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    发布时间:2018-04-11 15:00:23     文章来源:原创     点击量:1488

农商银行股权管理存在问题及对策

 

2014年底,安徽在全国率先全面完成市(县)农信机构股份制改造,实现了从“合作制”向“股份制”的历史性跨越。全省83家农商银行自组建以来,按照商业银行公司治理的有关法律、法规和监管要求,断完善组织架构和治理机制,着力构建“坚强的党委会、规范的股东大会、健康的董事会、尽职的经营层、有效的监事会和职代会”的“五位一体”公司治理新机制,公司治理水平显著提高。但随着金融改革的不断深入,股权分散、管理不到位,关联交易不规范等问题日渐显露,亟需加强股权管理,规范股东行为,进一步夯实公司治理基础,持续提升治理有效性,推进农商银行可持续健康发展。

 

农商银行股权管理存在的突出问题及原因

(一)普遍存在股权分散的问题。从数量上看,农商银行组建时,大量股东由农信社原有股东转化而来,股东主要由农商银行员工和储户组成,自然人股东相对分散且单个股东股金数额较小,造成股东股权管理、协调上的困难,中小股东的权益得不到充分保障。据统计,截至201712月末,全省农商银行股本总额达140多亿元,股东户数达9.6万户,其中自然人股东高达9.4万户,占比97.9%,持股数量占比不到15%。从结构上看,受监管政策约束,内部员工持股比例普遍不高。按照《关于规范金融企业内部职工持股的通知》(财金[2010]97号文)相关要求,“农村商业银行内部职工自然人持股比例不得超过总股本的20%”,多数农商银行在改制期间及后期增资扩股中,刻意控制职工持股比例,加大法人股东入股比例,形成了职工持股比例过低的局面。同时法人股占比较高,由于监管不严,出现关联方持股超监管红线,及大股东联合干预农商银行经营管理的一些治理问题。从资质上看,因改制时发起人处于刚消化历史包袱发展起步阶段,加之农商银行县域属性较强,外地优质企业跨区域投资意愿小,法人股募集普遍比较困难,无法做到择优选择。从目前掌握的情况看,农商银行法人股东多是本地民营企业、财务型投资者,缺乏战略性投资者,尤其是注重银行长远发展、资金实力雄厚、管理经验丰富、能带来协同效应的战略性股东。

(二)股权流转缺乏有效平台。股权转让不畅,流转机制缺乏。近年来,省联社积极推动全系统加快对接多层次资本市场,截至目前系统内已有73家农商银行完成股权集中登记托管,16家农商银行启动新三板、主板挂牌上市工作,但由于股东人数超限、股权不清晰等历史遗留问题,该项工作进展缓慢未有实质性突破。由于缺乏专业交易平台,股权欠缺灵活公开的市场流转机制,基本处于农商银行内部封闭运行的状态,股权交易、变现十分困难。

股权管理制度不健全,股权管理粗放。调研发现,农商银行基本能够结合本行实际,制定了股权管理办法,针对股东资质、股权登记、股权转让、股权质押的方面做出明确要求。但普遍存在制度不完整、流程不清晰、操作性不强等问题,没有形成科学有效的股权管理制度体系;部分农商银行没有严格执行最新监管要求,将股权转让、质押等相关流程和要求写入公司章程中,存在较大的风险隐患。

(三)股东关联交易风险不容忽视。近年来,银行业金融机构快速发展,社会资本发起设立、参股或收购银行业金融机构的积极性不断提高。而一些乱象也随之发生,包括违反规定未经批准持有银行股权、入股资金来源不符合自有资金要求等。部分企业入股目的不纯,既不是财务性投资亦非战略性持股,主要是通过与银行建立关系以达融资目的。增资扩股时,一些股东为躲避监管通过代持手段,采取多家关联企业入股方式掌握农商银行控股权,甚至通过银行把融资包装为表外业务,使外界更加难以察觉,违规关联交易躲进监管盲区,存在风险“敞口”。

股东贷款把关不严,风险隐患较大。调研发现,部分农商银行没有严格执行《中国银监会关于加强商业银行股权质押管理的通知》,出现被质押股份超过全部股权20%、主要股东质押股权数量超过其持有股权的50%、被质押股权涉及冻结或司法拍卖等情形,未及时进行信息披露并向属地监管部门报告。甚至个别股东将农商银行股权100%质押仍发挥大股东作用,其在股东大会、董事会表决权限未受限制,一些股东的股权被依法冻结、查封、强制性转让等现象时有发生,既影响了农商银行股权的稳定,也给其信贷资产造成较大风险。

(四)股东干预经营管理时有出现。一些法人股东不关心农商银行长远发展,“涸泽而渔”,片面追求高分红、高回报,对经营利润要求“分光吃尽”,想方设法掏空农商银行。一些大股东只看重自身利益,违反监管要求,滥用股东权利,通过股权操纵董事会,要求发放不合理贷款,或推荐不符合条件的高管人员,排斥正当的银行监管,抵制省联社的行业管理,扰乱公司治理及经营持续,甚至酿成声誉风险。

 

农商银行优化股权管理的对策与建议

股权管理是公司治理的基础,股权结构深刻影响着银行的治理结构和治理有效性。强化股权管理,是做好风险源头管控的重要环节;完善有效的公司治理,是银行关键、最根本的核心竞争力,也是银行稳致远、健康可持续发展的基石。所以必须下大决心、大力气加以改进。

(一)优化股权结构,加强股权管理

加强股权结构的优化调整。坚持“总体分散、适度集中”和“股权结构多样化、投资主体多元化”原则,通过正常的股权流转和增资扩股等途径,对现有股权结构进行优化,重点要解决好目前农商银行自然人股相对分散、员工持股偏低,法人股占比过高以及战略性股东投资不足等问题。积极引进认同“三农”服务理念、服从“三农”业务发展战略,农村金融资源丰富、风险管控与服务创新能力强的机构作为战略投资者,优先支持农业产业化龙头企业、农民专业合作社、规模化种养殖大户等优质企业,发挥战略协同效应。

完善股权管理制度。及时全面贯彻银监会监管新要求,及时修改公司章程,修订股权管理办法。强化资格管理,落实穿透识别要求,确保股东资质、入股符合监管要求。对关联股东,要合并计算持股比例;对实际控制人,要确保其公开透明。引导入股农商银行数量和持股比例超限股东逐步符合监管要求;对于不完全符合《商业银行股权管理暂行办法》规定的农商银行股东有序开展清理规范工作。同时,加强与属地监管部门日常工作的沟通汇报,形成多方联动、齐抓共管工作格局。

(二)搭建股权流转平台,保障股权有序流转

省联社应指导帮助农商银行搭建股权流转平台,为实现股权的正常流通发挥行业管理和协调服务职能。推动农商银行在没有上市、挂牌之前,按照省联社与安徽省股权登记结算公司达成的战略合作协议,将股权集中登记托管,实现股权正常流转和交易。建立股权监测机制,加强信息系统建设,开发股权管理信息系统和交易信息发布平台,尝试建立系统内的股权互助机制。健全完善农商银行股权流转的相关制度规定,规范股权转让行为。明确股权设置、转让、信息披露等方面要求,规范股权转让相关交易规则和操作流程,构建合法、高效的股权流通机制奠定良好基础。

(三)加强关联交易管理,规范股权质押

加强关联交易控制。完善关联交易管理构架和制度办法,强化关联授信管理,严格执行《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》,全面、真实建立关联方名单并进行动态管理,优化股东及其关联客户贷款管理办法和操作流程,避免操作风险的发生。

规范股权质押,细化股权质押贷款的审批流程。对持有农商银行5%以上股权的股东,其股权质押必须经董事会审批同意;企业股东在农商银行借款余额超过其持有的上一年度股权净值的,不得将股权进行质押,进一步明确相关利益方授信条件、授信额度和授信程序,强化授信集中度管理。严禁股东绕道和借道同业、信托、资管产品违规开展关联交易;股东质押农商银行股权数量超过其持有股权一定比例的,应对其在股东大会和董事会上的表决权进行严格限制;被质押股权涉及冻结或司法拍卖等情形的,要及时进行信息披露并向属地监管部门报告。

(四)强化监督制约,规范股东行为管理

建立健全监督评价和约束管理机制。及时修订相关办法衔接最新监管要求,规范股东履职行为,维护股东的合法利益。强化对股东资质的审查。定期对主要股东及其关联方信息进行核实并掌握其变动情况,就其对商业银行经营管理的影响进行判断,防止主要股东控制农商银行战略和经营决策,损害农商银行和中小股东利益。优化并推进股东责任的落实机制。主要股东要逐层说明其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人及最终受益者,农商银行要持续掌握股东资质、履行承诺、落实公司章程及遵守监管规定情况,特别是主要股东相关信息可能影响股东资质条件发生重大变化或导致所持农商银行股权发生重大变化的,及时履行报告和信披义务。加强股东与“两会一层”的沟通和联系,有效组织开展董事、监事、大股东培训,明晰监管要求,推动股东规范行使权利。(安徽颍东农商银行  徐华

 

 

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