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    发布时间:2017-12-07 15:50:33     文章来源:原创     点击量:1310
智能金融催动商业银行加速转型

智能金融催动商业银行加速转型

 

   商业银行应加快布局智能金融业务,明确智能金融发展战略,构建智能金融创新体系,创新智能金融合作机制

 

  文/吴琦 九三学社中央人口资源环境专委会委员

 

   作为战略性新兴产业重点领域,人工智能于2017年首次被写入政府工作报告,这标志着发展人工智能正式上升为国家战略。随着互联网金融和金融科技的快速发展,人工智能在金融领域的应用也不断深化。

  近期,国务院印发《新一代人工智能发展规划》,首次提出“智能金融”概念,明确了建立金融大数据系统、创新智能金融产品和服务、应用智能技术和装备、建立风险智能预警与防控系统等重点内容。商业银行应加快布局智能金融业务,明确智能金融发展战略,打造跨界融合的智能银行;构建智能金融创新体系,推动智能金融向纵深化发展;创新智能金融合作机制,提升技术的核心竞争力。

  人工智能的发展现状

  人工智能指由人工制造的系统所表现出来的智能,是对人类意识、思维过程的模拟。人工智能于1956年正式建立学科,重点研究、开发用于模拟、延伸和扩展人的智能的理论、方法、技术及应用系统,包括机器人、语言识别、图像识别、自然语言处理和专家系统等。

  从技术发展的角度来看,人工智能发展主要包括三个阶段,即计算智能、感知智能和认知智能。近年来,随着计算智能和感知智能技术获得重大突破,认知智能已成为人工智能发展的重要方向。2016年3月,AlphaGo以4?1的总比分战胜韩国围棋选手李世石,此事件成为认知智能技术快速发展的重要里程碑。

  目前,人工智能应用模式正由传统的执行式服务向交互式服务转变。在人工智能技术的推动下,我国互联网正从PC互联网、移动互联网时代加速进入智能互联网时代。

  人工智能在金融领域的应用

  智能金融指以人工智能、大数据、云计算等科技为核心要素,将人工智能与金融进行深度融合的金融服务模式。智能金融可以高效、即时地处理海量、多维的非结构化信息,消除金融领域中存在的信息不对称问题,为各种金融业务提供决策支持,提升金融机构的运营效率和服务质量。

  人工智能技术让图像识别走向成熟,将加速人脸识别在金融领域的应用。人脸识别技术有助于解决信贷在线化“在线身份核实”和“电子合同效力”的难题,未来或将成为互联网金融领域的“基础设施”。2016年11月,招商银行推出不用刷卡、无需预约、靠脸就能取出现金的“ATM刷脸取款”业务,这是国内银行首次将人脸识别技术应用于自动取款机。

  智能投顾(Robo-Advisor)将帮助金融机构拓展财富管理市场空间,为用户提供专业、敏捷和定制化的服务。智能投顾已被业界人士广泛认为是财富管理行业的下一个风口。

  随着人工智能在营销中的作用日益凸显,金融机构可以实现对客户的深入了解和精准营销,并基于征信信息制订服务计划、开发理财产品。花旗集团自2012年起,开始运用人工智能完善客户服务,不仅能提供客户需求分析、预测经济走势等服务,还能够结合个人投资履历给出适合特定客户的投资计划。

  此外,人工智能技术可以有效提升风险模型分析的精度,形成标准化、模型化、智能化的风险控制系统,有助于快速准确识别客户信息和交易活动中的风险以及潜在的非法行为,提供更精准、及时的决策依据。2014年,IBM发布Watson Analytics,实现了基于自然语言的认知服务,可为企业提供包括风险合规、交易账户、银行账户等在内的风险监控业务。

  随着人工智能的不断迭代和进化,智能金融将通过智能机器的自我学习,推动产品和服务快速适应场景变化,在金融大数据分析、智能金融产品创新、智能技术应用、风险智能防控等层面,推动金融机构实现智能化转型。

  智能化金融趋势下商业银行的应对策略

  随着智能金融时代的到来,以人工智能、大数据、区块链等为代表的科技要素正加快重塑传统商业银行的多个业务领域。同时,百度、阿里、腾讯、京东等互联网公司正在积极布局人工智能产业,进军智能金融领域。商业银行也紧跟智能金融业务发展的浪潮,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行等大型商业银行,以及民生银行等股份制银行都先后与百度、阿里、腾讯、京东等互联网公司开展战略合作,瞄准金融科技领域,努力提升金融服务的智能化水平。

  明确智能金融发展战略,打造跨界融合的智能银行。短期内,应打造智能金融专业团队,加快业务和流程的智能化转型,促进人工智能与金融业务的深度融合;从中长期来看,应持续强化智能金融业务布局,打造跨界融合的智能银行,实现金融服务的数字化、智能化、定制化。同时,健全智能金融制度体系。确定智能金融发展的牵头部门和相关责任部门,健全相关规章制度,从业务开展、绩效考核、内控制度、人员能力建设等方面入手,将智能金融发展战略落到实处。

  构建智能金融创新体系,推动智能金融向纵深发展。一是探索建立金融大数据系统,提高数据处理分析能力,降低金融服务的信息获取成本。二是创新智能金融产品和服务,加快发展金融新业态和新模式。三是探索应用智能客服、智能监控等技术和装备,借助自助化、智能化方式提升客户体验和满意度。四是基于客户数据积累和人工智能技术,建立智能化风控体系,全面提升风险管理能力。

  创新智能金融合作机制,提升技术的核心竞争力。商业银行应积极参加智能金融、人工智能等领域的技术联盟,探索与金融科技公司的深度合作,争取与其在资源信息共享、科技研发应用、业务转型发展方面开展深度合作。监管部门应支持商业银行在金融科技领域开展投资并购业务,适时投资或收购人工智能领域的科技创业公司,以快速掌握和应用智能技术和设备。 文章来源:节选于《中国农村金融》杂志2017年18期

 

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