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    发布时间:2018-07-12 14:39:07     文章来源:原创     点击量:986

找准金融服务新型农业经营主体发展机制  

 

    随着中央“加快构建新型农业经营体系”目标任务的提出,以家庭农场、农民专业合作社为代表的新型农业经营主体(以下简称农业经营主体)显示出强大的发展潜力。农业经营主体是农业生产走向集约化、规模化和现代化的重要载体,是宿迁市发展现代农业、特色农业的核心主体,也是农村经济的重要增长点,但当前农业经营主体发展面临着时间短、融资抵押能力不足等问题。金融机构如何转变机制、开展金融产品创新、更好地推进农业现代化,是当前亟待解决的问题。为此人民银行江苏省宿迁市中心支行开展调研分析。

    主要做法及成效

    (一)主要做法

    一是做好政策引导。人民银行宿迁市中心支行按照总分行部署,围绕地方政府中心工作,出台金融服务各类农业经营主体的相关指导意见,加强与农业主管部门的联系,推动银政农深入合作;灵活运用再贷款政策工具,增强地方法人金融机构的资金实力和信贷投放能力,促进其加大对农业经营主体的信贷投入,降低贷款利率,发挥投向和价格双引导作用;引导涉农金融机构创新金融服务方式,探索农业经营主体贷款抵押担保新形式,降低农业经营主体贷款门槛,加大贷款倾斜力度。

    二是推出个性化信贷产品。各涉农银行业金融机构积极探索支持农业经营主体融资方式,针对不同类型的融资主体和融资需求,创新推出多种信贷产品。农业银行宿迁分行创新实施“苏微贷”,截至2018年4月末,采取“苏微贷”模式的农业产业化龙头企业合计11户;江苏银行推出“新农贷”产品,以农业融资风险补偿基金为引导并提供风险补偿,截至2018年4月末,该行“新农贷”累计投放86户;民丰农商行创新开展“农机贷”;其他商业银行也推出如“农资采购贷”“分险贷”“花乡贷”“家庭农场贷”“易农贷”等具有个性化的涉农信贷产品。

    三是多种组合提升服务质量。各涉农银行业金融机构推出多种组合模式创新金融服务。如“银行+企业+农户”模式。某牧业有限公司与加盟农户签订订单合同,该企业为养殖户申请银行贷款提供担保并且为养殖户提供苗猪、饲料等,养成后按照合同约定价格收购;再如“政府+银行+经销商”模式。沭阳东吴村镇银行与县农机局合作,通过农机局向村镇银行介绍农机经销商,共支持该类贷款35户;农发行、农商行在支持生态休闲观光农业方面又推出“银行+农业+旅游业”模式。

    四是创新抵押担保方式。如农业银行宿迁分行创新实施财政风险补偿基金担保贷款,以省财政厅出资设立的农业融资风险补偿基金为主要担保形式;江苏银行宿迁分行推出“苏农担·分险贷”,由省农担提供担保,为其办理短期授信业务;辖内三县两区涉农银行业金融机构相继开展了农村承包土地经营权和农民住房财产权抵押贷款试点业务,有效盘活了农村资产、资源、资金,缓解农业经营主体因抵押物不足导致的融资难题。

五是扩大贷款需求筛选方式。如农业银行宿迁分行围绕专业市场、特色产业方面筛选信贷需求客户,使农业经营主体贷款从单个营销到批量营销的实现。该行目前已上报“一项目一方案一授权”项目,授信总额达4.5亿元;江苏银行宿迁分行实施“龙腾计划”,对全市重点农业龙头企业实施“四优先”政策,即信贷业务优先受理、信贷计划优先安排、贷款事项优先审批、金融产品优先推广。

六是推出线上信贷服务。如农业银行宿迁分行将互联网金融服务“三农”作为全行的“一号工程”,创建“三农”金融服务互联网化新模式,提高农村金融服务的效率和可获得性。该行以江苏益客食品集团为重点,实现“惠农e通”平台与益客爱鸭ERP有效对接,为产业链上合作农户提供融资服务。辖区民丰农商行推出手机贷线上产品,其它金融机构也相继推出各具特色的线上产品,满足市场多元需求。 

(二)支持成效

截至2018年4月末,宿迁市各类涉农金融机构共为9871户农业经营主体提供信贷支持,合计贷款余额为35.18亿元,比年初增加717户、4.45亿元,分别增长7.83%和14.48%;同比增加1783户、8.93亿元,分别增长22.05%和34.00%,投放贷款增幅高于贷款户增幅,表明户均贷款获得较大提升。分贷款客户类型看,支持家庭农场2118户,贷款余额5.66亿元,同比分别增长24.22%和1.44%;支持专业大户6001家,贷款余额14.90亿元,同比分别增长30.46%和54.69%,支持力度和增长幅度均最高;支持农民专业合作社1610家,贷款余额1.69亿元,同比分别增长-5.18%和37.66%;支持产业化龙头企业142户,贷款余额12.93亿元,同比分别增长67.06%和31.78%。分贷款机构看,农业发展银行贷款余额2.82亿元,全部支持产业化农业龙头企业,共17户;农业银行贷款余额6.00亿元,支持对象包括全部四类主体,共1702户;江苏银行贷款余额4.93亿元,支持对象也包括全部四类主体,共239户。民丰农商行、沭阳、泗阳、泗洪农商行贷款余额11.18亿元,支持对象包括全部四类经营主体,共4980户。辖区其它商业银行也都有涉及,较好地保证了宿迁市各类农业经营主体发展的资金需求,促进了各类经营主体较快发展,截至2018年4月末,全市家庭农场已达7691家,年均增幅22%,县级以上农业产业化龙头企业达620家,年均增幅35%。

    金融支持新型农业经营主体面临的困境

(一)农业收益低,市场风险高。农业经营主体主要从事种养殖业、农副产品初加工业,生产周期性、季节性特征明显,资金需求量大、收益较低;农产品供给弹性小,收益受市场价格变动影响较大,风险抵御能力较弱;农业订单、期货、保险机制还不完善,农业经营主体难以驾驭多变的农业市场,加之我国农产品国际竞争力弱,存在“丰产不丰收”的困境,经营大户存在“跑路”的现象。

(二)信贷需求旺,申贷条件弱。农业经营主体从事规模生产,需要支付土地流转、平整费用,需要购买种子、化肥、农约、农机具及支付人工费用,自有资金普遍不足,急需融资支持。但多数农业经营主体处于起步发展阶段,积累不足,经营场所多为租赁取得,缺乏自有房产、农业机械、厂房等有效抵押资产,难以达到抵押融资条件,无法解决转入土地、扩大规模、购置农机具等方面的资金需求。

    (三)出台标准不一,实务操作难。各行业主管部门相继出台农业经营主体认定资格、行业支持政策,促进农业经营主体大量涌现。但标准不一,良莠不齐,加之社会化服务未能跟上,实务部门服务难以跟进。如缺乏统一规范的涉农信用评级标准,评级信息不能共享。以农商行的评级为例,其它涉农金融机构不能共享。如缺乏社会化中介服务,农地、农房、农资等流转所需的评估、登记、交易等配套中介服务不健全,插秧机、收机割等农机具还缺少交易市场,处置操作难。

    (四)信用风险累积,不良贷款化解难。信息不对称影响银行对经营主体的支持,银行仅能从征信系统中查询信贷信息,较难获得纳税、工商等全面信息。同时还存在农业企业与企业主个人账户不分现象,资金体外循环、回笼难以监管,融资用途不明等问题。加之部分企业主、企业股东信用意识薄弱,担保链复杂,甚至参与民间高息借贷,严重影响银行贷款资金安全。加之农业风险补偿机制和有效担保机制尚不健全,银行难以及时处置抵押物,导致贷款风险化解难。
     转变发展机制的相关建议

    (一)建立健全农业自然灾害保障体系,增强经营主体市场风险防范能力。要因地制宜建立农业自然灾害分级预警体系,最大限度地减轻自然灾害造成的农业损失。建立“政府救济+灾害保险+社会捐赠”的农业自然灾害多元补偿体系;加强农田水利基础设施建设,培育优良品种,提高经营主体综合生产能力和抵御农业自然风险能力。要完善农业市场信息体系,建立政府部门、市场主体和第三方信息发布、共享机制,增强经营主体的前瞻性、减少盲目性。要增强经营主体市场风险防范能力,积极发展订单农业、农产品期货等农业市场风险避险工具。

   (二)规范经营主体管理,提高信贷投放吸引力。要进一步放宽农户财产权。随着农户各项资产抵押贷款制度的深入试点,农业经营主体拥有的地权、林权、房权抵押价值应进一步明确,以保障抵押权人的合法权益,增强金融支持动力。要规范行业管理,建立相关准入制度。农业经营主体发起人应具有一定的农业生产技能,要有良好的信誉等。要加强农业产业化组织建设,建立股份合作、协会、龙头企业等多种农业产业化组织,更好地协调农业生产和消费,缓和小农户和大市场之间的矛盾。要加强技术指导和培训。引导农业经营主体改进管理方式,从规章制度、工商登记、财务管理等方面规范农业经营主体运行机制,推动农业经营主体做大做强,增强信贷投放吸引力。

    (三)完善配套激励机制,健全农村社会化服务体系。要建立健全涉农贷款利率补贴和风险补偿机制。依托财政建立农村小额贷款基金,对金融机构发放农业经营主体贷款给予一定的贴息,并对涉农贷款呆账给予损失补偿,解决金融机构的风险和收益平衡问题。实施差异化信贷激励政策,对支持农业经营主体力度大的地方金融机构,适当降低存款准备金率,减免营业税、所得税,提高对拨备率和不良率的容忍度。要培育建立相关农村市场中介服务组织和机构,探索多种形式的土地流转中介组织,建立土地交易所、土地投资经营公司、土地评估机构、农地托管公司等。要深化农村金融改革,增强金融支持合力。优化传统涉农银行的功能定位,合理布局乡镇服务网点并辐射周边乡镇,扩大农业经营主体贷款服务范围。创新推动农业投资公司、农业产业股权投资基金的发展,形成多元化的融资格局。

(四)强化部门联动,完善经营主体信息管理机制。要加强与农业主管部门联系,建立沟通协作机制,由政府部门与商业银行共同寻找农业经营主体信贷需求客户,多方集聚客户资源。要建立农业主体客户目标营销制度,尤其是国家级、省级及经营较好的市级农业产业化龙头企业,建立名单制管理,细化营销目标,通过组建商业银行营销团队,扩大商业银行服务农业经营主体的服务范围和规模。要加强农村信用体系建设,建全农户信用信息,完善农业经营主体基本信息,扩大银行业金融机构以“‘农信系统’信息+实地走访”方式对农业经营主体进行综合授信,释放农业经营主体信贷需求。(人民银行江苏省宿迁市中心支行 陈琦  周明栋

 

 

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