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    发布时间:2017-10-13 15:49:52     文章来源:原创     点击量:86
个人信息安全新环境下的银行征信查询业务风险防范

个人信息安全新环境下的银行征信查询业务风险防范

 

个人信息数据包括姓名、身份证件号码、通信通讯联系方式、住址、征信报告信息等,其中征信报告中包含的内容最为全面。征信报告包含了客户的姓名、婚姻状况、证件号码、联系方式、学历、住址、负债、工作状况、公积金缴纳情况等、工作状况等关键信息,进而可以推断出客户的资产、负债、收入状况等关键信息。

新环境下征信查询业务风险防范的重要性

随着信息化建设的推进,信息资源成为重要的生产要素和社会财富。与此同时,个人信息泄露问题严重,个人信息安全成为一个全社会高度关注的问题。在当前以征信信息为基础,逐步构建社会诚信体系的大趋势下,作为征信报告内容的生产者,农商银行向征信主管部门上报客户业务信息,完善征信信息数据库;作为征信根据征信报告的使用者,农商银行以之判断客户资信状况,进行业务决策,可谓既是贡献者又是受益者。农商银行应充分认识征信业务的重要性,进而认识防范征信查询风险的重要性,积极采取措施完善征信查询管理体系。

近年来,通过媒体报道不难发现,公民对个人信息安全越来越重视,侵犯公民个人信息犯罪也处于高发态势,而且与电信网络诈骗、敲诈勒索、绑架等犯罪呈合流态势,社会危害更加严重。作为服务小微的地方法人金融机构,农商银行的征信业务受众面广泛,如果未经授权获取客户征信报告,一旦被客户发现,将对银行形象和声誉造成极坏影响;而如果因为查询账户保管不善,导致征信报告被不法分子获取,将造成个人信息数据的多方面同时泄露,为犯罪分子进行诈骗、敲诈勒索甚至绑架等犯罪行为提供极大便利。

农商银行征信查询业务风险表现

征信查询人员专业素养不高,岗位变动频繁。一方面农商银行的征信查询岗位一般由信贷人员兼任,缺乏专业素养,对征信风险防范意识不足,在工作任务较重时容易出现因疏忽大意导致客户授权资料不完整的情况;另一方面农商银行征信查询岗位人员变动频繁,容易出现未经培训匆忙上岗的情况,进而由于缺乏基本常识导致征信风险案件发生。

网点分布广,查询人员多。农商银行作为地方法人金融机构,由于其扎根广大农村、服务三农小微的经营特点,相比其他金融机构,网点分布范围广,遍及城乡。一般情况下,农商银行办理信贷业务的网点都配备了一名征信查询员。以某县级市为例,国有银行的征信查询员一般配备2至3名,征信查询业务在支行集中办理;而农商银行则有23名征信查询员,分散在各个街道乡镇将近20个营业网点,征信查询业务由基层网点信贷员工直接办理。

查询业务量大,管理难度也随之增加。农商银行的信贷业务具备额度小、笔数多的特点,而征信查询是办理信贷业务必不可少的步骤,因此征信报告查询业务量大幅超过一般商业银行。一般国有银行的县级支行年查询笔数约为几百到千余笔,而同地区的农商银行年查询笔数达到上万笔,征信管理部门难以对征信查询业务进行实时监督管理,而主要以事后监督为主,给防范征信查询业务风险增加了难度。

农商银行征信查询业务风险防范

开展全员培训,提高员工整体素养。在个人信息安全受到社会普遍重视的新环境下,对征信查询风险的培训不应只局限于征信查询岗位相关人员,而应该将培训面拓宽到全体员工,提升全员风险防范意识。作为银行业工作人员,对征信法律法规和相关知识的熟悉是不可或缺的专业素养。对全体员工开展征信业务培训,普及征信相关法律法规,有助于提升在农商银行各个工作环节中对征信风险的防范意识,也能有效避免由于人员频繁变动、匆忙上岗导致的风险隐患。

加强领导责任,实行多个岗位复核。对征信查询业务风险实行分支机构领导责任制,以提升重视程度,避免管理缺位;完善准入流程,严格把关岗位人员素质,对征询查询员岗位的准入,由分支机构根据岗位要求确定人选后上报,由总行人事部门审核,征信管理部门审批;对征信查询业务手续的完整性由经办信贷客户经理与征信查询员进行双人复核确认,减少因为疏忽大意导致差错的机率。

规范操作流程,实现业务办理的标准化。在营业场所显眼位置张表述明确的贴征信查询业务制度流程,加强宣传效果,尽到告知客户的义务;对征信查询授权资料进行规范化,对授权合同要素中重要内容,以字体加粗等方式进行醒目标注,提示客户和经办人员确保授权资料的有效性和完整性。(湖南沅江农商银行 程鹏)

 

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