‘进’。”在2017年全国农村中小金融机构监管工作会上,银监会相关负责人提出了“稳”与“进”的三点关系:一是对农金系统来说,2017年“稳”就是“进”;二是“稳”不是无所作为、不求进取,而是要在提升发展质量上下工夫;三是在“稳”的基础上,要顺势而为地“进”。农村中小金融机构要切实保持经营管理的平稳,特别注意确定科学合理、实事求是的发展目标,坚决防止少数机构为实现短期利益造成对大局稳定的影响。同时,把握和利用好当前有利时机,做好夯实基础、练好内功的工作。在“稳”的前提下,在关键领域有所进取,为下一步发展奠定良好基础。

  着力做好不良贷款防范与化解。受经济下行、产能过剩治理和担保圈链辐射等因素的持续影响,小微企业、“两高一剩”和亲周期行业企业风险管控压力仍然较大。因此,要充分利用投贷联动、债转股、债委会制度等方式方法,在化解自身风险的同时助力企业脱困。

  着力抵制金融乱象,依法合规经营。近两年来,一些农信机构变富余资金的被动运用为资产的主动配置,投资、同业等交叉性金融业务高速增长,风险关联性增强。2017年,银监会提出重点整治投资和同业业务风险。农信机构要强化投资能力建设,坚持审慎稳健、服务实体经济的定位,规范投资业务行为。同时,严格执行同业账户和会计科目管理规定,严防出借同业账户开办票据业务,严禁利用同业业务做通道违规投资。

  除正向引导、改革创新、监管约束的相关指导之外,《指导意见》对外部环境和工作机制进行了细化安排。为了给银行业更好服务实体经济提供有利条件,《指导意见》提出,监管机构、银行业金融机构和银行业自律组织要积极推动和配合有关部门,完善基础设施和优化外部环境,重点要加强信用信息归集共享与守信联合激励、完善多方合作的增信和风险分担机制、加大对逃废债行为的打击力度。为确保各项政策落地生效,《指导意见》在加强组织领导、强化考核评估、促进沟通交流三个方面提出明确要求,以畅通政策传导路径,做实做细工作机制,促进银行业服务实体经济质效不断提升。

  正向引导、改革创新、监管约束、外部环境、工作机制,五个维度的24项措施,勾勒出金融服务实体经济的基本路径。在严控金融风险的同时,坚持“深化改革、积极创新、回归本源、突出主业”的银行业转型发展之路,实体经济也必将在金融雨露的滋养下迎来新的春天。

文章来源:节选于《中国农村金融》杂志2017年10期

 

 

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