当前位置:>>高端访谈
分享到:
    发布时间:2017-12-12 15:45:15     文章来源:原创     点击量:5779
大数据时代银行监管技术创新的思考

大数据时代银行监管技术创新的思考

 

  在信息化时代背景下,银行业监管从传统监管向大数据监管模式转变是必然趋势,也是我国从金融大国走向金融强国的必由之路和历史性机遇

 

文/李明肖 西藏银监局局长

 

  在信息化时代背景下,银行业监管从传统监管向大数据监管模式转变是必然趋势,也是我国从金融大国走向金融强国的必由之路和历史性机遇。当前,一些金融发达的国家和地区已经开始规划和探索大数据共享、全面信息化的监管模式。近年来,随着我国监管部门的高度重视,一些商业银行持续加大科技投入,经营管理已基本实现网络化和信息化,为实施大数据监管打下了坚实的基础。应抓住大数据时代银行监管技术创新平台搭建的契机,推动我国成为全球金融监管的领先者和标准制定者,从而更有力地参与全球金融新秩序的建设。

  实施大数据监管的必然性

  所谓大数据监管,是指充分利用现代信息化管理和云计算技术,对商业银行海量的经营管理数据进行全过程实时监测分析,实现全天候、全时态、全透明和全功能的“全息监管”。大数据监管能够提高风险监管的效率和效能,提高全面风险监管的有效性。

  当前,随着宏观经济环境的变化、金融改革的深入推进和互联网金融等新金融业态的迅猛发展,我国金融市场竞争格局和金融风险态势正在发生深刻变化。同时,随着银行业资产规模的不断扩大,各类金融创新层出不穷,银证、银保、银信业务交叉融合,各种风险跨机构、跨市场、跨时空传染的可能性和影响力显著上升。特别是近段时期,房地产风险、信托理财风险、担保圈资金链风险不断暴露,客观上要求监管部门掌握全面、及时、真实的数据,强化科学决策,从宏观和微观层面加以指导,持续有效地治理和管理金融风险。金融部门每天都在产生海量的新数据,依靠传统的监管模式,已经无法适应形势发展的要求。

  近年来,银监会高度重视银行数据监管工作,开发运行了1104系统和EAST系统,提高了监管的效能和震慑力。但是1104系统数据主要通过商业银行内部报送,数据的真实性、及时性、全面性难以得到保证;EAST系统不具备全数据监管功能,无法对商业银行实施全面、持续、适时和动态的风险监管。真正实现大数据监管,需要从数据架构上进行全面扩展,并与商业银行同步进行数据建设。

  大数据监管系统的架构搭建

  随着大数据时代的到来,越来越多的商业银行开始意识到,数据就是价值,数据就是核心竞争力。一些商业银行已陆续投入巨资建设企业级的大数据中心或数据仓库,不断将信息技术应用到业务处理和风险管理流程中,满足自身内部管理和风险控制的需要,实现对内管理精细化和对外服务精确化。大数据监管系统与商业银行大数据中心建设是相辅相成的有机整体,凡是建立了大数据中心的商业银行,都具备实施大数据监管的技术条件。

  大数据监管系统是基于1104系统和EAST系统长期应用实践的进一步探索和创新。应在大数据背景下,在商业银行全科目会计大集中系统的基础上,由监管部门统一制定和颁布一整套商业银行数据标准和规范,从数据治理入手,指导商业银行大数据中心建设,同时对1104系统和EAST系统进行相应延伸和扩展。其主要目标是实现全天候、全时态、全透明和全功能的“全息监管”,以满足大数据时代对监管有效性的要求。大数据监管系统能够持续、实时地为1104系统和EAST系统提供更加准确完整的银行原始数据。EAST系统主要侧重于现场检查分析,而大数据监管系统则是同步提升银行非现场监管和现场检查分析功能的系统平台,也是全面加强银行内部数据治理和风险管理的有效载体。

  大数据监管系统的技术方法,是按照分布式模式和在线访问模式,在商业银行端建立大数据中心(这也是商业银行内部管理的需要),在监管端建立分析中心。在云计算模式下,监管端无需购买和配置大量IT资源,通过现有网络就可以使用商业银行大数据中心的云计算服务。如果将整个系统比喻为自来水供应系统,监管端则无需各自挖井,只要在家中打开水龙头(类似用户端),自来水(类似信息数据资源)就能由水厂(类似云端)经由输水管线(类似网络)流出来。面对银行业的快速发展,面对有限的监管资源,只有通过科技手段有效提升监管能力,不断创新监管技术和方法,才能顺应时代发展。

  大数据监管系统的效能

  大数据监管系统除需要商业银行建设数据中心之外,其他方面的投入较少。总体来看,该系统能够为宏观审慎监管和微观审慎监管提供更充分、准确、及时的数据和更有效的分析方法,一方面增强了对单体风险的感知力;另一方面,也增强了对系统性和区域性风险的监管能力。

  建立基于监管视角的行业数据“云”。大数据监管系统的基础架构是建立一个分布在各银行机构数据中心的监管数据平台,覆盖银行机构的经营管理信息,形成监管数据“云”,为大数据分析打下牢固的基础。根据监管部门和银行现有的一些数据标准,大数据监管系统采用扩展包容的技术构架,以不断适应银行经营快速发展的形势。大数据平台不是单独的信息“孤岛”,而是可以实现数据共享的开放式平台。

  使“全息监管”有效落地。监管手段的终极目标是实现“全息监管”。大数据监管系统能够极大地提升监管效能:一是使非现场监管的监测分析从统计报表数据向实时大数据演进,实现对银行的及时监测和动态查证,提升监管的穿透力。二是在充分节约有限监管资源的基础上,使监管一线人员能够远程、实时、在线和安全地分析银行大数据,对机构单体和区域行业进行监测分析。三是能有效减少监管行为对银行正常经营活动的干扰。

  促进银行经营发展。一是引领和推动银行经营、内控和信息化水平的整体提升。部署实施大数据系统相当于帮助和带动银行全面摸清“数据家底”,有利于银行的信息化发展和数据治理。二是增强对行业发展和风险的感知力。大数据系统可以即时、准确提示银行风险,将来还可以在监管大数据“云”上做深入的数据挖掘和分析,提升风险感知的前瞻性、及时性和针对性。未来大数据监管将对海量数据进行分析,既能帮助银行化解风险,也能有效指导银行合理配置金融资源,支持实体经济发展,真正达到寓服务于监管的效果。

  推进大数据监管系统建设的建议

  运用大数据信息技术加强金融监管基础设施建设,识别风险源、集中度、传播路径是及时预警系统性金融风险,实施有效监管的前提。为顺应大数据监管发展趋势,建议按照“抓大带小,防放并重,分头突破,分步推进”的方式,建立覆盖银行业、实时动态的系统性风险预警监测体系和监管数据中心。

  一是建设基于统一数据标准的数据中心,从大型银行和小型银行试点入手,狠抓数据治理,构建银行与监管数据实时共享的系统性风险预警监测体系。分散型的农村金融机构可以集中统一建设数据平台。二是总结推广经验,进一步将风险预警监测体系向非银行金融机构扩展,逐步构建覆盖全国、实时监测的监管信息网络。三是将小贷公司、融资担保公司、网络借贷公司等民间金融机构纳入实时风险预警监测体系,建立统一的交易管理系统平台。四是探索建立民间融资备案制度,推行阳光化融资,打击非法集资行为,更好地发挥民间融资的拾遗补缺功能。

文章来源:节选于《中国农村金融》杂志2017年19

 

附件下载:




电话:010-68981196 通用网址:中国农村金融网 网络实名:中国农村金融网

中华人民共和国电信与信息服务经营许可证:京ICP备12018315号-1 中国农村金融网版权所有