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    发布时间:2017-10-11 14:53:58     文章来源:原创     点击量:363
全力打造特色移动消费金融平台

全力打造特色移动消费金融平台

 

  通过构建移动消费金融平台,在“生态为本,金融为基,文化为魂”的基础上,打造区域内农商银行主导的全新商业模式

 

文/骆新超 江苏徐州铜山农商银行董事长

 

  面对银行业同质化竞争加剧、互联网金融崛起的竞争态势,江苏徐州铜山农商银行推出“e行无忧”移动互联网生活服务APP平台,探索以深度挖掘客户价值需求为导向的“贴近式”服务,打造区域内农商银行主导的全新商业模式,为实体经济提质增效增添新动力。

  生态为本,筑牢基业长青的根基

  在新形势下,农商银行必须尽快搭建凸显地域文化特色的移动消费金融平台,使经营模式由满足客户业务需求向满足客户价值需求转变,由支撑业务发展向引领业务发展转变,提升客户服务内涵。

  从产品驱动走向平台驱动。针对农商银行电子银行产品创新不足、科技研发竞争力不强、对年轻客户群体的影响力不够的问题,铜山农商银行围绕“e行无忧”平台,打造年轻客户更为喜爱的吃穿住用行O2O商圈,利用代缴水电煤气费、购买电影票、使用“滴滴打车”、购买火车票等便民服务功能,由单一依靠线下补贴的金融产品服务模式向依靠移动互联网提供的客户增值服务模式转变,帮助客户改变生活、销售、生产行为,培育金融与商业相融合的新型客户关系。

  从规模驱动走向定制驱动。“e行无忧”平台信息流动共享、开放的特征,能够更好地解决信息不对称难题,改变以往忽略客户服务感受的考核模式,降低金融交易成本。铜山农商银行以“e行无忧”平台特色化功能为切入点,量身打造“微信银行+圆鼎卡+手机银行+三方支付”定制化产品营销方式,搭建APP平台“我的银行”“财富管理”两大中心,带动零售业务发展。

  从标准驱动走向灵活驱动。打破渠道障碍,实施线下集中化改造,构建客服中心、营销经理、专业团队、数据研发“四位一体”的运营新体系。铜山农商银行设立贷记卡、“e行无忧”两大专业化营销团队,尝试上线产品定价系统,实现员工“T+N”“T+1”“T+0”计价计提收入。按照线上客户需求,结合业务量进行大数据分析,对40家离行式自助银行、8台“银铁通”自助设备、287家金融便民服务站的布局进行调整。同时,充分发挥“积分”的黏性功能,使用微信平台开展牵引式营销活动,打造“商铺无忧贷”“积分分期”“积分贷”等特色积分信用产品,在手机银行支付、微信支付、在线支付、扫码支付、积分支付的基础上,向“支付一码通”升级。

  金融为基,再造农金发展的动能

  “e行无忧”平台的目的并非跨界经营,而是做好做优金融服务。“e”代表银行业务的互联网化,“行”代表农商银行体制特色,“无忧”代表为客户服务的价值。

  关注数据新资源。在大数据风控方面,农商银行掌握大量的金融、财务、经营及信用违约信息等“硬数据”,应通过获取平台客户消费行为、支付行为、网络行为这些“软数据”,深度挖掘数据应用的广度和深度,为把控风险、提升融资服务效率创造基础条件。铜山农商银行将整合行内行外数据,搭建统一共享的客户信息管理平台,从支付中介、融资中介向信息中介升级。

  关注产品新零售。农商银行应以客户体验为中心,以数据为驱动,实现安全高效的产品转换,提升零售资产质量和供给效率,促进零售产品创新,带动资产负债管理体系全面优化。“e行无忧”平台线上融入直销银行技术,实施零售业务的线上运营,提供额度相对较小、信息对称、适合标准化的产品,以及无抵押、无担保、纯信用、全线上的个人消费信贷产品,促进移动消费金融发展。

  关注普惠新金融。农商银行具有点多面广的比较优势,应以此为契机,推动网点从单纯的“经济主体”转变为与社区融合、兼具“经济主体”和“社会主体”特性的利益共同体。铜山农商银行推动支行向智能银行转型,布设VTM等自助服务机具,在前期打造金融便民服务站与“益农信息社”两大普惠金融品牌的基础上,融合“e行无忧”的“农业在线”板块,打造集购物、银行服务、便民服务于一体的线上线下10分钟便民商圈。

  关注工业新制造。农商银行应充分利用掌握中小企业信息的优势,对接“工业云”“企业云”“中小企业e起云”等平台,探索使用云计算、虚拟化等技术,搭建软件资源平台、应用平台和服务平台,共享平台客户资源,提供供应链金融、投贷联动系列产品和信息发布功能,推进中小企业向科学化、网络化、智能化发展。

  关注智慧新技术。铜山农商银行对接“智慧徐州”城市建设主题,通过与政府及有关部门对接,强化科技支撑,全力打造“e行无忧+快捷支付、信贷业务、智能投资顾问、区块链技术”系列服务品牌,引入公积金、社保、违章查询和生活缴费等功能,促进政务服务和金融服务功能的深度融合。

  文化为魂,把握转型成功的关键

  数字普惠金融和移动支付是未来电子银行的发展方向,农商银行应赋予“e行无忧”品牌新内涵。

  应有拥抱未来的时代精神,做敢于担当的生态资源银行。农商银行应汲取更多的数据资源,让数据成为驱动发展的核心动能,承担更多的社会责任,为社会提供更加普惠的金融服务。

  应有适者生存的创新精神,做无处不在、触手可及的银行。每一位用户、每一名员工都可以利用数据,成为自发的营销因子。农商银行关注的焦点不应停留于规模、标准,应注重激发每一个移动互联的触角,用灵活、敏捷、个性化的服务,为客户带来源源不断的价值创新。

  应有互利共赢的共享精神,做开放合作、共荣共生的银行。农商银行应积极与互联网公司、科技公司等开展跨界合作,整合多方资源;与证券、保险、贵金属等非银行金融机构合作,丰富产品体系;与社会公益类组织合作,搭建多维度服务网络。

文章来源:节选于《中国农村金融》杂志2017年12期

 

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