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    发布时间:2018-05-15 14:37:56     文章来源:原创     点击量:1034

山东临沭农商银行:加强农金员监管机制建设 助推普惠金融发展

 

近两年来,山东临沭农商银行紧贴自身业务实际,立足辖内农金员队伍现状,科学引进现代化风险管理和资本管理方法,全面加强农金员代理业务监管机制建设,走出了一条对上符合法规、对下深接地气、可操作性强的农金员风险管理之路,有力助推了农村地区金融服务和普惠金融的健康开展。

基本情况

临沭农商银行现有农金员442名,绝大多数农金员为务农人员,主要为本村(社区)及周边地区农户、居民、商户等服务,兼职范围包括务农、经营小卖铺、农资经营、村委干部、企业会计等,有较高社会威望和娴熟业务技能。业务范围包括存取款业务、转账业务、代缴话费、代缴居民社保、代购农资、电商平台代购等等,打破了广大农村地区金融服务、电商服务的局限性,助力农商银行服务延伸到了乡下“最后一公里”。截至今年4月末,该行协理存款余额60.04亿元,较年初新增3.71亿元,协理存款在总存款中的占比达到60.11%,新增协理存款占比46.52%,农金员队伍已成为农商银行服务基层农金市场的主力军。

存在的问题

(一)农金员管理曾一度是农商银行业务管理上的难点和盲区。多年来,尽管农商银行出台了一系列农金员管理政策规定,但由于农金员多为当地村民,文化水平普遍偏低,监管教育稍有松弛,就会出现违规操作现象,酿成协理业务风险隐患。如违法吸储等,其手段越来越隐蔽,检查排查难度加大。

(二)社区金融综合服务点建设的推进举步维艰,潜在风险随时出现。较之不是服务点的农金员,一旦建成服务点,固定的服务点场所将悬挂带有农商银行字样的广告牌,一旦农金员出现案件风险,风险将会与农商银行牢牢绑住,消除影响难度非常大,额外的成本将翻番。这提醒和要求农商银行在推进服务点建设中,尤其要加大协理业务风险防控力度,确保社区服务点增强业务竞争力的同时,应专注于降低协理业务风险。

农金员管理举措

(一)压实农金员管理责任体系

为强化农金员管理的主体责任,该行一是确立了“行总部-支行行长-监管员-客户经理”的四级管理体系,压实责任,支行行长对农金员管理负领导责任,监管员负监督管理责任,业务行长负管理责任,客户经理负直接责任,层层签订责任书,业务发展部为农金员管理的条线管理部室。二是各支行设立网点监管员岗位,主抓农金员日常管理,按季制定监管员专项考核办法,按月组织召开监管员例会。

(二)推行农金员年龄优化政策

针对农金员队伍整体年龄偏大,已不适应新形势下业务发展需求的现状,20174月末,该行制订并实施了《山东临沭农村商业银行股份有限公司农金员年龄优化激励办法》,引导年龄偏大的农金员积极物色合适的年轻人选进行业务移交,移交后锁定老农金员的协理存款年日均余额,并设置三年过渡期。老农金员在过渡期间对新农金员进行帮助扶持,移交后老农金员终身与新农金员共享协理存款手续费,在不增加行总部费用支出的前提下,极大地稳定了农金员信心,从根本上解决了困扰农金员队伍几十年的“心病”。自办法实施以来,先后有110名年龄超过65周岁的老农金员提出了业务移交申请,一批文化程度高、业务能力强、综合素质好的年轻人充实进农金员队伍。

(三)建设金融综合服务点

为适应广大农村地区经济发展新常态,提升农金员业务竞争力,该行制定了金融综合服务点建设推进方案,所有服务点统一建设标准,统一形象标识,统一验收标准。服务点管理员构成以年轻农金员为主,须有熟练的业务技能,会熟练使用电子银行产品,能为周边百姓提供各类代收、代缴费等便民服务。为提高农金员建设服务点的积极性,将协理业务手续费与服务点建设相挂钩,服务点房产购置、装修等所有费用均由农金员自身承担。在此激励措施下,农金员建设服务点的积极性热情高涨,纷纷出资购置、装修房产建设服务点。截至今年4月末,已建成并通过验收服务点150处。计划到年底达到200处,2019年实现全辖行政村庄全覆盖。

(四)通过考核引导农金员去存单化

为加快去存单化进程,该行有效区分服务点、定活期、卡折存款等,实行不同计酬比例,鼓励定期存单存款向卡折定期存款转移。

(五)强化协理业务操作约束,严防协理业务风险

一是健全规章制度。根据辖内实际,制定了“农金员管理十严禁”规定,涵盖农金员日常业务主要风险环节,明确了操作规范和管理责任及惩戒措施,对违反“十严禁”要求的农金员,采取降低手续费比例的惩戒措施,以此增强农金员自身规范约束力。

二是强化风险排查。该行规定各支行每月至少对农金员现场排查一次,其中对“新增、服务点、年龄置换”三类高风险农金员每月至少排查二次,按月上报月度排查情况。支行月度排查情况纳入监管员考核。支行行长按季对农金员进行全面排查,行总部每半年全面排查一次。通过高强度的风险排查,最大限度的发掘潜在的协理业务风险隐患并及时进行消除。

三是增强农金员法律法规意识。农商银行每年组织两次农金员警示教育活动,筑牢农金员道德思想防线。

四是不断推进农金员队伍转型升级,制定了《临沭农商银行金融综合服务点营销服务宣传考评办法》,每季度对服务点进行综合考评打分,并全县排名,分定性及定量两项指标,以综合考评为抓手,不断丰富业务种类,提升服务水平,逐渐推动农金员队伍转型升级。

(六)加快农金员业务转型

一是为确保社区金融综合服务点建设的标准统一性,印发了《关于进一步明确社区金融综合服务点建设标准的通知》,对服务点建设的各项内容进行标准统一,具体包括服务点管理员构成为年轻农金员,有熟练的业务技能,必须会使用电子银行产品,验收时现场测试,能为周边百姓提供代收、代缴等便民服务。服务点位置必须为沿街、村中主干道、开放门头式,面积不低于30平方米。服务点的装修及功能分区由行总部提供指导意见,统一模式,农金员自行出资建设,行总部只为其提供统一的制度牌,设置“业务办理区”“电子服务区”及“客户休息区”。服务点立足社区,服务百姓,设备按照“六位一体”建设标准配备,配有农金通、电话POS机、银联POS、便民支付终端等设备,可实现农商银行内存取款、转账,跨行取款、转账,话费缴纳,电费缴纳,信用卡还款,代购火车票、飞机票,残损币兑换,金融知识宣传,以及其他便民服务等。

二是为提高农金员建设服务点的积极性,将协理业务手续费与服务点建设相挂钩,建成并通过验收的服务点协理手续费为万分之四,其余非服务点农金员的协理手续费为万分之三,服务点房产购置、装修等所有费用均由农金员自身承担。在此激励措施下,农金员建设服务点的积极性空前高涨,纷纷出资购置、装修房产建设服务点。

实施效果

一是农商银行以“智e+农资”模式另辟新径,对已建成的150处农村金融综合服务点,结合智e购,推进农资下乡。不断丰富服务点业务种类,拓宽优惠便民服务渠道,增强服务点客户黏性,提升协理存款增长潜力。与金沂蒙优质大牌农资公司合作,依托农村金融综合服务点,多形式多样销售,2017年实现智E购农资下乡化肥销售900,销量稳居全市第一。

二是为支持配合农金员为老百姓提供购销结算服务,2017年入秋以后,行总部为收购地瓜的综合服务点统一配备购置了点钞机、地磅称、电子称、茶水柜、小马扎等便民设施。同时抽调有关部室工作人员,成立了两个帮扶工作队,早出晚归走村串户。一方面,巡回指导各服务点的地瓜购销服务,帮助农金员制定服务措施,选择购销服务场所,吸引收购商前来摆摊设点;另一方面,现场宣传农商银行存款优惠政策,讲解高息揽存和非法集资的危害,向群众普及金融知识和防范金融诈骗常识。截至目前,该行150个金融服务点已有105个紧贴当地经济特色,积极融入农产品购销服务。其中,北部丘岭地区的农金员仅服务地瓜购销一项,就设点12处。据不完全统计,去冬今春以来,共帮乡村群众销售地瓜2.3万多吨。(山东临沭农商银行 袁江华)

 

 

 

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