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    发布时间:2018-02-08 14:37:25     文章来源:原创     点击量:97

浙江余杭农商银行:构建巡查网络 防控金融风险

2017年12月8日中央政治局会议提出2018年防范化解重大风险、精准脱贫、污染防治三大攻坚战。2017年12月1820日中央经济工作会议提出“打好防范化解重大风险攻坚战,重点是防控金融风险”。对此,笔者认为要加快构建以“点上巡、线上查、面上控”为核心,点、线、面三者相结合的立体式巡查网络,实现风险全覆盖,有效防控金融风险。

一、点上巡,强化环节全覆盖。重点构建风险巡防体系,确保薄弱环节、失控环节的风险全覆盖。具体可综合采取“现场检查+非现场检查”和“自选动作+规定动作”的方式,突出和强化日常风险预防检查。一是抓好“自选动作”。通过非现场成果评估会、项目总结交流会等形式,对以往检查(审计)发现问题的分类,梳理出多发、复发和苗头问题,按照“一行一策”原则,确定各基层行风险预防重点,编制《风险巡查清单》作为“自选动作”,并由各基层行采用现场检查(飞行检查)的方式,定期开展风险巡查,有力推进差别化监管二是抓好“规定动作”。要将员工行为管理等重大或热点问题作为“规定动作”,纳入风险预防重点。在此基础上,依托计算机辅助审计系统等科技手段,开展周期性、滚动式非现场检查,实现对风险的常态化、动态化、持续化监测,从而加大风险防控的力度、深度和广度。

二、线上查,突出内容全覆盖。重点加强对重点业务、新兴业务等条线的专项风险排查,确保防控内容全覆盖。具体要紧紧围绕“管人、管事、管钱”的工作目标,着力探索联席会议制度。一是制定工作计划。各业务部门在年初要将排查计划通报牵头部门(如审计部门)。牵头部门可综合考虑实际情况,包括项目内容、时间安排等,统筹安排风险排查项目,重点构建部门联动排查机制,避免检查资源浪费。二是强化部门协调。即定期召开由各相关业务部门负责人参加的联席会议,确定排查项目内容与范围等,并共同组成排查小组。同时,后续听取整改落实情况汇报,研究解决重大问题整改事项,以及检查成果应用转化等问题,促进管理责任全面覆盖。此外,专项风险排查反过来要丰富巡查内容,重点要将发现的新问题完善到《风险巡查清单》中,进一步提高巡查针对性,如此才能举一反三,一次比一次更有效。

三、面上控,实现对象全覆盖。着力构建贯穿前、中、后三道防线的立体交叉式内控评价体系,确保防控对象全覆盖。重点要将内控评价分解落实到部门、到岗、到人,分部门、分层次进行分级评价,具体可以包括三个层面:一是员工。具体以员工行为记录卡和违规积分卡为载体,通过行为考核和测评,将其岗位职责履行情况详细记录在册,实行网点按月记录、基层行按季统计的办法,纳入员工薪酬考核体系,以保证一道防线的规范有序运行。二是网点。基层行一方面要按照上级行下发的内控评价内容,并结合自身管要求,每年对网点进行测评,评价结果与网点年度内控等级评定等相挂钩。具体可制定《网点内部控制评价计分表》,明确评价标准,分控制环境、控制活动两大要素,对网点内控情况进行综合评价。另一方面要以机构违规积分卡为载体,按季对网点进行内控考核,考核结果与网点负责人挂钩。三是本级。即基层行。上级管理部门要结合自律监管内容,定期组织人员对基层行各专业的内控管理情况进行考核测评,及时通报评价结果,形成内控预警机制,并与基层行机构风险等级评定相挂钩,促进基层行加强内控管理,提高风控水平。(浙江余杭农商银行 倪卫东)

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