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    发布时间:2017-11-06 16:03:46     文章来源:原创     点击量:6288
银行助推农业供给侧改革须精准发力

银行助推农业供给侧改革须精准发力

 

  银行业金融机构应积极响应政策部署,顺势而为、突出主线、精准发力,深入推进农业供给侧结构性改革

 

文/扶明高 江苏银监局局长

 

  推进农业供给侧结构性改革,提高我国农业综合效率和竞争力,是当前和今后一个时期我国农业政策改革和完善的主要方向。近年来,党中央、国务院对加快推进农业供给侧结构性改革作出了一系列重要部署,银行业金融机构应积极响应、顺势而为、突出主线、精准发力,深入推进农业供给侧结构性改革。

  围绕“民生领域”补齐短板,强化基础设施支撑

  农村基础设施是新农村建设的重要内容,也是承载农业供给侧结构性改革的基础平台。银行业金融机构应将支持农村路网、农田水利、高标准农田和重大生态工程等农村关键民生项目作为突破口,努力改善农村基础设施。

  丰富产品,多方位对接项目需求。为满足农村建设与发展对金融服务的需求,江苏苏州、徐州、常州、盐城等8市的银行业机构积极丰富农村基础设施建设所需要的信贷产品,对接农村公路建设、人居环境改善、生活污水处理、水环境治理和灾后重建等项目资金需求,创新推出“政付通”“金阳光”“良田贷”等产品,为农村基础设施建设提供低成本、长周期的资金支持。

  拓宽渠道,多维度创新融资模式。为缓解农村基础设施融资渠道单一问题,银行业金融机构除提供传统信贷支持外,还应通过投资基金、PPP、专项金融债券等新型融资模式加大对基础设施的支持力度。截至2017年4月末,苏州、徐州、常州、盐城等8市的银行业机构已筹集资金501亿元,比年初增加69.23亿元,增长16.04%,高于贷款增幅5.07%。

  响应“科技兴农”创新需求,支持强化科技支撑

  当前,农业正处于由量变到质变的关键阶段,创新农业技术体系和技术手段至关重要。银行业金融机构应找准发力点,从支持科技载体、科技项目等方面着手,推动科学技术深入运用到“三农”领域,推进农业现代化进程。

  筑载体,助力打造科技创新平台。以各地农业科技园区建设为契机,助力打造农业技术研发推广载体。例如,无锡银行业投入信贷资金3.5亿元,支持锡山国家级农民创业园园区环境整治、科创中心改造、智能化灌溉管理系统建设,带动周边农民就业致富。

  优服务,助力农业技术推广应用。银行业金融机构应及时注入信贷资金,推动农业技术的推广运用,提升农业生产力,激发农业活力。在这方面,江苏银行业进行了积极探索。例如,南通相关银行业机构为江苏中洋集团旗下南通龙洋水产有限公司授信10.6亿元,支持“河豚控毒及养殖”等技术的推广应用;江苏银行根据省农业科技领军人才目录发放定向“人才贷”3400万元,为16户农业科技企业提供资金支持;无锡银行业向当地物联网龙头科技企业发放免担保信用贷款。

  谋创新,助力培育优质科创企业。针对科创企业创业初期面临的担保难、融资难问题,银行业应积极开发适合企业的信贷品种,加大信贷支持力度。例如,徐州银行业累计发放信贷资金3亿元支持徐州黎明食品有限公司与天津科技大学开展合作,开发“好蒜道”黑蒜保健食品;无锡银行业及时为国家级高新技术企业——无锡汉和航空技术有限公司贷款200万元,有效缓解了企业创业初期的资金困境。

  创新“四轴联动”服务模式,支持调优产品结构

  为改善农产品结构矛盾突出、产品附加值不高的现状,江苏银行业创新“四轴联动”金融服务模式,积极支持农业产业结构调整。

  坚持创新驱动,积极研发专属产品。金融产品创新必须贴合农业产业需求,因地制宜,因时而异。江苏银行业结合地方特点,先后创新推出“种养贷”“林业贷”“农机贷”、PSL抵押补充贷、“特色小镇贷”等专属产品,并与当地政府、涉农协会、龙头企业等通力合作,灵活采取“龙头企业+经销商(养殖户)+银行”批量化模式,精准支持供应链、产业链上下游客户。

  坚持政策撬动,破解农业融资瓶颈。担保能力不足是制约农民获取金融服务的重要因素。江苏银行业撬动农村沉睡资源,围绕农村“两权”抵押贷款试点工作,率先推出“土地流转融资宝”“农房贷”等信贷产品,有效激活农户长期“沉睡”的资产。截至2017年4月末,江苏全省共发放农村土地承包经营权抵押贷款15.3亿元,发放农村住房抵押贷款16.1亿元。部分县市银行业还推动乡镇政府和村委会出资成立各类惠农担保平台,进一步增强了农民贷款能力。

  坚持需求带动,推动农业产业转型升级。银行业应大力支持有机农业、观光农业、休闲农业等新兴产业发展,支持农业产业化发展。例如,扬州银行业累计发放贷款近10亿元,支持“荷藕之乡”宝应县10多家莲藕专业合作社、近20家莲藕加工企业;盱眙农商银行发放贷款1350万元,支持22户农户试点“虾稻共作”模式,亩均收入增加至1200元以上。

  坚持信息联动,降低农业融资成本。解决信息不对称问题,银行业应贴近当地实际,及时了解农民信贷需求,积极协调相关部门,加强信息共享。江苏部分银行业与当地农委联合打造“农户信息大数据平台”,可获取农户经营收入、政策补贴等数据,贷款办理时间缩短至3天;与当地农工办等部门合作研发“阳光征信惠农”系统,创新推出涉农贷款利率定价模型,降低“三农”信贷成本。

  聚焦“传统农业”转型升级,支持调好生产方式

  面对生态环境恶化、资源不足等制约因素,传统农业生产方式转型迫在眉睫。银行业应大力引导传统农业转型升级,走产出高效、产品安全、资源节约、环境友好的现代农业发展道路。

  引导集约发展,支持粮食生产规模化。为推动农业集约化发展,银行业应精准发力,助推农业开展适度规模经营。一是支持土地整理复垦。如农行宿迁分行投入信贷资金2.4亿元,支持地方城乡统筹试验区土地复垦项目,新增耕地面积1.3万亩。二是助推土地规模化流转。宿迁、淮安、泰州、盐城4市已发放农村土地经营权抵押贷款3.7亿元,支持土地流转面积逾20万亩。三是助力新型种粮主体发展。对种粮大户、家庭农场、专业合作社和农业龙头企业提供批量化支持,提高行业服务效率。

  引导绿色发展,支持粮食生产有机化。银行业金融机构应践行绿色发展理念,助力农业实现绿色化生产经营,加大对生态农业的支持力度。一是积极扶持种业研发。如农行宿迁分行为当地种业企业发放贷款960万元,专门用于培育优质良种,已推广种植面积超过3万亩,年产量超过1万吨。二是支持绿色生态种粮。如盱眙农商银行累计投放3亿元贷款支持优质稻米生产,其中7000万元支持农业龙头企业——景山生态有机农业有限公司生产精制无公害大米。三是加大对地理标志产品帮扶力度。如宿迁银行业向沭阳高墟种粮大户和粮食收购、加工企业累计发放贷款1.78亿元,助力“高墟大米”跻身江苏省地理标志性粮食产品行列。

  引导高效发展,支持粮食生产机械化。面对农业先天科技支撑不足的劣势,银行业金融机构应多管齐下,提升农业生产机械化水平。一是支持农机合作社专业化发展。如洪泽农商银行发放贷款700万元支持洪泽县三河镇祥发农机服务专业合作社从事农机作业一条龙服务,合作社被农业部评为全国农机合作社示范社。二是支持农机企业进行技术改造。如靖江农商银行向当地3家农机设备生产龙头企业发放贷款近1200万元,助力企业获得多项实用新型专利,企业被评为江苏省科技型中小企业。

  推动“农村三产”链式集聚,支持调顺产业体系

  江苏是全国农村产业融合先行示范省。近年来,江苏银行业以农村产业融合为契机,以新型农业经营主体为载体,不断探索金融服务创新。

  因地制宜,着力创新产业融合产品。银行业应创新涉农领域的信贷产品,为“三农”提供低成本、长周期的资金支持。南通、泰州、盐城、徐州等7市的银行业金融机构设计优化了32种支持农村产业融合的金融产品,累计信贷投放达301亿元。淮安银行业向农产品流通环节投放“电商贷”及支持新型农业经营主体的“兴农贷”“场开贷”等共计18亿元;如东县银行业通过“有田贷”等多种信贷产品向集“种、管、收、储、加、销”于一体的粮食全产业链联盟及各新型农业经营主体累计投放贷款4000万元。

  通经活络,着力延伸产业链条。针对农村产业加速融合的态势,江苏银行业努力打通产业链各个环节,助力农业发展。截至2017年4月末,仅南通、泰州、盐城、徐州等7市的银行业机构就已累计提供供应链融资117亿元。如农行南通分行以鑫缘集团蚕茧非标准仓单作为质押,向上游企业发放贷款1.5亿元,及时满足其收购期的资金需求。海安农商银行积极推进客户间的交流合作,将紫菜机械制造企业与紫菜生产企业相结合,投放贷款4340万元,帮助企业改良紫菜品种、研制加工机械,主动促进一二产业融合发展。

  精准服务,着力推进产业集聚。江苏银行业以地方优势特色农业资源为基础,助力区域开展“一村一品”、农业园区和农产品加工集聚区建设,加快农业特色园区产业融合一体化进程。例如,如皋银行业以花木产业聚集区为支点,发放贷款超过10亿元,支持花木培育、交易、物流、园艺企业孵化等各类型经营主体500多户,涉及贷款超过10亿元,支持该市打造百亿级花木产业园。

  无缝对接,着力完善配套功能。为补齐配套产业短板,江苏银行业积极为农村产业链上的配套企业提供金融服务。一方面,支持产业链配套企业。2017年以来,南通、泰州、盐城、徐州等7市的银行机构已向加工、仓储、物流等农村产业链上的配套企业提供500多亿元贷款支持,其中,共向580户物流和仓储商户提供基础设施建设贷款10.78亿元,助力农村物流体系建设。另一方面,支持农村电商发展。截至2017年4月末,徐州、宿迁、苏州、南通、常州5市银行业向1.23万户农村电商产业链客户授信47.7亿元,其中,支持丰县、睢宁、新沂、沭阳等4个国家级电子商务进农村示范县发展电商产业,为农民带来收入约362.59亿元,占当地农民总收入的9.61%。

文章来源:节选于《中国农村金融》杂志2017年16

 

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