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    发布时间:2017-10-11 14:53:31     文章来源:原创     点击量:80
搭建农商银行管理体系新框架

搭建农商银行管理体系新框架

 

  从“战略支柱构建、战略板块承载、战略生态培育”三大主轴入手,围绕转型提质,搭建与经济新常态相适应的银行管理体系

 

文/李建学 山西尧都农商银行董事长

 

  面对经济金融变化给农村中小金融机构带来的机遇和挑战,农商银行必须坚持战略定力,从“战略支柱构建、战略板块承载、战略生态培育”三大主轴入手,构建与经济新常态相适应的管理体系,为打造现代金融企业集团拓宽发展路径。

  战略支柱构建:搭建“四梁”框架

  转型提质是当前农村中小金融机构应对挑战、实现持续发展的必由之路。要实现发展模式质的转变,必须从转变观念入手,树立能够真正引领发展的支柱性理念。

  围绕转型发展这个要务,树立“大零售、大资管”的理念。在大零售方面,聚焦小微贷款、银行卡、互联网金融等业务的产品研发和操作流程,为目标客户推出定制化、菜单式的综合金融服务;在大资管方面,充分利用国内交易平台,整合行内同业、资管、票据、理财、投行、债券等产品线,构建大资管平台,打通在直接投融资市场竞争的通道。同时,积极争取金融牌照,构建全产品价值链,提升金融综合服务能力,通过混业经营加速发展。

  锁定提质增效这个核心,树立“在发展中化解风险”的理念。牢牢把握支持实体经济的信贷投向,深入实施绿色信贷工程,下大力气提升资产质量。同时,不断提升管理效率、服务效率、资金使用效率,通过“三驾马车”合力拉动,不断提升发展效能。

  严守风险防控这个底线,树立“守住风险底线就是守住银行发展生命线”的理念。紧盯风险,做好不良贷款降旧控新、全面风险“预警把控”、多层管控“合力联动”等工作,有效防范和化解风险。

  把握创新驱动这个关键,树立“创新、创业、创未来”的理念。在经营管理、业务发展、服务渠道等方面推陈出新,推进微贷金融、移动金融、信用消费领域等方面的产品创新,实现业务模式、组织架构、投资策略等方面的模式革新。

  战略板块承载:构筑“八柱”支撑

  从战术着手,以八大板块的转型升级构筑“八柱”支撑,打造经营管理新格局。

  品牌建设升级。以提升品牌价值为引领,强化特色支行建设,以尧都本部为主体,把太原支行打造成小微企业专营支行,把侯马支行打造成商贸特色支行,把汾西支行打造成支农扶贫样板支行,把晋中分行打造成晋商故里的旅游特色分行,以特色求发展,实现竞争能力的整体跃升。

  业务发展升级。巩固主阵地,做实做强普惠金融,做精做细微贷金融,做活做优信用卡业务,实现零售业务的精耕细作;开辟主战场,加强与政府部门的沟通,有效对接市政重点项目,做好PPP项目贷款,探索拓展对公类中间业务,加强同金融市场业务部门的合作,确保公司业务量增质优;聚焦主领域,调整业务结构,减少委外业务,加大自营业务,丰富票据、债券类、权益类、金融衍生品类业务,实现资金业务扩容提质。

  获客效率升级。在物理网点整合、电子渠道建设、社区金融优化、智慧金融开发方面下工夫。打造一批精品网点,试营一批儿童银行,布放一批自助机具,完善“晋享生活”APP功能,推出网上钱包、微众理财等产品,构建资金存管产品体系、投行业务产品体系,辐射全国客户群,实现获客效率全面升级。

  资产质量升级。严格信贷投放管理,进一步加大不良贷款清收处置力度。与政府部门积极协调,加大对公职人员拖欠贷款、涉诉类贷款的清收处置力度;用好用足不良资产重组减免和呆账核销等优惠政策,实现资产质量全面升级。

  系统建设升级。研发上线无卡取款、移动营销、批量支付、网上回单等业务,为业务创新植入科技“心脏”,实现系统建设全面升级。

  激励机制升级。进一步确立“质效并举”的经营管理导向、“以效定薪”的分配考核导向、“风清气正”的人才选用导向,通过正本清源,实现激励机制全面升级。

  价值引领升级。高度重视企业文化建设,通过文化熏陶实现价值引领的全面升级。

  团队建设升级。抓住领导班子这个“关键少数”,发挥核心引领作用,锻造想干事、能干事、不出事的坚强团队,实现队伍建设全面升级。

  战略生态培育:孵化六大中心

  为占据引领发展的制高点,农商银行应高度重视战略生态培育,坚持以增盈创利为主体,通过打造“三大输出中心”和“三大利润中心”,全面孵化创利能力。

  打造信息科技、互联网金融、国际业务“三大输出中心”。一要建设平台共享型的信息科技中心,通过搭建科技系统平台,为全市农信机构提供比较成熟的系统技术、更加普惠的便民金融服务,最大限度增强客户黏性。二要建设直销银行型的互联网金融中心,通过互联网平台,推出覆盖全省客户的投资理财、生活缴费、贷款申请等业务产品线以及“微利贷”“微装贷”等新型金融产品,实现发展共生,业务共赢。三要创办业务联动型的国际业务中心,依托外汇业务代理平台,因地制宜进行产品配置,打开增盈创利的新通道。

  培育小微企业贷款、金融市场、信用卡“三大利润中心”。一要坚持事业部改革的总方向,通过专业化经营、精细化运作,培育利润点,拓展产品线,增强创效力。小微企业贷款中心要完成向“信贷工厂”的转型,成为全行的创效先锋;金融市场总部要合理优化资源配置,扩大自营业务交易团队,多渠道增加债券交易量,创新研发私人银行高净值理财产品,开展资产证券化业务、非标转标业务,在符合监管要求的前提下实现收益最大化。二要加快走出去步伐,拓展金融市场业务新“干线”,尝试资产管理、融资租赁、保理、定增、海外投资等业务,试水创收蓝海。三要探索实施信用卡中心事业部运作,主推分期业务,研发“惠商通卡”子产品,拓展刷卡“商圈”,使信用卡业务与客户的衣食住行互动,与商户的推广活动关联,与城市的建设发展融合,打造名副其实的“现代银行名片”。

文章来源:节选于《中国农村金融》杂志2017年12期

 

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