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    发布时间:2017-12-14 15:00:42     文章来源:原创     点击量:5808
推动经济动能转换 提升金融监管效能

推动经济动能转换 提升金融监管效能

 

  持续深化供给侧结构性改革,推动经济动能转换,为银行业服务实体经济营造更好的政策环境

 

文/张新潭 厦门银监局局长

 

  推进供给侧结构性改革是现阶段调整经济结构、转变经济发展方式的良方。监管部门应坚持问题导向,一方面,引领辖内银行业更加积极主动地围绕“三去一降一补”五大任务不断完善金融服务;另一方面,进一步落实简政放权,整治金融乱象,为银行业服务实体经济营造更好的政策环境。

  经济增长结构失衡问题凸显

  近年来,厦门经济总体呈现稳中有进、稳中向好的发展态势,但也面临着后劲不足、结构失衡、中小企业经营困难等问题。

  经济增长后劲不足。就厦门实际情况而言,一方面,“三驾马车”中净出口和投资对辖区经济增长拉动乏力,新投产项目偏少;另一方面,银行信贷对GDP拉动边际效用递减,本地贷款(各项贷款剔除境外贷款和境内异地贷款)与地区生产总值的比值由2011年底的155%上升到2016年底的182%,单纯扩大信贷规模难以有效带动经济发展。

  经济结构存在失衡问题。厦门经济对房地产业依赖度较高,房地产业长期占固定资产投资的40%、税收的50%和地方财政收入的50%左右。截至2017年6月末,厦门房地产贷款余额占各项贷款余额的比重为36.2%,以房地产为抵押的贷款占各项贷款的比重为14.2%,两者合计占比50.4%。同时,厦门岛内外发展失衡。厦门市下辖6个行政区,位于厦门岛内的2个区城市功能相对集中,位于岛外的4个区则存在产业发展较弱、公共服务不足等问题。

  小微企业经营成本上升。辖内小微企业普遍存在用工、用地成本上升,以及招工留人难等问题。从融资情况看,受当前经济形势影响,且由于小微企业抵质押条件较弱、政策性担保体系不完善等原因,“融资难”问题仍然存在。资金供求关系的变化,也导致小微企业融资成本上升。

  深入落实“三去一降一补”五大任务

  解决上述问题,首先应持续深化供给侧结构性改革,推动经济动能转换。近年来,厦门银监局指导辖内银行业金融机构组建债权人委员会并实现有效运作,联合多部门打击投机炒房行为,推动绿色金融发展,引导银行业持续减费让利、提升小微企业和“三农”金融服务水平。未来,应进一步将金融与落实“三去一降一补”五大任务有机结合。

  大力支持去产能、去库存和去杠杆。一是发挥好债委会作用,落实区别对待、有保有控的差异化信贷政策,注重与政府部门、司法机关之间的工作联动和信息共享,坚决打击逃废债行为。二是引导辖区银行业金融机构积极支持企业参与“一带一路”建设,通过拓展海外市场,为企业“走出去”提供更有效的金融服务。三是积极实施房地产金融分类调控,遏制投机炒作,有效推进商业地产去库存。四是推动国有企业降杠杆。要求辖内银行业金融机构科学测算企业承债上限,控制过度授信;压降长期占用而无实际用信的授信额度,解决多头授信问题;由债委会牵头行督促负债率过高的国有企业制订降杠杆计划,并在降杠杆的同时做好风险隔离。

  加强服务收费管理,推动企业降成本。2017年以来,厦门银监局督促辖内银行业金融机构规范收费行为,主动减费让利4.78亿元。下一步将继续督促辖内银行业金融机构制订并落实减费让利计划。持续推动落实无还本续贷政策,引导辖内银行业金融机构进一步推广续贷、循环贷、年审贷等新业务品种。

  推进普惠金融发展,补齐金融服务短板。一是着力提升小微企业金融服务水平,引导辖内银行业金融机构建立合理的正向激励机制,提高小微企业不良贷款容忍度,探索形成特色化的金融产品和担保模式。重点支持科技型小微企业发展。二是进一步加大对“三农”的信贷支持力度,努力实现涉农信贷持续增长;着力推进农户建档及信用村建设,实现农户建档100%全覆盖;针对辖区特困人员、最低生活保障对象、低收入家庭和支出型贫困家庭等四类扶贫对象,提供精准性高、针对性强的金融服务。三是服务于厦门市跨岛发展战略,引导银行业金融机构到岛外基础金融服务较为薄弱的地区设立网点,提升金融服务覆盖面和金融对岛外发展的支持力度。四是推动绿色金融政策落实到位,引导辖内银行业金融机构在商业可持续的前提下加强制度、工具和产品创新,提升绿色金融服务能力。

  持续提升监管服务水平

  在直接推动银行业金融机构落实“三去一降一补”五大任务的同时,为银行业服务实体经济营造更好的政策环境,也是推进供给侧结构性改革的关键环节。应按照放管结合的原则,在持续践行简政放权、提升监管服务水平的同时,加大监管力度,切实整治金融乱象。

  持续践行简政放权。2017年上半年,厦门银监局各类行政许可事项的实际办理时间仅为规定办理时间的20.3%。厦门银监局将持续落实银监会简政放权各项工作部署,结合《中国银监会办公厅关于加快推进“互联网+政务服务”工作的实施意见》,通过推行网上办理、完善窗口建设等举措,持续提升政务服务效率和水平。同时,继续完善自贸区银行业务创新监管互动机制,鼓励银行业金融机构开展符合政策导向的创新业务。

  加大监管力度,整治金融乱象。2017年以来,根据“两个加强、两个遏制”回头看等现场检查情况,厦门银监局已对辖内13家机构实施行政处罚,处罚金额595万元。下一步,将根据“三违反”“三套利”“四不当”专项治理现场检查情况,严肃查处一批违法违规问题。在工作开展过程中做到明确整治重点,严格责任追究,强化整改建制,引导辖内银行业金融机构深化合规文化建设。继续推进P2P网络借贷风险专项整治,加大对校园网贷业务的综合整治力度;加强网络信息安全监管,联合有关部门严厉打击电信网络金融违法犯罪活动。严防社会金融风险向银行业传递,打击扰乱市场行为,保护消费者合法权益。坚决杜绝监管不力、监管行为不规范、滥用职权等违法违规行为,严格执行公私分开和履职回避有关规定,切实做到依法监管。

文章来源:节选于《中国农村金融》杂志2017年20

 

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