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    发布时间:2017-12-12 15:46:28     文章来源:原创     点击量:5855
农商银行发展绿色金融的路径探索

农商银行发展绿色金融的路径探索

 

  农商银行应顺应绿色发展的时代潮流,以发展绿色信贷为核心,加快拓展绿色金融,探索出符合自身实际的绿色金融可持续发展之路

 

文/崇智祥 安徽省联社副主任

 

  当前,发展绿色金融已上升为国家战略。农商银行应顺应大势,与时俱进,以加快绿色信贷有效增长为核心,积极探索绿色金融发展的创新实践,有效推动自身业务转型和当地经济社会协调可持续发展。

  发展绿色金融的有益探索

  探索绿色金融发展机制。安徽省联社紧跟政策导向,抓住绿色金融发展机遇,目前已初步制定以绿色信贷为抓手,以防控“两高一剩”行业信贷风险为重点,以支持绿色经济、循环经济和低碳经济发展为目标的绿色金融发展政策。坚持战略引领,明确绿色信贷支持范围,开展绿色信贷的业务指导、信息统计和监测评估。加强组织推动,支持农商银行建立齐抓共管的治理机制,淮北等农商银行还专门成立了由总行主要领导挂帅的绿色信贷工作领导小组,对绿色信贷进行统一指导。

  推动绿色信贷有效增长。2017年上半年,安徽省联社推动农商银行对接全省绿色发展行动重点项目库,重点投放绿色农林业开发等项目贷款,绿色信贷增幅高达26%,贷款余额29.64亿元。积极支持农业绿色发展,鼓励农商银行支持节水农业等五大新型农业形态,支持新型农业经营主体发展节水灌溉、蔬菜瓜果标准园、智能温控大棚及种养结合循环农业。目前,安徽省内农商银行涉农贷款余额3505亿元,其中新型农业经营主体贷款余额230亿元,均位居全省银行业首位。积极开展金融精准扶贫,围绕光伏扶贫等重点项目,提升扶贫小额信贷成效,目前对接建档立卡贫困户103万户,发放扶贫小额贷款108亿元。

  支持绿色产业转型升级。安徽农商银行系统按照区别对待、有保有压的信贷政策要求,加强对节能环保产业的信贷支持力度,获得了较好的经济效益和社会效益。例如,马鞍山农商银行支持一家耐磨合金制造企业节能项目改造,每年可节约用电28%,减少碳排放594吨;芜湖扬子农商银行支持两个垃圾处理及污染防治项目,每年实现COD减排1528吨、氨氮减排139吨。同时,安徽省联社积极实施“产品工厂”行动计划,支持绿色养殖、绿色旅游、投放小额贷款的“易贷卡”目前已发行138万张,贷款余额578亿元;各个农商银行也因地制宜,积极研发绿色信贷产品,创新绿色信贷担保方式。截至目前,安徽农商银行系统发放“三权”抵押贷款余额27亿元、“税融通”贷款余额57亿元、“4321”贷款余额347亿元、“劝耕贷”余额9亿元,为暂时困难的节能企业办理“循环贷”等续贷业务664亿元。

  着力推进绿色信贷可持续发展。安徽省联社推动农商银行将环境风险评估等绿色信贷理念贯穿到具体的授信业务流程之中,对高耗能、重污染的行业和企业采取限贷控贷措施,对环境违法违规、未完成减排指标等不达标客户实行“一票否决”,推动落实环境法律责任。加强与金融监管部门及地方政府部门的协调联动,掌握绿色信贷政策变化,了解当地的环境污染企业信息,对进入黑名单的企业停止或收回贷款授信。支持农商银行通过提高准入门槛、严格审批等方式,严控并压缩“两高一剩”行业及企业贷款,仅2017年上半年就压降钢铁、钢贸贷款4.9亿元。

  发展绿色金融面临的路径选择

  农商银行应顺应绿色发展的时代潮流,以发展绿色信贷为核心,加快拓展绿色金融,探索出符合自身实际的绿色金融可持续发展之路。

  加强战略引领。从农商银行的支农定位以及地方法人银行特点出发,把握绿色发展机遇,以绿色金融为抓手,推动自身转型升级和可持续发展。农商银行的董事会应树立并推行节约环保、可持续发展等绿色理念,经营层应落实绿色信贷发展的责任目标。省联社应制定绿色金融发展规划,切实加强对绿色信贷的业务指导和管理,重点推动绿色信贷的产品研发、技术引进和业务交流。

  加快推动绿色信贷有效增长。农商银行应制订切合实际的绿色信贷投放计划,将能效信贷、绿色农业、绿色林业、节能环保等纳入重点授信范围,主动对接当地生态文明示范创建项目。省联社应发挥“产品工厂”作用,加大产品研发力度,稳妥推进农村“三权”抵押贷款试点,为新型农业经营主体发展绿色经济提供信贷支持;继续推广易贷卡、扶贫小额信贷、“税融通”、政银担合作等贷款模式,提升绿色信贷申贷获得率。完善绿色信贷管理机制,积极培养和引进绿色信贷专业人才。

  建立绿色金融培育支持体系。农商银行应逐步形成以市场为导向的绿色金融组织体系,有条件的农商银行可结合实际,设立绿色金融委员会、绿色金融事业部、绿色金融专业支行或建立专业团队,实行单列信贷计划、单配人力财务资源、单独核算考核的运行机制。以绿色信贷为核心,逐步与绿色保险、绿色基金等开展合作,探索发行绿色债券,降低绿色信贷融资成本。可探索绿色信贷资产证券化,建立健全绿色信贷统计和业绩评估机制,探索建立绿色金融协调、沟通和信息共享机制,加强绿色信贷数据的统计分析和应用。

  探索绿色金融可持续发展模式。加强绿色信贷准入及全流程管理,对环保客户和存在重大环境及社会风险的客户实行名单制管理,既要精准投放,又要防止盲目营销。将企业环保守法情况作为授信审查条件,并将绿色信贷标准嵌入到贷款“三查”等管理环节。明确环境法律责任,将支持环保工作、控制对污染企业的信贷支持,作为履行社会责任和加强合规管理的重要内容。加快完善风险防控机制,加强绿色信贷专业能力建设,提高对环境风险的识别和管控能力。省联社应从业务计划、检查监督、考核评价等方面入手,建立相应的绿色信贷管理服务机制,帮助农商银行提高识别环境风险的能力。健全行业审计、责任追究、绩效评估机制,有效落实绿色金融风险责任。争取由当地财政部门创设风险补偿基金,探索建立绿色金融风险补偿及分担机制。对于农商银行开办的绿色金融业务,省联社应积极争取相关扶持政策,如优先安排再贷款、降低再贷款利率、降低准备金比例、实行利息补贴、减免相关税费等。

文章来源:节选于《中国农村金融》杂志2017年19

 

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