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    发布时间:2017-12-07 15:30:53     文章来源:原创     点击量:8435
坚守定位,把回归本源、防控风险落到实处 ——专访黑龙江省联社理事长王建成

坚守定位,把回归本源、防控风险落到实处

 ——专访黑龙江省联社理事长王建成 

 

  把全国金融工作会议精神落到实处,把坚持支农、支小、支散的战略定位落到实处,把黑龙江省委、省政府的决策部署落到实处,把监管工作要求落到实处 

 

 文/ 本刊记者 李晓海 特约通讯员 黑龙江省联社 唐春刚 徐景洪 关江辉   

 

  全国金融工作会议为做好金融工作指明了方向。在全国金融工作会议开幕当天,黑龙江省联社也召开了2017年上半年全省农信社经营形势分析会,明确把有效支持实体经济发展列为下半年的重点工作,进行了详细安排部署。

  面对新形势,站在新起点上的黑龙江农信社如何贯彻落实全国金融工作会议精神;如何有效服务实体经济、支农支小、发展普惠金融;如何有效防控风险?围绕这些问题,《中国农村金融》记者日前专访了黑龙江省联社理事长王建成。

  王建成表示,在当前形势下,黑龙江农信社的经营压力比预想的要大,需要迎难而上,采取针对性措施,把全国金融工作会议精神落到实处,把坚持支农、支小、支散的战略定位落到实处,把黑龙江省委、省政府的决策部署落到实处,把监管工作要求落到实处。他强调:“是否落到实处,一定要用结果说话,不能只停留在口头上、落实在口号上。”

  回归本源,加大服务实体经济和“三农”力度

  《中国农村金融》:黑龙江是农业大省。作为始终根植“三农”的地方金融企业,黑龙江农信社近年来在支持实体经济特别是支农方面取得哪些成效?

  王建成:我们坚持服务“三农”、小微和社区的战略定位。2012年以来,累计投放实体经济贷款8317亿元,贷款余额从2011年的1026亿元增加到2016年的1737亿元,贷款年均增幅11.1%,其中小微企业贷款年均增幅18.4%。围绕黑龙江省“两大平原”现代农业综合配套改革试验总体方案,黑龙江农信社于2013年实施现代农业“十领域、百千万”工程。截至2016年末,现代农业“十领域”贷款余额230亿元。其中,支持新型经营主体7.4万户,贷款余额202亿元。

  同时,我们积极推进银政、银企合作平台建设,与财政、农委等部门联合下发10余个配套制度,推进现代农业重点项目“落地”。截至2016年年末,向47.1万农户投放粮补质押贷款312亿元;向3915户种粮大户投放贷款29.3亿元;向水稻及玉米规模加工企业、畜牧业龙头企业、一体化种子企业、标准化蔬菜基地等重点项目投放贷款15.6亿元。

  黑龙江农信社积极创新金融产品和服务模式,自主研发40余款特色产品。截至2016年年末,已向22万户发放“两权”抵押贷款152亿元,17个试点县已全部开办“两权”抵押贷款。

  2017年上半年,黑龙江农信社大力调整信贷结构,积极支持农业供给侧改革,持续加大对新型经营主体、扶贫、农民创业、小微企业、标准化绿色蔬菜基地建设、重点涉农领域信贷投放力度,推进了信贷规模增长。截至6月末,各项贷款余额1855亿元(其中,涉农贷款1089亿元),较年初增加118亿元,增幅6.8%,同比增加124亿元,增幅同比提高7.2个百分点。

  《中国农村金融》:黑龙江省当前提出坚持把发展现代农业作为振兴发展的重要内容,推进农业供给侧结构性改革,争当农业现代化建设排头兵。下一步,黑龙江农信社将如何加大支农力度?

  王建成:对黑龙江农信社而言,支持现代农业发展既是使命所系、责无旁贷,也是拓展新市场、保证信贷规模稳定增长、扭转贷款增速放缓趋势的重要抓手。在经济增速放缓、现代农业领域拓展不充分的背景下,传统农贷需求持续下降,我们面临较大的信贷投放压力和信贷结构调整压力。2017年上半年,尽管全省农信社信贷规模实现了一定增长,但存贷比为历史同期最低,全省涉农贷款占比也较同期有所下降。在这种形势下,如果我们错过支持现代农业的机遇,不仅会导致经营被动,甚至可能面临生存危机。

  下一步,黑龙江农信社将认真贯彻落实全国金融工作会议精神,加大服务实体经济和支持“三农”力度,通过提高存贷比和涉农贷款比重,促进信贷规模有效增长,防止脱实向虚。同时,突出投放重点,持续加大农民创业、“两权”抵押和重点涉农领域的信贷投放力度,对县域联社300万元、城区联社500万元以上大额贷款进行从严管理。新增大额贷款,除支持现代化大农业和政府重点涉农项目外,原则上不发放超集中度贷款,原则上不发放房地产项目贷款,严禁对落后产能、不安全产能、不符合产业政策的产能和扭亏无望的“僵尸”企业发放贷款。

  做实普惠金融服务,打赢金融扶贫攻坚战

  《中国农村金融》:近年来,我国普惠金融的发展进入了快车道。在普惠金融方面,黑龙江农信社有哪些实践?

  王建成:2012年以来,黑龙江农信社累计减免缓收受灾贷款本息24亿元。2014年以来,黑龙江农信社4次主动降息,截至2017年6月末,全省贷款平均执行利率为7.51%,较2013年下降了1.83个百分点。鹤卡“五免”和手续费“三免”累计为客户节约手续费18.6亿元。向大学生、返乡农民工、农村妇女、下岗职工等各类群体创业投放贷款23亿元。完成了209万农户评级授信,目前,农户贷款余额813亿元,传统种养殖业信贷有效需求基本满足。ATM、POS机设备65%以上布设于县域,设立3025台农民自助服务终端,惠及近1/3行政村的960万农村人口,实现了全省乡镇物理网点和现代支付系统全覆盖。

  《中国农村金融》:目前,从中央到地方都高度重视金融扶贫工作,黑龙江省也提出坚决打赢脱贫攻坚战。当前黑龙江农信社在推进金融精准扶贫方面有何进展?

  王建成:黑龙江农信社稳步推进金融精准扶贫工作。截至2017年6月末,扶贫贷款余额34亿元,存量受益贫困户6.4万户。其中,对3.3万户建档立卡贫困户投放贷款15亿元。同时,信贷支持456家龙头企业和新型农业经营主体,通过“龙头企业+贫困户”“合作社+贫困户”等模式带动农户脱贫。例如,佳木斯汤原县联社于2016年向从事黑木耳产业的黑龙江亮子奔腾生物科技有限公司贷款3000万元,2017年又计划向其投放贷款2000万元,通过支持公司做大做强,带动当地乃至周边黑木耳种植户增收致富。富锦市联社自2014年东北水田现代农机合作社成立以来,对其累放贷款3308万元,带动89户社员及土地流转入社农户增收。目前,该合作社种植水稻达10858亩,2016年纯收入达1036万元。

  下一步,我们将在“突出精准”的基础上增加投放规模。对当地政府提供的贫困户名单,做到100%对接并全部录入信贷管理系统,对录入系统的贫困户,100%确认是否符合贷款条件且有贷款需求。对符合贷款条件、有贷款需求的建档立卡贫困户,100%给予贷款投放。同时,积极申请人行扶贫再贷款和支农再贷款,凡是扶贫小额贷款,尽量使用“两个再贷款”并严格执行相关利率政策。积极与政府及有关部门沟通,争取有条件的县都建立风险补偿机制。目前有43个县建立了风险补偿金,额度3.7亿元。

  实施转型发展,推进产权制度改革

  《中国农村金融》:金融改革的深入推进及金融竞争形势的变化,客观上要求农信社加快转型发展步伐。黑龙江农信社近年来在经营转型、省联社大平台建设方面有何动作?

  王建成:我们这几年一直致力于加快转型,取得了积极的成效。2011年,黑龙江农信社实施“十二五”发展规划,推进十项创新工程,坚持规模服从质量。2014年,启动转型发展战略,以“战略、管理、机制、经营、服务”转型为抓手,省市级机构重点推进管理转型;县级机构重点推进机制转型;基层社重点推进服务转型。按照“淡出行政管理、强化服务功能”要求,省联社对39项审批事项调整、取消了27项,重点推进“四大中心、六大平台”建设,打造好“大平台”、服务好“小法人”。2011年,黑龙江农信社资产、存款、贷款和年盈利能力在省内商业银行中还分别排在第4、6、2和3位,到2015年,均升至首位。2016年,我们的规模指标在全省仍居首位。

  当前,全省农信社正在统筹推进“十三五”战略规划,依托黑龙江区域特色,加快战略、管理、机制、经营和服务转型,到2020年,努力完成转型发展任务,把龙江农信打造成综合实力更强、质量效益更优、内在机制更活、服务形象更佳的农村商业银行集群。

  《中国农村金融》:全国一些省份的农信社已经完成了产权制度改革进程。目前黑龙江农信社在这方面的进展如何?

  王建成:目前,龙江农信共组建38家农商银行,占80家经营法人的47.5%。已改制农商银行入股资金144亿元,其中法人入股资金76亿元,吸引省外投资19亿元,省内投资57亿元。2017年,我们计划推进22家机构改制,截至6月末,方正、宁安、集贤、饶河4家县联社已获批筹。

  目前,全省农信社产权制度改革已进入攻坚期,剩余38家未改制机构多数为问题机构,盈利能力差,包袱较重,改制缺口较大,短期内依靠自身很难启动改制工作。改革越往后越难,压力越大。下一步,我们将以清收不良贷款为核心,全力推进产权制度改革进程。省联社将对未改制社进行督导推进,协调省内有出资能力和意愿的农商行与问题机构对接,继续探索“母体行”并购重组方式推进改制,搭建战略投资者引入平台,力争做到应改尽改、能改尽改。

  加强风控机制建设,主动防范化解风险

  《中国农村金融》:受历史因素影响,黑龙江农信社存量风险较大,影响了整体的资产质量,针对这一短板,黑龙江农信社近年来采取了哪些治理措施?

  王建成:2012年以来,我们先后实施了贷款新规、评级授信、影像声留存、落实八个逐笔、分包锁定管理、持续化解清收、开展听证问责等“防新降陈”措施。同时,不断加强基础性工作、优化组织架构、业务流程和风控机制。在此期间,清理内控制度584项;全省开展内控评价4次;综合改革23家县级联社;解除“黑名单”5.9万户;组建了由7个审计中心、149名专职审计人员组成的“三权在上”的审计体系。通过上述综合整治措施,遏制了案件高发态势,存量风险得到有效化解,资产质量更趋真实,新增贷款质量显著提升,财务状况明显改善,守住了不发生系统性金融风险的底线。截至2016年年末,黑龙江农信社不良贷款额和不良率分别较2011年下降了28亿元和8.7个百分点。2016年当年到期贷款回收率96.9%,较2011年提升了2个百分点。2012年以来,累计消化历史包袱289亿元,其中,压降不良232亿元,弥补亏挂39.9亿元,补提拨备17亿元。

  《中国农村金融》:全国金融工作会议要求把主动防范化解系统性金融风险放在更加重要的位置,监管部门近期也加强了审慎监管力度,对此,黑龙江农信社有何部署和安排?

  王建成:面对风险防控压力和合规经营压力,我们将坚决树立起合规经营意识,做到守法、守规、守章,坚决做好风控及案防工作,确保守住风险底线。对“三违反、三套利、四不当”和整治金融乱象检查发现的问题,强化整改落实,存量业务要采取切实有效措施限期整改,新增业务要严格按照监管要求办理。推进“同业、杠杆、表外”三项业务行为规范工作,在继续压降不良的同时,重点做好印章管理、对外担保、票据业务、账户管理、存款管理、押品管理、理财业务等7大重点领域风险整治工作。建立完善快速发现、报送、处置案件机制,有效控制风险,确保实现案防目标。

 文章来源:节选于《中国农村金融》杂志2017年18期

 

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