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    发布时间:2018-02-09 16:11:27     文章来源:原创     点击量:427

农商银行要做乡村振兴的金融排头兵

    新年伊始,中共中央、国务院公开发布《关于实施乡村振兴战略的意见》,这是新世纪以来,党中央连续发出的第十五个指导“三农”工作的“一号文件”。今年一号文件立足新时代“三农”发展新的历史方位,对实施乡村振兴战略作出顶层设计,把农业农村优先发展作为现代化建设的一个重大原则,把振兴乡村作为实现中华民族伟大复兴的一项重大任务。

作为土生土长的地方性银行——农商银行,应坚守定位,不忘初心,按照产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕的总要求,围绕地方经济发展规划,进一步释放“金融能量”,为推动地方农业全面升级、农村全面进步、农民全面发展贡献力量,当好乡村振兴的金融排头兵。

一、初心如磐坚守责  精准施策绘画卷

(一)服务国家战略部署。坚持党管金融原则,全面贯彻党的十九大、中央经济、农村工作会议精神,以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,坚持新发展理念,紧跟国家战略部署规划,坚守“姓农、姓小、姓土”的核心定位,以支农支小和精准扶贫为己任,把为实体经济服务作为出发点和落脚点,全面提升服务效率和水平,把更多金融资源配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节,更好满足人民群众和实体经济多样化的金融需求。紧紧围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三项任务,补短板,强弱项,破难题,增优势,全面提升核心竞争力和品牌影响力,努力开创高质量发展新局面。

(二)紧跟地方发展规划。坚持稳中求进工作总基调,按照县委县政府政府制定的地方乡村振兴发展规划,围绕“两聚一高”工作主线,推动“2+1+1”产业集聚发展、转型发展,将家庭农场、专业大户、农民合作社等新型农业经营主体作为服务重点,推出满足不同类型农户的金融服务。大力助推生态环境持续改善,加大节能减排、循环经济等方面的企业和项目的信贷支持力度,重点支持生态旅游、生态农业、生态养生产业以及农业观光、休闲采摘、农耕体验、休闲度假等服务业发展,助推县域经济绿色发展。同时依据地方产业特色、产能配套、乡村规划、富民举措、绿色生态、美丽乡村、现代农业等发展战略,调整和修订农商银行与地方产业结构调整相配套的政策举措。

(三)坚持深耕普惠金融。以大零售转型落地为契机,重点实现三个转变:从传统经营向专业化经营转变,加大零售金融服务创新,结合居民需求变化,配套研发多种居民金融产品;建立专业零售金融团队,结合大众消费需求,通过点对点、一对一的精准营销,扩大产品覆盖面,实现专业化经营。从传统产品向打造特色品牌转变,发力小微金融、消费金融和社区金融,加大新开发贷款产品推广,形成系列化的消费金融产品、体系化的财富管理产品和综合化的社区便民产品,形成独具特色的零售业务品牌。以金融跨界服务、线上线下融合为切入,构建市场、客户、产品、支撑营销服务体系。

二、创新融合新时代  精准谋划巧施彩

(一)创新服务手段。丰富融资担保方式,大力推广农村“两权”抵押贷款,盘活农村“沉睡资本”。开发多种信用贷款,引入政府担保基金、风险补偿基金、各类担保公司、保险公司等第三方增信措施,解决农村客户担保难问题。创新服务模式,充分运用互联网技术,拓宽农村客户申贷渠道,提高申贷获得率。借助政府的“三进三帮”、土地确权、“生态示范镇”及乡镇医保等数据获取农户信息,并与过去的阳光信贷采集的信息进行比对,提高农户信息采集的普惠性、完整性和可用性。加强客户关系管理系统运用,实现客户信息整理、客户营销、调查派单、贷后管理、风险监测预警、行业分析等系统化管理,提升金融服务深度。

(二)创新业务品种。充分发挥农商银行一级地方法人的优势,主动融入县域经济发展大局,根据农业供给侧结构性改革特点,加快农业特色信贷产品创新,设计符合农业产业特色、农业企业特点、农村客户特质的金融产品,增强产品的适配能力。紧紧围绕“绿色生态发展”“城乡协调发展”“农村消费升级”“现代农业发展”这四大重点领域,实施线上线下产品融合。贴近市场,围绕客户需要什么产品,就研发推出什么产品的目标,适时推出群众喜闻乐见的金融产品。推出支持地方光伏发电产业发展“绿能贷”,围绕基层党员创业“红创贷”,弘扬先进模范“荣誉贷”,扶持电商产业发展“E阳电商贷”,“两权”抵押贷款解决农户担保难题,支持外出创业“乡情贷”,支持军人家庭消费创业“拥军贷”等。

(三)优化信贷投向。积极服务泗阳县国家级现代产业园和国家农业可持续发展试验示范区创建工作,紧紧围绕纺织化纤、家居制造、汽车配件和食品包装“2+1+1”主导产业,建立发展绿色信贷、支持生态经济发展的激励机制和抑制“两高一剩”行业贷款的约束机制将信贷资金向致力于转型升级以及向绿色、环保、低碳、科技型企业倾斜,大力支持县域产业结构调整。更多地把信贷资金投向农业农村领域,主动对接乡镇、农业园区,上门服务,了解需求,为涉农企业融资提供便利。加大对农业产业集群和供应链经济的支持与研究,构筑银行、企业和商品供应链互利共存、持续发展的态势。加强与家庭农场、种养大户、合作社、农业企业等新型主体的深度合作,促进农业适度规模经营水平提升。

 三、把脉通经寻良策  精准引泉润桑田

(一)严守绿色信贷。围绕“深耕农村、深挖农情”做文章,担当起乡村振兴发展的重任。实施“阳光信贷,打造“支农支小”的特色品牌。重点支持县域精品林果、绿色蔬菜、特色水产三大主导产业要求基层支行行长主动与来安芦蒿、城厢蔬菜、高渡青虾等乡镇特色产业基地取得联系,让农村“能人”有经济后盾。对农村,做到村村通、户户到,无缝衔接服务;对城区,细化网格,明确责任,打通服务的“经脉”。同时,农商银行应同心协力,加大服务小微业主产业的转型升级,解决小微业主从“小三农”向“大三农”的转变,支持特色化、生态化、绿色化升级改造。积极为小微业主提供诸如办证、市场、资金等信息服务,把信贷服务触角延伸到最基层,消除金融服务的“空白点”,让老百姓享受到实实在在的金融服务。

    (二)借助政府平台。对消费者在政府各平台上留下的消费习惯、偏好和金额等重要数据进行分析,结合自身多年经营的丰厚客户数据和“蜂巢工程”采集的精准信息源,将客户进行细分,并开展针对性的营销,及时提供符合细分客户需求的特色金融产品和服务。

    (三)优化信贷流程。制定绿色授信办法,建立适应绿色信贷业务发展特点的信用评级、信贷流程和风险控制等规章制度,不断完善绿色信贷利率定价、内部信用评价、业务审批和内部激励约束机制。加强绿色信贷分类指导,充分研究与关注客户的行业动态和经营模式,按授信行业、产品等实行差别化、动态化管理,筑牢业务发展基础。为绿色信贷开辟绿色通道,确保绿色授信业务得到优先处理,提高绿色授信的审批效率。不断对担保方式进行改进,从过去的单一的保证、抵押方式,逐步向“组合担保”转变,积极采用“抵押+保证”、“企业+实际控制人保证”、农村两权抵押、特许经营权质押等形式,在风险可控前提下,千方百计降低准入门槛,着力破解担保难、贷款难问题,提高客户贷款的获得率。

四、同频共振谋发展  精准服务惠民生

(一)帮扶贫困促致富。“三进三帮”工作为抓手,派驻扶贫青年顾问指导支行开展金融精准扶贫工作;组织全行党员干部常态化深入走访贫困村、贫困户,为其建档立卡,对接金融需求。以实现精准扶贫为目标,加大对扶贫开发项目和建档立卡贫困户的金融支持,用好用足扶贫贷款政策,将单户扶贫贷款最高额度提高至5万元,增加扶贫资金注入“剂量”。创新扶贫模式,通过金融帮扶企业发展的方式,带动贫困人口就业,解决贫困人口脱贫的可持续性问题,实现贫困人口收入的稳定增加和脱贫致富。大力开展打击治理电信诈骗专项行动和金融知识进万家普及宣传活动,定期到村组举办“金融夜校”,进一步将金融知识和消费者权益保护知识融入到社会群众中,提升基层群众的金融安全意识和风险防范意识。

(二)特色服务点对点。继续实施“阳光信贷”蜂巢工程,持续推进“一站式”服务,对农户、家庭农场、农民专业合作社、现代农业、小微企业开展评级授信,并享受相应的信贷优惠政策。做强做优现有特色支行,围绕地方农业产业特色,建立更多的特色支行,提升贷款服务专业化水平,确保农民获得贷款更便利。开通“金融服务直通车”“首问服务”“定时服务”“红马夹”进村组服务,当好服务“三农”和小微的能工巧匠组织异地服务团队,打造跨界金融服务圈,利用互联网的科技力量开展专业服务。

(三)下沉服务强科技针对当前农村空心化、人口老龄化较为严重的现状,以推进“普惠金融”建设工程为抓手,规范深化农村金融综合服务站建设,推动金融服务向村组延伸,不断提高农村金融服务覆盖率,解决农村居民出行不便等问题,让农民“足不出村,享受与城里人一样的现代金融服务”。紧扣乡村振兴战略,贯彻“支农支小”“向内向下”的战略定位,主动顺应互联网金融形势新变化和大众创业、万众创新的时代需求,针对农村青中年群体,积极推行线下线上的有机融合,大力推广手机银行等线上服务,切实提升服务便利度,使金融真正融入百姓生活。

   (四)网格管理显细微。本着“维系原有客户和培育潜在客户”双管齐下的思路,牢固树立以客户为中心的发展理念,充分发挥自身比较优势,扎实推进增量扩面。通过客户调查和信息建档,细化客户群体,形成客户分层分类动态管理机制,推动客户数据的标准化、规范化、可视化。主动适应城乡一体化给农民需求带来的新变化,按照做简低端、做大中端、做强高端的原则进行分层服务,向广大农民提供小额支付结算为主的普惠服务;向农村中端客户提供存款理财为主的差异服务;向农村高端客户提供集信贷、理财、结算为一体的专业服务,实现特色化、精准化营销。坚持面向千家万户的市场取向和定位,常态化开展银企、银市、银商对接活动,引入“瑞优生活”对接客户“贴身”消费服务,打造小而美、小而优、小而全、小而强的农村金融服务。(江苏泗阳农商银行董事长 朱彩涛)

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