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    发布时间:2019-01-16 14:39:57     文章来源:原创     点击量:15613

金融支持民营企业的难与解

                

为尽快落实党中央、国务院有关支持民营企业发展的要求,切实缓解企业融资难题,各级金融部门相继出台了一系列细化政策、采取了一整套实化举措,金融支持民营企业发展的力度空前,其势已成,并取得了一定效果,但政策全面落实尚需时日。

一、基本情况

    从调研了解的情况看,各级金融机构都高度重视民营企业金融服务工作。经营效益好、产品有市场且能够落实有效抵押和担保的企业,银行服务基本上能够满足其融资要求,成本相对合理。但是生产规模小、不能落实有效担保的企业以及生产周期长、受外部条件影响大的行业企业,融资问题仍较为突出。全国性银行由于授信审批权限集中、尽职免责制度落实传导滞后等问题,民营企业贷款占比还有待提高。地方法人银行业金融机构由于负债成本较高,普遍存在贷款利率偏高的问题。抵押难、信贷准入门槛高,金融产品与企业需求不匹配,续贷重组落实推进难,评估手续和费用高,审批时效长等问题反映较为集中。

    二、主要措施

    一是抓政策引领和落实。主要省级法人银行机构基本都在第一时间出台了金融支持民营企业发展的内部政策,全国性银行在皖分支机构业积极落实总行政策导向,主动贯彻执行,多家银行机构组织了民营企业战略合作集中签约等银企对接活动。

二是抓小微企业金融服务。以小微企业金融服务高质量发展推动改进民营企业金融服务,落实大型银行普惠金融事业部建设,引导城商行、农商行和股份制银行整合设立专营部门,围绕小微企业贷款“两增两控”目标,扎实推进贷款增量、扩面、降本、控险。

三是抓困难企业帮扶联动。积极推动无还本续贷监管政策落实,运用债委会、联合授信等机制帮助困难企业稳贷,主动积极配合地方政府帮扶资金周转难度大的企业,在省市“四送一服”、银商合作、银税合作等方面协调推动银行机构加强金融服务。

    四是抓体制机制完善。加强民营企业考核激励,普遍将其纳入经营行绩效考核体系,并提高权重。法人银行大多数制定了授信尽职免责制度,明确了不良容忍度目标。持续优化信贷审批流程,推动名单制管理,开辟审批绿色通道,符合条件的限时审批完结,适当下放贷款审批权限。

五是抓金融产品设计。重点围绕期限、担保、用途等,针对民营企业需求,加大金融产品设计,推动贷款产品期限长一点、担保要求“软”一点、资金用途活一点,更为有效满足民营企业资金需求。

    三、主要问题

  (一)部分企业反映的问题

  一是贷的难。少数企业反映信贷准入门槛高,对抵押质押品要求高,而民营企业可供抵押的固定资产偏少,权利质押存在评估难、处置难的问题。

    二是贷的少。部分企业反映,银行信贷产品与企业实际金融需求不匹配,期限上以短期为主、用途以流动资金为主、支付上以受托支付为主,与民营企业经营用款实际存在错配,影响了企业用款的自由度,实际可用的贷款资金不多。

    三是贷的慢。大型银行基层行特别是县域支行、中小银行尤其是股份制银行二级分行信贷审批权限较小甚至没有,影响了审批效率,拉长了审批时限。有的企业反映,银行授信审批人员入企调研少,过度重视申报材料形式审批,影响了审批质效。

四是贷的贵。部分企业反映银行贷款不仅要求抵押、融资担保,还要求对押品进行保险,并按年进行评估,有的甚至存在指定评估行为,贷款费用偏高。

   (二)部分银行机构反映的问题

    一是统计难。现阶段,涉及到小微企业贷款统计的口径五花八门,但民营企业贷款尚未建议统一的、较为权威的统计监测制度,银行机构的信息系统和统计监测以及考核均无法跟进落实,统计难引发了精准考核难、推动落实难。

    二是信息难。多数银行反映,民营企业经营信息、信用信息特别是外部融资信息很难掌握,传统的财务报表真实性不大,政府部门掌握的信息缺乏共享渠道,信息不对称的问题依然明显。

    三是信用难。民营企业缺乏有效的抵质押物,且生命周期不长,经营波动较大,风险缓释难度大,贷款成本高,一些抵押资产在后续处置上也存在困难。

    四是代偿难。银行普遍反映,银担合作存在问题,部分地区担保贷款代偿周期偏长,代偿难度较大。有的担保公司资本金有限,代偿不足引发新增业务受限,银担合作受阻,影响了新增担保贷款投放。

    五是免责难。法人银行普遍建立了授信尽职免责制度,部分全国性银行机构尚未制定授信尽职免责制度。据银行反映,小微企业贷款尽职免责存在执行难的问题,致使基层行信贷管理人员惧贷。

    四、政策建议

   (一)尽快建立民营企业贷款统计制度。建议金融管理部门建立民营企业贷款统计制度,可根据辖内实际,本着急用先行的原则,先设计简易可行的临时性报表对私营企业贷款情况进行统计监测。

   (二)进一步加强政策宣传。梳理并及时更新各部委涉民营企业金融政策,掌握政策清单,加强统一宣讲,加大企业政策知晓度。

   (三)持续强化政策落实。加强调研走访,及时梳理形成问题清单,能回应的组织人员进行回应,能解决的协调解决。对于企业反映的银行保险服务中存在的问题,加强督促指导,督促构建长效机制,加强政策落实,切实用力缓解民营企业融资难融资贵问题。

   (四)配合营造良好营商环境。积极主动作为,加强困难企业金融帮扶,改进民营企业金融服务,推动银政合作、信息共享,促进经济金融供需对接。配合地方政府打击非法金融活动,打击恶意逃废债务行为,净化金融生态环境。(安徽银保监局 许珊珊)

 

 

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