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    发布时间:2017-11-13 15:54:46     文章来源:原创     点击量:5941
引领银行业支持煤炭产业转型升级

引领银行业支持煤炭产业转型升级

 

  银行业支持煤炭产业供给侧结构性改革有利于盘活信贷资产,优化信贷结构,化解金融风险,实现良性发展

 

文/张安顺 山西银监局局长

 

  2013年以来,由于煤炭行业市场运行受阻,产能过剩问题日益凸显,一些煤炭企业生产、销售、回款等环节时间拉长,贷款期限与其生产经营周期不匹配,企业现金流不足,还款压力加大,信用风险不容忽视。针对山西煤炭行业化解过剩产能和转型发展面临的困难和问题,山西银监局认真践行五大发展理念,积极贯彻煤炭行业化解过剩产能的相关政策,采取扎实有效措施,引领全省银行业落实差别化信贷政策,支持煤炭产业供给侧结构性改革。

  厘清思路 找准着力点

  为落实煤炭产业供给侧结构性改革,2016年4月,山西省政府出台《山西省煤炭供给侧结构性改革实施意见》,配套32个实施细则,提出“依法淘汰关闭一批、重组整合一批、减量置换退出一批、依规核减一批、搁置延缓开采一批或通过市场机制淘汰一批”的产能化解要求,助推煤炭产业转型升级。2016年,山西关闭退出25座煤矿,2017年再次关闭退出18座煤矿。截至2017年一季度末,山西煤炭行业表内外融资余额6677亿元,较年初减少195亿元,下降2.8%,占全省银行业表内外融资的24.4%,其中银行贷款余额4788亿元,较年初减少31亿元,占全省各项贷款的22.6%。

  作为实体经济的“血液”,金融在供给侧结构性改革中发挥着不可替代的作用。对山西银行业来说,支持煤炭产业供给侧结构性改革既是挑战,更是机遇。短期来看,煤炭产业去产能增加了银行业风险管控压力,但从长期来看,银行业支持煤炭产业供给侧结构性改革有利于盘活信贷资产,优化信贷结构,化解金融风险,实现良性发展。山西银监局围绕“去产能、稳增长、促转型、保就业”的目标,以差别化信贷政策稳定信贷预期,实施贷款重组,支持煤炭产业转型升级。对于落后产能及违规产能,银行业应退出贷款或做好债权转移。

  找准差异 精准发力

  银行业支持煤炭产业供给侧结构性改革是防控金融风险的治本之策,关键是落实有保有压的差别化信贷政策,实现化解产能过剩和防范化解金融风险的有机统一。山西银监局在实践基础上提出分类施策、多措并举、助推煤炭产业供给侧结构性改革的工作思路。

  区别对待,实施差异化信贷政策。煤炭行业是关系山西经济命脉的主要行业,山西煤炭行业融资占全省银行业融资额度的25%。其中,同煤集团、焦煤集团等省属七大煤炭集团是山西银行业重要的优质客户,是“有扶有控”差别化信贷政策“扶”的对象。针对经营周期拉长与融资期限偏短的矛盾,山西银监局引导银行业在七家省属煤炭集团创新开办转型升级中长期专项贷款,支持企业实施智能化改造、技改升级和转型发展。转型升级中长期专项贷款在焦煤集团(本部)先行试点,总结经验后推广至全省省属煤炭集团。截至2017年一季度末,山西银行业办理转型升级中长期专项贷款1723亿元,中长期贷款占比上升7.8个百分点,有效稳定了信贷、稳定了市场预期。同时,严禁对违规新增产能的企业提供信贷支持,对未履行核准手续、擅自生产建设的煤矿和关闭煤矿的贷款做好债务处置,适时保全和退出贷款。

  分类施策,充分发挥债委会作用。银行业组建煤炭企业债委会,做到“一企一策”研究制订稳贷、增贷、重组等方案。对业绩下滑、流动资金困难但主动去产能、维持生产的煤炭企业,给予续贷政策支持;对优质煤企特别是省属煤炭集团,不抽贷、不压贷、不断贷,继续支持其合理信贷需求。通过转换授信品种、调整还款计划、变更授信主体等方式,助力企业债务重组。如工商银行山西省分行牵头25家银行业金融机构组建同煤集团债委会,将到期的1年期流动资金转办为3年期,截至2017年一季度末,已办理7笔33.97亿元;提供意向性新增融资50亿元,完成项目审批45.98亿元,发放贷款19.8亿元,支持新建转型项目。交通银行山西省分行牵头组建潞安集团债委会,截至2017年一季度末,为企业转贷续贷55亿元。同时,做好债券承接和续接工作,多渠道满足企业融资需求,支持煤炭集团多元产业协调发展。

  多措并举,减轻煤炭企业财务负担。完善利率定价机制,健全企业转贷续贷机制,推行年审制贷款、循环贷款,拓宽续贷范围,改进续贷审批,创新还款方式,帮助企业减轻负担。同时,组织开展银行业收费监督检查及降低企业成本专项稽核调查,规范银行业服务收费行为。2016年至2017年一季度末,山西银行业支持煤炭企业债务重组、转贷续贷3202亿元,为煤炭企业减费让利23.65亿元。中信银行长治分行将3.9亿元贷款利率降为基准利率;浦发银行长治分行将贷款期限由1年延长至3年,贷款利率下降20%至30%,每年为企业减少利息支出1820万元;民生银行太原分行将贷款利率由上浮30%至50%降为基准利率,每年为企业减少利息支出6000万元。

  完善服务,支持煤炭企业深化改革。支持优质煤企拓宽融资渠道,改善负债结构,降低杠杆水平。通过设立“降本增效基金”“转型发展基金”等产业基金的形式,向企业增资扩股,实现债权转股权,置换存量融资尤其是高成本负债,降低企业杠杆率。债转股业务存续期采取“5+3”模式,合作期限最长为8年,可帮助企业改善资产负债结构,减少倒贷行为,降低融资成本1至2个百分点。此外,银行业积极支持煤炭企业去产能分流人员就业创业,探索通过向去产能企业提供信用担保等方式,加大力度支持吸纳分流人员就业的小微企业。对有创业要求、具备创业条件但缺乏创业资金的分流人员,给予创业担保贷款支持。

  持续推进 增强改革力度

  2016年以来,山西银监局引领银行业落实差别化信贷政策,支持煤炭产业转型升级取得了一定成效。未来,还将在政策对接、落实差异化信贷政策等方面持续发力,进一步引领银行业支持煤炭产业供给侧结构性改革。

  促进政策衔接和银企对接。一是继续引领全省银行业贯彻落实煤炭产业供给侧结构性改革要求,及时跟进去产能过程中的新情况、新问题,加强政策指导。二是加强与发改委、经信委、煤炭厅、财政厅等部门的沟通协作,推动产业、投资等经济社会发展政策与监管政策、信贷政策有效衔接。三是强化信用体系建设,建立逃废债企业台账和失信“黑名单”共享机制,与法院建立失信联合惩戒机制,开展清理银行执行积案专项治理行动,打击企业逃废债行为,维护银行业合法权益。

  推动落实差别化信贷政策。一是继续引导银行业优化信贷投向,支持技术领先、管理安全、生产成本较低的龙头企业,落实转贷续贷机制,拓宽企业融资渠道,降低企业融资成本。二是对于长期亏损、失去清偿能力和竞争力的煤炭企业,制订资产保全计划,有序推动企业重组整合或退出市场;严禁介入违规建设项目、环保不达标项目、淘汰落后产能项目,稳妥做好债务处置工作。三是支持符合条件的银行业金融机构开展不良资产证券化等试点,积极发挥金融资产管理公司参与企业破产重组和债务处置的作用,维护银行信贷资产安全。

  切实发挥债委会作用。一是完善银行业债委会工作机制,发挥债委会在解决银企信息不对称、多头授信、过度授信等问题以及推广联合授信管理、银团贷款等方面的作用。二是推动企业优化融资结构、扩大直接融资,继续开办省属煤炭集团转型升级中长期专项贷款业务,稳妥开展市场化债转股。三是改进利率定价管理,严格规范服务收费,推动银行业去通道、去链条,优化流程、简化手续、创新还款方式,提高续贷效率,降低企业融资成本。

  2017年是供给侧结构性改革的深化之年,也是山西省大力推进“三去一降一补”的重要一年。山西银监局将牢牢把握“回归本源、优化结构、强化监管、市场导向”四项原则,引领银行业更加注重供给侧存量、增量优化和动能转换,以优质高效的金融服务为供给侧结构性改革提供有力支撑。

  对山西银行业来说,支持煤炭产业供给侧结构性改革既是挑战,更是机遇。短期来看,煤炭行业去产能增加了银行业风险管控压力,但从长期来看,银行业支持煤炭产业供给侧结构性改革有利于盘活信贷资产,优化信贷结构,化解金融风险,实现良性发展。

节选于《中国农村金融》杂志2017年17

 

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