当前位置:>>农金论坛
分享到:
    发布时间:2017-10-13 15:48:40     文章来源:原创     点击量:509
浅议农商银行法律工作机制的建立和完善

浅议农商银行法律工作机制的建立和完善

 

面对经济新常态,农商银行应积极投身于法治环境下更充分有序的竞争行列之中,适应监管新要求,不断推进法治银行建设

 

党的十八届四中全会对全面推进依法治国作出了战略部署,绘制了法治中国建设的新蓝图,指引全国各行各业推进依法治国建设。2015年7月,中国银监会正式下发了《关于贯彻落实<中共中央关于全面推进依法治国若干重大问题的决定>的指导意见》,将银行业金融机构的法治建设正式提上议程。2016 年11月,中国银监会出台了《银行业金融机构法律顾问工作指导意见》,明确要求农商银行等机构到2020年全面建立与自身风险状况相适应的法律工作体系。农商银行加强金融法治建设,建立和完善法律工作机制,是贯彻落实依法治国的重要组成部分,也是适应经济发展新常态,保持可持续发展的必然选择。

一、建立完善农商银行法律工作机制的重要意义

(一)建立完善农商银行法律工作机制是深化农村信用社改革的重要举措

2003年,我国正式启动农村信用社改革,各地农商银行陆续挂牌成立。截至2016年3月末,全国农商银行数量达到1000家,占农合机构数量(农村信用社、农商银行和农村合作银行的统称)的44.4%。改制后的农商银行,股东会、董事会、监事会三权分立,公司治理架构得到完善,体制更为健全。建立和完善农商银行法律工作机制,有助于农商银行保持规范化的运作方式,提升经营管理水平,巩固农村信用社改革成果,适应现代金融企业的发展要求。

(二)建立完善农商银行法律工作机制是应对复杂经济形势的必然趋势

近年来,我国金融行业发展迅速,银行经营业务范围大幅拓展,金融创新不断提速,尤其是以互联网金融为代表的新金融业态对传统银行业务产生巨大冲击。同时,由于金融监管趋严,金融法律法规较业务发展滞后,银行涉诉案件增多,且案件情况复杂,化解难度大,使得银行声誉风险提升,操作风险、合规风险逐渐向法律风险演变,并最终通过法律途径化解风险的趋势愈加明显。面对经济新常态,农商银行应积极投身于法治环境下更充分有序的竞争行列之中,适应监管新要求,不断推进法治银行建设。

(三)建立完善农商银行法律工作机制是提升法律风险管理水平的有力抓手

2007年5月,中国银监会印发了《商业银行操作风险管理指引》,将法律风险明确划归在“操作风险”之列。事实上,银行业各类风险相互交织,叠加共振,存在传染共生的特点,在不同的条件下有相互转变的可能。法律风险是其他类型的风险相互转化的重要结点,大部分风险的扩散都与法律风险管理缺失有关。加强农商银行法律工作机制建设,不仅仅是法律风险管理的重要内容,更是防范各类风险的有效手段,有助于筑牢全面风险管理防线,构建全面风险管理体系,提升全面风险管理水平。

农商银行的法律部门在名称上大同小异,但名称的差别正好反映了金融机构法律部门的管理职责的不同。法律部门的设置主要有以下四种模式:一是单设法律事务部,将法律风险上升到基础风险的地位,不与其他风险混同,单独进行管理。如深圳农商银行、南昌农商银行。二是设置法律合规部,认为法律风险与合规风险密不可分,因此合并防范。如北京农商银行、成都农商银行。三是只设置了风险合规部,将银行各类风险的防控统一管理,包括法律事务的处理。如贵阳农商银行。四是将法律风险的管控划分到不同部门,由风险管理部或者合规部负责诉讼之外的法律风险管理,而由资产监控部或资产保全部负责诉讼管理。如上海农商银行。

(二)规定了法律部门的工作职责

目前,大部分农商银行的法律风险管理仍处于起步发展阶段,法律部门的职能规划多倾向于以审查各类合同文本和法律文书,提供法律事务咨询,处理涉诉案件为主,辅之以开展全行法制宣传教育、组织相关的法律知识培训等工作。

(三)配备了内部法律工作人员

根据法律事务管理部门设置类型不同,各家农商银行对于法律事务岗位设置也不甚相同,但普遍都设置了专职或兼职的法律事务岗。有的组建了法律合规团队,专职处理全行法律事务;有的设立了法律事务专员,隶属于合规部或风险管理部开展工作;有的仅设立了法律合规的兼职岗位。此外,由于农商银行分支网点遍布广泛的特点,一些农商银行除了在总行设置专职合规员外,还聘任总行机关部室和支行负责人为兼职合规员,以协助全行法律和合规工作的开展。

(四)聘请了外部专业律师

为全面管理法律风险,提升法律风险管理水平,农商银行除设置内部法律事务岗外,同时外聘专业律师作为全行的法律顾问。聘请法律顾问大体分为两种方式:一是坐班制,聘请专门的律师或律师团队,全权指导和处理全行的法律事务;二是顾问制,即银行日常的法律事务交由内部法律人员处理,一部分较难的部分交给外聘律师处理,如代理诉讼,发律师函,出具法律意见书等。

三、农商银行现行法律工作机制存在的问题

(一)对法律风险管理的认识不到位

农商银行的法律风险管理理念较国有银行和其他商业银行滞后,在法律风险管理方面仍以事务型为主,管理型为辅,侧重于风险暴露后的具体事务处理,而疏于法律风险的事前防范、事中控制,造成法律风险管理的被动,难以从全面风险管理的视角建立法律风险识别、评估和监测机制。

(二)法律部门职责划分不明确

虽然农商银行均设置了处理法律事务的机构或人员,但由于各家银行对法律风险与操作风险和合规管理的关系认识不同,以及对法律风险管理重要性认识不足,导致了法律部门设置不独立、法务人员兼岗的情况。法律部门职责划分不明确对银行防控法律风险存在一定隐患。

(三)法律专业人才队伍力量薄弱

笔者对2015、2016年信用社及农商银行涉诉的一审民事案件情况(见表)做了粗略统计。

表 2015-2016信用社及农商银行民事涉诉情况

金融主体

法院层级

审判程序

2015年
民事案件数

2016年
民事案件数

同比增加%

信用社

基层法院

一审

13801

13950

1.08%

农商银行

基层法院

一审

75896

123613

62.87%

合计

 

 

89697

137563

53.36%

可以看出,伴随着信用社改制进程的加快,农商银行的涉诉案件数量大幅增加。根据中国银监会北京监管局发布的《关于做好2014年银行业法律工作的意见》要求,银行业金融机构“原则上专职从事法律工作人员比例不低于全机构人员数量的1%,而绝大部分农商银行的专职法律工作人员占全机构人数的比例都未达到1%,农商银行现有法律工作人员队伍疲于处理日益增长的法律诉讼,很难再有精力做好全面法律风险管理。

(四)复合型法务专业人才缺乏

法律专业人员的多寡,影响着法律风险管理的广度和深度。目前农商银行的法律工作人员主要有两类:一种是依靠自学和积累长期工作经验处理具体法律事务的人员,多由从事合规工作人员兼任,这类人员在农商银行工作年限长,业务能力强,工作后通过函授取得专科或本科学历,但由于其并非法律专业出身,法律思维有所欠缺。另一种是近些年新招聘的高校法律专业毕业生,但工作时间不长,在银行轮岗较少,对农商银行特有的经营模式、客户群体、金融业务、监管政策等不熟悉,只有专家思维,缺少管理思维,处理问题灵活性不足,难以提出更优的风险处置方案。农商银行法律工作团队面临青黄不接的问题,未能有效形成法务人员梯队,复合型法务专业人才匮乏。

(五)外聘兼职法律顾问有局限

农商银行多以签订雇佣合同的形式,从当地律师事务所聘请兼职法律顾问。这类法律顾问通常并不主动参与银行法律事务的管理,主要是为银行提供法律咨询,出具律师意见书,以及代理重大涉诉案件,如上诉案件。与内部法务人员相比,外聘律师专业性更强,熟悉诉讼流程,对法律风险点的识别和把控更准确。但仍有其局限性,所谓如不熟悉银行金融业务,为金融机构维权的责任意识不强,商业秘密易泄露,处理问题滞后等缺陷,银行合法权益难以得到切实保障。

四、完善农商银行法律工作机制的建议和措施

(一)强化管理层法治思维,提升全员法治意识

建设法治银行非一日之功,而是一个在曲折中前进、前进中反复、从量变到质变的漫长过程。只有让法治成为内化于心、外化于形的价值观和方法论,才能影响决策行为,提升办事能力。农商银行管理层作为银行经营决策的“关键少数”,应当强化法治思维,增强规则意识、程序意识,带头遵法、学法、守法和用法,坚持“决策先问法,违法不决策”,杜绝以权压法。同时加强员工普法教育,增强全员法治观念,全面提升全员法律意识,培养对法律的信仰,将法治思维和法治理念融入银行经营运作的各个环节。

(二)厘清法律部门职责,保障法律工作独立性

法律风险客观存在于各项管理行为及业务流程中,若是将其视作普通的操作风险进行管理,则会遗漏掉来自于法律运行层面、不当的司法行政与监管等造成的法律风险。鉴于法律风险的特殊性,农商银行可根据自身规模及法律事务工作量的实际状况,设置独立的法律职能部门,负责全行日常法律风险管理。法律部门的职责主要包括:1.拟定和组织实施本行法律风险管理政策及各项指标;2.对分支机构和业务部门进行法律风险提示和管理建议;3.负责全行业务经营行为和合同文本的法律审查;4.参与涉诉案件及外包法律事务的风险管理;6.向高管提交本行法律风险管理状况报告;7.提供法律风险管理培训。

(三)建立法律顾问制度,优化法律工作机制

根据《银行业金融机构法律顾问工作指导意见》的要求,银行业金融机构应当建立规范的法律顾问工作制度。考虑到信社及农商银行多为县域金融机构,在资产规模、业务范围上不能同国有大型银行及股份制银行相比,可在省联社层面设置总法律顾问,各地方农商银行根据工作需要配备与其业务规模相适应的法律顾问、专职法务人员,明确法律顾问的职务序列、考评体系以及开展工作的权限和流程等内容。农商银行法律顾问负责本行的法律风险管理,直接向董事会报告。总法律顾问负责全省农信系统的法律工作体系的建立,并指导、协调辖内信用社和农商银行法律工作。

(四)充实法务队伍,注重培养复合型人才

作为金融机构,农商银行人员的配备多在业务处理和拓展上,招聘时偏向于金融、经济、会计、财务管理等专业。要充实法务队伍、提高法务人员素质,必须把好引进人才的第一关,招聘时对民商事法科人才适当倾斜,除了正规院校的法科毕业生,还应当有针对性地引进曾经从事过法官、检察官、律师等职业法律人,他们具有扎实的理论基础和丰富的实务经验,对降低银行法律风险管理成本大有裨益。此外,应通过建立合理的轮岗制度,让法律专业人员学习柜员、客户经理、稽核、风控、票据、理财、财务等岗位内容,熟悉各项金融业务和操作流程,努力打造出一支精通各项金融业务的复合型法律人才队伍。同时,要对法律专业人才实行梯队化管理,防止青黄不接、人员流动影响全行法务工作的开展。

(五)规范外部律师选聘,逐步推行公司律师制度

为规范外聘律师服务管理工作,提升外聘律师服务的水平和成效,农商银行应当制定《外聘法律顾问服务管理办法》,从制度层面规范外聘律师的甄选条件、代理权限、代理服务项目、费用等,同时规定对其考核管理标准,以确保外聘律师服务的质量和效率。此外,农商银行可积极申请公司律师试点单位,聘用银行内部符合条件的法律人才为公司律师。公司律师属于企业内部员工,熟悉银行业务,享有律师法等规定的会见、阅卷、调查取证和发问、质证、辩论等方面的律师执行权利,应充分利用公司律师的职业优势,由公司律师直接代表农商银行从事律师法律服务,能有效降低法律维权成本,对企业具有高度的忠诚度和保密度,与外部律师优势互补。

(六)加强同业交流,重视金融前瞻性问题研究

“水本无华,相荡乃生涟漪;石本无火,相击而显灵光。”各家基层法人机构在实践中遇到的法律问题有共通的地方,也有其特殊性,可由省联社牵头,以举办论坛形式,将地方信用社和农商银行的法务人员集中组织法律合规培训,进行地区间的经验交流。采用案例教学方式,邀请实务经验丰富的律师、法官、大学学者、银行同业法务人员等进行授课,参加培训的人员根据课程主题提前准备本机构真实案例供交流,可以是诉讼程序,信贷资产保全,票据业务,知识产权,网络信息安全,互联网金融发展等内容,探讨实务操作和法律前沿问题,研究提出法律层面的应对策略和建议,并将研究成果运用于经营管理,为企业创造价值。(四川阆中农商银行 马璐

 

附件下载:




电话:010-68981196 通用网址:中国农村金融网 网络实名:中国农村金融网

中华人民共和国电信与信息服务经营许可证:京ICP备12018315号-1 中国农村金融网版权所有