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    发布时间:2017-12-14 15:01:29     文章来源:原创     点击量:3107
构建农商银行金融供给侧改革新格局

构建农商银行金融供给侧改革新格局

 

  把“三大银行”建设与支持供给侧结构性改革有机结合,以支持供给侧结构性改革成绩检验“三大银行”建设成效

 

文/胡俊明 湖北省联社党委副书记

 

  推进和深化供给侧结构性改革是我国经济发展进入新常态的必然选择,是一段时期内经济工作的主线。湖北省联社打造责任银行、合规银行、智慧银行“三大银行”建设战略与中央深化供给侧结构性改革的要求高度契合。全省农商银行应强化责任担当,把“三大银行”建设和支持供给侧结构性改革有机结合,以支持供给侧结构性改革成绩检验“三大银行”建设的成效,以支持供给侧结构性改革成绩检验党建工作成效,紧紧围绕“三去一降一补”五大任务,做好支持供给侧结构性改革大文章。

  坚定信心,打好“去产能”攻坚战

  过剩产能是经济结构长期失衡的结果,化解过剩产能并非一日之功,需因地制宜、统筹安排,依法分类处置。对此,农商银行必须调整态度、坚定决心,敢于对已丧失再生能力的“僵尸企业”停下“续贷”援手。从湖北全省实际情况看,钢铁、煤炭等行业去产能是重点。对小钢铁、小煤矿等贷款,农商银行要响应国家相关政策进行妥善处置。对新兴战略产业,要实施绿色信贷制度,加大对绿色经济和生态文明建设的支持力度。

  农商银行要着力调整信贷结构,做到有保有压,有增有降。一方面,支持工业企业积极稳妥化解过剩产能,对产能严重过剩行业的新增产能建设项目,一律不予授信;对长期亏损、失去清偿能力或环保、安全生产不达标且整改无望的企业及落后产能,坚决压缩贷款。另一方面,大力发展排污权抵押贷款、碳排放抵押贷款等绿色信贷业务;抓住湖北碳排放权交易在全国领先的契机,积极开展碳金融业务,完善碳交易市场机制,构建绿色金融平台。

  活存控增,打好“去库存”阵地战

  房地产企业去库存的目标是建立购房和租房并举、市场配置与政府保障相结合的住房制度,满足人民群众多层次的住房需求。从湖北全省去库存目标来看,要确保全省房地产市场平稳发展,使商品房库存消化周期保持在合理区间内,压力仍然较大。目前,武汉市受人口流入等因素影响,房价还在持续上涨,三四线城市受经济下行影响,有效需求不足,房价低迷,成交萎缩,“去库存”任重道远。

  农商银行房地产贷款绝大多数分布于市、县,贷款客户大部分是三四线城市的中小开发商,其普遍特点为杠杆率较高、项目开发经验不成熟、楼盘销售能力不足,经营受宏观经济波动影响较大,缺乏主动防范风险的能力。

  对此,农商银行应因城施策,活存控增,积极运用信贷杠杆,支持房地产企业去库存。在新增投放上,应严格控制新增房地产开发贷款,特别是部分房地产贷款超过监管标准的农商银行,房地产贷款余额要做到只降不增。同时,大力发放个人住房按揭贷款,积极推进“农民安家贷”等产品落地,落实农民个人住房贷款首付比例和利率优惠,支持农民及农民工等新市民进城购买首套新建商品住房;做好个人住房金融服务工作,落实国家有关个人房贷政策,支持个人改善型购房需求。

  内外兼顾,打好“去杠杆”持久战

  经济整体去杠杆,核心是防范和化解金融风险。要把“去杠杆”与优化金融服务、创新投融资方式结合起来,切实降低杠杆率,守住不发生系统性金融风险的底线。

  农商银行应采取有力措施,全力控新降旧,打好“去杠杆”持久战。加大不良贷款清收化解力度,通过续贷、展期、重组、借新还旧等方式,化解存量信贷风险。高度关注担保公司系统性风险,在加大风险化解力度的同时,切实加强担保公司担保贷款管理,严格担保公司的准入标准,坚决中止与管理不规范、担保能力不足、有违规经营行为担保公司的合作。严防民间借贷风险向银行传导,积极帮助企业维持资金链条,减少民间借贷行为,降低企业资金成本。同时,加大司法追究力度,最大程度做好资产保全,防止风险进一步扩散和蔓延。通过购买省政府发行的地方金融债,置换地方政府融资平台贷款,化解地方债务风险。加强信贷投向引导,大力支农支小支贫,优化信贷结构,严格执行贷款“三查”制度,提高新增贷款质量。

  开源节流,打好“降成本”改善战

  2017年4月,湖北省政府办公厅下发《进一步降低企业成本 振兴实体经济的意见》,要求金融机构降低企业贷款成本,规范金融机构收费和放贷行为。湖北全省农商银行应积极落实省政府文件精神,围绕降低企业融资成本的目标,打好“降成本”改善战。

  降低企业贷款成本。加强经营成本的精细管理,结合企业和客户贷款方式、额度、贡献率、担保方式、产业方向等实行浮动利率机制,合理确定贷款利率,对扶贫贷款实行基准利率。

  减轻企业费用负担。坚持办贷零费用,除借款合同约定利息外不收取任何费用。降低服务收费标准,实行收费政策、项目、价格“三公开”,对账户管理费、银行卡年费和转账汇款手续费等收费项目实行减免,降低农商银行的整体收费水平。

  创新金融产品和服务。积极推广“流量贷”“无间贷”等信贷产品,降低企业抵押和还贷资金的“过桥”费用。同时,创新贷款还款方式,综合利用循环贷、年审制贷款、无还本续贷、贷款重组等方式,减轻企业还款压力。

  支持企业直接融资。积极开展融资工具创新和综合化金融服务,支持鼓励涉农企业在“新三板”、区域性股权交易市场等多层次资本市场挂牌融资,帮助涉农企业发行债券或通过银行间债券市场融资,从而优化企业融资结构,降低企业的负债率和负债成本。

  升级服务,打好“补短板”创新战

  从湖北实际情况看,“补短板”首先是补贫困短板,特别是补导致贫困的短板。湖北全省精准脱贫攻坚中建档立卡贫困人数超过589万人,贫困人口不脱贫,湖北小康社会的目标就难以实现。从金融角度思考,贫困是金融资源缺乏的结果,也是金融资源配置效率低下的结果。所以“补短板”,在金融方面也要精准补、精准扶。

  当前,农商银行应按照“需求准、责任清、放得出、管理好、收得回”的要求,加强与各级政府扶贫办的合作,进一步精准聚焦,做好金融扶贫,实现贫困地区贷款增速高于全省贷款增速、贫困户贷款增速高于农户贷款增速的目标,支持全省贫困人口脱贫。

  通过小额信贷输血扶贫。对符合“三间瓦房、几亩田塘、诚信善良、身体健康”条件的贫困农户,通过小额信贷支持其发展生产、脱贫致富。

  通过贴息贷款支持扶贫。坚决贯彻省政府精准扶贫政策,对有项目、有生产技能、有信用的建档立卡贫困户,发放“10万元以内、3年期限、无担保、免抵押、全贴息”的扶贫贷款。

  通过产业带动扶贫。大力支持贫困地区重点产业和重点企业发展,通过企业的辐射功能,支持贫困农户到企业打工,收购贫困农户的农产品,带动贫困农户增加收入。

  推进农业供给侧结构性改革是供给侧结构性改革的重要内容,是全省“三农”工作的重中之重。湖北全省农商银行应在落实好“三去一降一补”五大任务的同时,按照省委、省政府推进农业供给侧结构性改革“三保三增”要求,大力支持农业产业化、新型农业经营主体、新产业、新业态“一化三新”。

  大力支持农业产业化发展。紧紧围绕农产品加工“四个一批”工程,按照“一家企业、一条产业链、一个专班、一份金融服务方案、一张监测统计报表”的“五个一”服务模式,大力抓好金融服务,支持农产品加工企业加快提档升级。

  全面支持新型农业经营主体发展。持续开展“进村入户”金融服务活动,全面对接农民合作社、专业大户、家庭农场,积极落实新型农业经营主体主办行制度,支持农民合作社、专业大户、家庭农场适度规模经营。着力抓好省委、省政府确定的枝江等10个县市农村合作金融试点工作。

  积极支持新产业发展。加大信贷投放力度,加大对休闲农业、乡村旅游等基础设施建设的资金支持,加强对乡村旅游企业、乡村旅游合作社的金融服务,支持全省建设一批农业、文化、乡村旅游“三位一体”的特色村镇,促进农村一二三产业融合发展。

  积极支持新业态发展。大力支持农村电子商务发展,促进新型农业经营主体、加工流通企业与电商企业全面对接融合,加快形成线上线下融合、农产品进城与农资和消费品下乡双向流通的新格局。

文章来源:节选于《中国农村金融》杂志2017年20

 

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