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    发布时间:2017-12-14 15:01:06     文章来源:原创     点击量:8186
新时期农信社发展转型策略思考

新时期农信社发展转型策略思考

 

  深入推进普惠银行、主力银行、零售银行和社区银行建设,着力提升服务实体经济能力、抵御风险能力、推动改革能力和党建工作水平

 

文/张建成 内蒙古自治区联社主任 爓

 

  第五次全国金融工作会议对服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革进行了部署,必将对我国金融业改革、发展和稳定产生重大而深远的影响。内蒙古农信社将贯彻落实会议精神,深入推进普惠银行、主力银行、零售银行和社区银行建设,着力提升服务实体经济能力、抵御风险能力、推动改革能力和党建工作水平。

  着力提升服务实体经济能力

  大力发展普惠金融。贯彻落实国家和自治区《推进普惠金融发展规划(2016—2020年)》,持续增加普惠金融服务供给,优化金融资源配置,提高金融服务覆盖率、可得性和满意度,增强人民群众对金融服务的获得感,用实实在在的举措、真真正正的成效,履行好农信社的社会责任。建立健全普惠金融服务机制。将普惠金融写入两级法人机构章程,进一步明确农信社的市场定位和社会责任。加强内蒙古自治区联社后台支撑保障,做好普惠金融服务相关政策研究、数据指标监测和督导检查工作。鼓励具备条件的农商银行成立普惠金融发展委员会和普惠金融事业部,确保普惠金融政策要求真正落地。

  突出做好目标群体、重点领域和薄弱环节的普惠金融服务工作。用好用足支农、支小、扶贫再贷款,“三农”专项金融债,小微企业金融债等货币政策与金融工具,以及涉农贷款增量奖励、农村金融机构定向费用补贴、创业担保贷款贴息奖补等普惠金融优惠政策,不断将优质金融服务资源向弱势产业、弱势群体和社会薄弱环节倾斜。紧盯农牧民、小微企业两大目标客户群,持续加大信贷投放力度,力争“十三五”期间全区农信社连续四年实现涉农贷款“两个不低于”和小微企业“三个不低于”目标。主动减费让利、缩短业务链条、压降业务杠杆,降低实体经济融资成本,提高融资便利度。将妇女、少数民族群众、异地创业和进城务工人员纳入重点服务对象范围,进一步优化农村牧区网点布局,消除普惠金融服务盲点死角,努力实现普惠金融服务人群和地域“全覆盖”。深入推进金融精准扶贫,坚持开发式、造血式扶贫,着力增强贫困地区、贫困人口的自我发展能力。大力支持就业创业,加大对初创期和成长期小微企业的信贷扶持力度,通过促进创业带动就业。

  积极参与农村牧区社会信用体系建设和高利贷综合治理,加强金融知识普及教育与金融消费者权益保护,培养农牧民群众的契约精神、金融风险防范意识和理性投资消费习惯,努力营造风清气正、健康和谐的金融生态环境。深入推进担保方式创新,激活农村牧区集体资产和农牧民个人财产融资功能,扩大合格有效担保品范围,积极开展“两权”抵押贷款业务,着力破解贷款“两难”问题。

  大力发展数字普惠金融。实施电子银行业务优先发展战略,持续加大人才保障和资金投入力度,全面加强科技创新与应用能力建设,构建线上线下一体化的普惠金融服务体系。大力发展以卡为载体的存贷款业务,探索电子银行与传统业务融合发展之路。加大自助金融服务点升级改造、“金牛新干线”系列产品营销推广和“云POS”智能终端布放力度,加强与支付平台合作,提高移动支付在老少边穷地区的普及率。

  大力发展绿色金融。主动服从、服务于自治区改革发展大局,全力支持自治区供给侧结构性改革。坚持有扶有控、区别对待的原则,持续优化信贷结构。坚决退出“两高一剩”和落后产能行业以及各类“僵尸企业”,稳妥有序实现市场出清。立足自身市场定位,大力扶持粮油、马铃薯、肉、奶等绿色农畜产品生产加工业和部分新兴产业,促进自治区经济实现绿色发展。

  主动融入对接国家战略和自治区重大决策。加大对“一带一路”建设的金融支持力度,推动具备条件的口岸地区法人机构开展对俄蒙外汇、跨境人民币结算业务,为中小微企业“走出去”提供融资服务。积极发展旅游消费信贷,加大对小微旅游企业和乡村牧区旅游信贷的扶持力度,着力满足自治区旅游业发展的金融需求。

  大力发展社区金融。始终坚持错位竞争、差别化经营、创新驱动发展战略,努力把全区农信社打造成为专注于服务小微企业、城镇社区和农村牧区居民等小微群体的一流社区银行集群。主动适应新型工业化、信息化、城镇化、农牧业现代化趋势,突出做好新型农牧业经营主体的金融服务工作,不断巩固和提升农信社在建设现代内蒙古过程中的地位和作用。

  着力提升抵御风险能力

  防范风险是金融工作的永恒主题,要把主动防范化解系统性金融风险放在更加重要的位置。内蒙古农信社应牢固树立风险意识,坚决打赢风险防控攻坚战和持久战,确保主要风险监管指标始终处于预期的合理区间,守住不发生系统性风险的底线。

  构建现代风险管理文化。一是牢固树立“发展是第一要务,不发展是最大风险”的理念。既要守住风险管理底线,更要守住发展底线,确保主要业务发展长期保持合理增长速度,用发展的办法破解前进中遇到的难题。二是牢固树立全面风险管理理念。认真贯彻落实《银行业金融机构全面风险管理指引》,筑牢业务管理、风险合规和审计监督“三道防线”,压实实施责任、监督责任和最终责任“三个责任”,完善全面风险管理体系,持续提高风险管理水平。三是牢固树立合规创造价值、合规也是竞争力的理念。深入推进合规文化建设,坚持“合规从高层做起”,加强对高管人员合规履职的监督检查和考核评价,努力形成以上率下的合规文化氛围。巩固提升实施“内控合规建设三年规划”和“三违反”专项治理成果,坚决遏制各类案件和风险事件发生。四是牢固树立审慎稳健的经营理念。加强贷款风险分类管理,严禁各种弄虚作假和违规套利行为,做实资产质量和利润,真实反映经营成果,防止虚盈实亏。规范津贴补贴、绩效工资发放管理,合理确定股金分红比例和方式,增加利润留存。

  加强重点领域、重点机构风险防控工作。严守资产质量“生命线”,压存量、控增量、管源头,严防不良资产反弹风险。加强抵债资产管理,积极争取抵债资产处置税收优惠政策,降低税负成本。坚持小额、分散的风控原则,严防新增授信的集中度风险。全面提升流动性风险管理的精细化程度,严防流动性风险。持续加强IT治理和科技管理,确保重要生产系统绝对安全可靠,严防信息科技风险。加强表外业务风险管理,严防交叉金融业务风险。持续开展“平安农信”创建活动,全面提升人防、物防、技防能力,确保安全生产“零事故”。举全系统之力,加大对高风险机构的帮扶救助力度,助推高风险机构解危脱困。鼓励系统内优质农商银行对救助无望的高风险机构进行并购重组。

  着力提升推动改革能力

  金融改革是我国全面深化改革的重要组成部分,农信社改革是农村金融领域改革的重头戏。内蒙古农信社从上到下应深刻认识经济新常态下农信社改革的重大意义,增强推动改革的自觉性,切实做好三个方面的改革工作。一是按照“成熟一家、改制一家”的原则,积极推进旗(县)法人机构改制组建农商银行。二是推进改制后农商银行的改革发展,着力解决区内部分农商银行法人治理“形似神不似”以及资产质量“行不如社”、盈利能力“虚胖”等问题,使农商银行真正成为治理完善、资本充足、运营安全、效益良好的现代金融企业。三是主动推进自治区联社自身改革,自觉“淡出行政管理,强化服务职能”,依法合规履职。坚持“放管结合”,正确处理好充分尊重旗(县)法人机构自主经营权与有效防范系统性风险的关系,把该管的管好管到位,不该管的还给责任主体,主动办好旗(县)法人机构想办办不到、办不好的事情,发挥行业整体优势,更好地服务于全区农信社改革发展稳定大局。

  着力提升党建工作水平

  始终坚持党对农信社工作的领导,是不可动摇的政治原则。

  认真学习贯彻全国金融工作会议和党的十九大报告精神。把习近平总书记重要讲话纳入推进“两学一做”学习教育常态化制度化重要学习内容,组织开展专题学习活动,切实把干部职工的思想和行动统一到十九大报告和习总书记讲话精神上来。教育党员干部牢固树立党的意识,增强在金融领域为党工作的荣誉感和责任感。

  以改革创新精神做好党建工作。完善“双向进入、交叉任职”的领导体制和党组织议事决策机制,坚决维护党组织在农信社的领导核心和政治核心地位,正确处理党管干部和市场化选人用人之间的关系,在部分农商银行开展市场化选聘职业经理人试点,努力实现党的领导和农信机构公司治理有机结合。

  全面加强党员队伍教育管理,增强党员党性观念。突出抓好党员领导干部党性教育,从严教育管理党委书记这个“最关键少数”。加强对基层一线普通党员、内退和退休党员的教育管理,以点带面、点面结合、消除盲点、扩大覆盖面,努力实现党员教育管理抓少数与抓全体的有机结合。突出政治激励,注重从业务骨干中发展党员、选拔干部,在市场营销、清非盘活等实际工作中发挥基层党组织的战斗堡垒作用和党员先锋模范作用,努力实现“党的工作与业务工作有机结合”。

文章来源:节选于《中国农村金融》杂志2017年20

 

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