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    发布时间:2018-07-02 15:22:38     文章来源:原创     点击量:417

创新金融支农思路 支持现代农业发展

——山西高平农商银行支持县域农业产业转型升级的有益尝试

                

 近年来,山西高平农商银行紧紧围绕当地政府加快培育和发展现代农业项目的产业规划和配套政策,及时调整信贷投放结构,优化管理流程和办贷服务,采取高效务实措施,重点支持辖区现代农业转型升级,有力地促进了农民增收、农业调产和农村振兴。

辖区现代农业建设的发展现状

近年来,高平市按照每年中央“一号文件”精神和省、市政府关于发展现代农业的工作部署,在现代农业园区建设、无公害基地建设和集约化育苗等方面的发展上取得了显著的成效,被农业部认定为第三批国家现代农业示范区。至目前,全市共建成百亩以上的现代农业园区64个,千亩以上的大型现代农业园区9个,创建省级标准园3个,部级标准4个,设施蔬菜面积4.3万亩,产量2.5亿公斤,现代农业园区生产总产值达3.08亿元。

围绕现代农业快速发展的政策机遇和良好环境,该行集中扶持了金田农业科技发展有限公司、天润农业开发有限公司、华泰农业科技有限公司、凯永养殖循环农业园区等一批现代农业产业化龙头企业,累计共投放信贷资金5亿元,带动5000余户农民就业和增收,实现了银农企三方共赢。

金融支持现代农业发展的具体实践

现代农业的发展,给当地经济发展注入了勃勃生机,同时,也为金融机构的发展带来了一定的商机和市场。作为县域支农主力军,农商银行应抓住这一难得的政策机遇,因势利导,主动作为,及时调整信贷结构,把准信贷投向,创新金融产品,积极支持现代农业快速发展,提升金融供给能力和综合服务水平。对此,该行在以下三方面进行了探索实践

(一)创新思路,积极跟进市场。该行紧紧围绕地方政府的产业发展规划,及时调整信贷投放计划,将信贷投放的重点向支持现代农业园区发展倾斜。

一是跟进市场,主动与政府及园区管理部门进行沟通联系,及时掌握国家对现代农业投入和扶持的相关政策导向,有效制定适应市场变化的信贷策略,做到有的放矢。

二是为进一步把准信贷投向,有效防范信贷资金风险,该行统一组织客户经理进园区、入企业、走市场,对列入政府规划内的现代农业园区企业进行了深入的调查摸底,及时掌握了园区企业的发展规划、市场前景、生产能力、信用等级、经营状况和财务情况。

三是根据企业生产规模、企业信用记录、群众口碑和市场前景等客户资料,对有信贷需求的园区企业分别建立了 “黄金客户”“重点客户”和“一般客户”档案,并与政府、工商、税务及园区主管部门联合,对目标客户进行信用等级评价,根据信用等级确定相应的授信额度,实行分类扶持。永养殖循环农业园区是由煤炭企业转型发展、联股组建的农业产业化企业,是当地府确定的资源转资本、地下转地上“两转”战略的示范企业。该园区以养猪为基础,利用粪便生产沼气为纽带,再利用沼渣、沼液种植蔬菜、果树。园区出现资金困难后,该行累计注入信贷4500万元,帮助企业渡过难关。该企业现已发展成为集规模养殖、设施种植、种苗繁育、有机配肥、科技服务、加工冷藏、休闲采摘为一体的现代化农业循环园区。年可实现产值9000余万元,同时,每年可转化粪污6万多吨,供应沼气50万余立方,节约原煤2400余吨,可安排就业900余人,辐射带动农户4000多户。

(二)择优扶持,开通“绿色通道”。在扶持现代农业发展过程中,该行在严密防范信贷风险的前提下,根据园区企业的信用等级和资金需求情况,积极筹措信贷资金,开通信贷绿色通道,有效破解园区企业的融资难题。

一是创新服务手段。对目标客户实行“四优”,即调查优先、授信优先、发放优先、利率优惠,开通“绿色通道”,实行一站式服务,保证企业在最短时间内获得农商银行的信贷支持。

二是创新信贷产品。在审慎调查的基础上,针对企业的实际情况及条件优势,积极探索多种信贷方式,推出对口信贷产品,先后开发了 “彩虹桥”“金色阳光”“及时雨”等贷款品种。

三是创新担保方式。通过林权抵押、土地抵押、仓单质押、大型煤矿企业担保、担保公司担保等多种途径,有效破解企业融资难题。润农业开发有限公司成立于2011年,主要从事大棚蔬菜的研发、种植和推广,以引进农业科技新产品、新技术为主要经营模式。公司与荷兰瑞克斯旺(中国)公司合作,引进先进技术和优质种苗,通过“科技推广,示范带动”促进农业新技术、新品种在当地的推广和应用。由于企业刚刚起步,一时难以找到合适的贷款担保公司承保。经调查了解,该企业为科兴集团下属年产120万吨的煤碳企业开办的 “绿色转型”农业园区,于是,该行与园区及与科兴集团三方进行协调,由实力雄厚的煤矿企业作为担保,发放贷款4900万元,帮助公司发展壮大。目前,园区每年净利润可达4000多万元,并带动周边1500户农民就业增收。

(三)强化管理,严控贷后风险。在支持现代农业园区发展的过程中,该行将信贷风险管控与提高服务水平统筹兼顾、双管齐下,严控贷款风险。在贷后管理中认真扮演好“三个角色”:一是当好客户按时结息还贷的“监督者”。贷款发放后,信贷部门实施贷后分层管理,按照“谁管户、谁负责”的原则,明确了客户经理的贷后管理责任,由客户经理负责每月按时向客户发送结息短信,实行“闹钟式”提醒,督促企业按时结清利息。

(四)二是当好企业生产经营动态的“关注者”。通过定期不定期的现场检查与非现场监测,约定每季与企业负责人召开一次碰面会,通过查看企业报表及了解企业经营动态,监测贷款资金的用途与流向,及时发现潜在风险因素并采取有效防控措施。

(五)三是当好助推企业发展的“支持者”。通过对所支持的现代农业园区开展“四送”活动,即送资金、送信息、送技术、送服务,为企业搭建信息平台。既加强了对企业生产经营的监督,又为企业的农产品销售牵线搭桥“,拉近了与企业的关系,也保障了信贷资金安全。绿源农业科技示范园区的冯经理深有感触地说:“企业与银行的关系不仅是一种“借款人与放贷者”的关系,更应该是一种鱼水之情,农商银行在贷后的跟踪服务无形中形成了一种浓厚的社企感情,“欠息”已成了企业最难堪的事情,更何况欠贷不还呢……”借助规范严格的贷后管理程序,确保了每笔支农资金的正常营运和稳定收益,有效推动了现代农业健康发展。

    加快现代农业发展的政策建议

   创建农业园区,发展现代农业是三农“经济发展的大趋势,各级政府都出台了相应的扶持政策,发展前景十分光明。但面对农业园区发展过程中存在的问题,特别是大量的资金需求与发展风险之间矛盾,仍需要各级政府和农村金融部门认真研究解决。

一是农金机构信贷资金有限,无法全面满足企业的信贷需求。由于现代农业属于新兴产业,大部分园区处于起步阶段,企业自有资金有限,加之一次性投资过大,流动资金不足成为制约农业园区发展巨大“瓶颈”。因前几年各专业银行机构网点的收缩和信贷投放权限的上收,农信社(农商行)就成为园区企业获取信贷支持的主要对象。而农信社(农商银行)十分有限的资金不仅要支持现代农业的发展,还要对其它产业和客户进行支持,使得其在支持现代农业的发展中顾此失彼,力不从心。因此,各级政府一方面要动员辖内的财政、税务部门和各涉农部门将各类财政、税收款项和涉农资金存入农信社(农商行),另一方面要帮助农信社(农商银行)积极争取人民银行的支农再贷款,有效增强支农资金实力。

二是园区企业经营状况良莠不齐,信贷投放潜在风险较大。目前,高平市共有现代农业园区64个,但由于受经营能力、生产水平、销售渠道等条件的限制,经营状况差别很大。农金机构在支持农业园区发展的过程中,既要服务于支持地方经济发展这个大局,又要慎重考虑信贷资金的投放风险,显得左右为难。因此,面对众多农业园区的资金要求,农信社(农商行)必须严格按照“三查”制度,做好审慎的贷前调查,特别是要充分了解该企业的产权结构及经营人的信用状况,择优扶持。同时,地方政府也应客观正视农信社的投资风险,在发展园区经济上,要统筹考虑,科学规划,不能搞一哄而上,摊大求多,只顾数量、不求质量、不讲效益的政绩工程,不能行政干预农信社(逐商行)的自身经营,避免给农信社带来信贷风险。

三是农业属于弱势产业,投入期长,收益慢,风险大,尽管在现代农业的发展中,利用高科技手段规避了一些自然风险,但自然灾害的不可抗拒因素仍然存在。同时,因目前社会诚信体系尚不健全,企业在经营过程中依然存在不守信用和逃废债务的行为,给农信社(农商银行)带来了一定的信贷资金风险。因此,各级政府应高度重视社会诚信体系建设,如遇企业不守信用,政府要协调有关部门联合支持金融部门打击逃废债务行为,使农信社(农商行)资金不受损失;政府要探索园区企业和有关部门联合成立贷款担保机构,向加盟企业收取一定的资金作为贷款保证金,使园区企业在申请贷款时及时获得担保,一旦某企业发生经营风险时,风险损失由担保机构共同承担,最大程度地保障信贷资金安全。  (山西高平农商银行 宋标庆

 

 

                    

 

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